楽天証券で楽天ポイントを活用できる全方法。お勧めの利用方法2つを紹介

楽天証券では、株と投資信託にポイント投資ができる

楽天証券では楽天ポイントを投資に使うことができます。もともとは投資信託でのみ利用可能でしたが、新たに国内株式に投資ができるようになりました。

のがたか

楽天証券のポイント投資のメリットとデメリットを紹介します。

楽天ポイントを持っている方でもそうでない方でもお得になるサービスですよ！

楽天証券で100円からポイント投資を始める

活用方法①　株を買う

楽天証券で株を買う場合、100株単位（単元株）で売買することになります。
配当と優待が優秀なヤマダ電機の株だと、100株で47,000円程度です。（2020年7月現在）

楽天ポイントだけで単元株を買える場合は珍しいです。
そのため、楽天ポイントと現金は併用して利用することができるようになっています。

楽天証券の株投資のメリット①　手数料が安い

楽天証券は50万円以下の取引なら手数料無料！
業界でもトップクラスの安さ

楽天証券は証券会社の中でもトップクラスの手数料の安さを誇ります。

特に「いちにち定額コース」では50万円までの取引だったら手数料が無料です。
ほとんどの株が50万円以下で購入できますので、一日に売買を何回も行わない方であれば、実質手数料無料で取引ができますよ。（ちなみに、私は一度も手数料を払ったことがありません（笑））

取引額	いちにち定額コース	超割コース
5万円	0円	55円
10万円	0円	99円
20万円	0円	115円
50万円	0円	275円
100万円	943円	535円

また、手数料のコースは必要に応じて1日単位で変更することができます。（前日に指定しておけば翌日から適用）

おまけですが、支払った手数料の1％が楽天ポイントで還元されます。

投資初心者

楽天証券であれば、手数料を払わずに取引ができるんですね

楽天証券の株投資のメリット②　貸株サービスを利用できる

楽天証券の貸株サービスをすれば、優待や配当を受け取りながら貸株金利（年0.1％程度）を受け取ることができる。
株主優待の継続保有特典の権利喪失には注意！

貸株サービスとは、自分の持っている株を証券会社に貸し出して、金利を受け取ることができるサービスです。

受け取れる金利は多くの株で年0.1％です。（値動きが大きい株はそれ以上）
定期預金並みですが、優待や配当に加えて受け取ることができるので、利用すべきでしょう。

長期保有特典がある株の貸株は要注意！

中には、「〇年以上保有している場合、優待の内容が良くなる」長期保有特典を実施している銘柄があります。（ヤマダ電機、ビックカメラ、タカラトミーなど多数あります）

しかし、保有するすべての株を貸株に出した場合、「株主番号」が変わるため長期保有特典は受け取れなくなります。

長期保有特典を受け取るためには1株以上を貸株に出さず保有しておく必要があります。方法としては以下の2つがあります。

楽天証券で一部の株を貸し出さない（この場合、200株以上保有する必要あり）
ネオモバなどの1株単位で売買できる口座で保有しておく（101株以上保有する必要あり）

1株以上保有しておけば「株主番号」が変わらないため、継続保有特典を受け取ることができます。

のがたか

ちなみに、私はネオモバで1株だけ保有する方法を取っています

これらの方法で賢く「配当＋優待＋貸株金利」の3つを獲得しましょう！

1株単位で売買できるネオモバを開設する

楽天証券で100円からポイント投資を始める

活用方法②　投資信託を買う

楽天証券の投資信託は、ほとんどの銘柄で100円から投資が可能です。

取扱銘柄数も申し分なく（2,000銘柄以上）、売買時の手数料が無料かつ運用中にかかる信託報酬も安いものがそろっていますよ。

私が実際に運用しているお勧め投資信託
銘柄	投資対象	現在の基準価格※1	信託報酬(年)	実現した損益(％)※2
ひふみぷらす	日本株	41,645円	1.078％	＋10.15%
SBI・新興国株式インデックスファンド	新興国株	9,994円	0.196%	＋18.56%
ニッセイ外国株式インデックスファンド	先進国（日本以外）	16,849円	0.1023%	＋13.27%
楽天・全米株式インデックス・ファンド	米国株	12,289円	0.162%	＋13.28%
eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)	日本株(TOPIX連動)	10,718円	0.154%	＋5.00%
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス	先進国（日本以外）	12,733円	0.1023%	＋13.24%

※1 2020年7月31日
※2 2019年3月から2020年7月の運用益

分散投資を行うことでは資産運用を行う上での基本です。紹介したこれらの銘柄では対象地域の多くの銘柄に分散投資を行っています。

例えば、「100社に投資していて1社倒産」した場合と、「2社に投資していて1社倒産」した場合で考えてみましょう。受ける損害は前者だと1%。後者だと50%になります。

ちなみに、上の表で紹介した「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は約3,500銘柄へ投資をしています。

楽天証券投資信託のメリット①　手数料が安い

楽天証券に限らず、ネット証券会社の投資信託の手数料は安い！
ほぼ同じ内容の投資信託でも、銀行のほうが約7.7倍手数料が高い

さらに、多くの銘柄で購入と売却時の手数料が無料、しかも運用時にかかる「信託報酬」が低いものをメインに取り扱っています。

例として、楽天証券で買い付け額ランキング1位の「eMAXISSlim米国株式(S&P500)」と、三井住友銀行の「三井住友・ＮＹダウ・ジョーンズ指数オープン」を比較してみましょう。

	楽天証券 eMAXISSlim米国株式(S&P500)	三井住友銀行三井住友・ＮＹダウ・ジョーンズ指数オープン
購入時・売却時の手数料	0円	0円
信託報酬（年、税込）	0.0968％	0.748％
投資対象	北米

銘柄は異なりますが、両方とも北米へ投資を行う投資信託です。しかし、手数料は三井住友銀行の投資信託のほうが7.7倍高いです。

残念ながら十店舗で販売される銀行や証券会社の投資信託の手数料は非常に割高です。

100万円を1年間運用した場合の手数料比較
	楽天証券 eMAXISSlim米国株式(S&P500)	三井住友銀行三井住友・ＮＹダウ・ジョーンズ指数オープン
1年間の手数料	968円	7,480円

のがたか

同じ北米に投資しているにもかかわらず、手数料の差が非常に大きいですね・・・

理由がない限り銀行の投資信託よりも楽天証券の投資信託をおすすめします

楽天証券投資信託のメリット②　他社より1％利回りが良くなる

楽天証券で投資信託を買う場合、楽天カードで決済できる。
1%のポイントが無条件で還元される。
還元されたポイントで再び投資信託を購入することもできる。

楽天証券では楽天カードで投資信託を購入することができ、購入金額の1%が楽天ポイントとして還元されます。

還元された楽天ポイントで再び投資信託を購入することができるので、無条件で1％の利益が発生することになります。

例として、楽天証券と他社で投資信託を積立した場合を比較してみましょう。

	楽天証券	楽天証券以外
5年	662,580円	656,209円	＋6,371円
10年	1,430,692円	1,416,935円	＋13,757円
15年	2,321,144円	2,298,826円	＋22,318円
20年	3,353,423円	3,321,178円	＋32,245円

月1万円の投資を20年間続けた場合、楽天証券とそれ以外では3万円以上の差が出てきます。これを取り逃すのは非常にもったいないですね。

のがたか

無条件で利益が増えるなんて・・・使わない手はありませんね。

楽天カードで購入した場合にのみ1％の還元を受けられます。
楽天カードを持っていない方はこの機会に作成しましょう！

楽天カードを作る！

楽天証券で100円からポイント投資を始める

楽天証券にデメリットはないの？

楽天証券のポイント投資に関するメリットを紹介してきましたが、残念ながらデメリットもいくつか存在します。

他社と比較して

デメリット①　1株単位で売買ができない

楽天証券では国内株式は100株単位の売買になります。

最近では1株単位で売買できる証券口座も登場しているのでその点は見劣りがしますね。

売買単位の比較
	楽天証券	SBIネオモバイル証券	日興フロッギー
株	100株単位	1株単位	500円～
投資信託	100円～	取引不可	取引不可
使えるポイント	楽天ポイント	Tポイント	dポイント

デメリット②　実店舗の窓口がないため、相談などはできない

これは楽天証券だけのデメリットではありませんが、ネット証券会社は実店舗を持たないので窓口で相談やサポートを受けることができません。

実店舗を持たないということは固定費を大幅に下げることができるので、その代わりに手数料が大幅に低いというメリットがあります。

のがたか

これらのデメリットを許容できるなら、楽天証券はお勧めですよ！

楽天証券で100円からポイント投資を始める

NISA口座なら、非課税で運用できる

楽天証券もNISA口座に対応しています。
NISA口座は一人1つしか持つことができませんが、本来利益に対して約20％かかる税金が非課税で運用することができます。

のがたか

NISA口座にはこれといって大きなデメリットはありません。

持っていない方はぜひ楽天証券でNISA口座を作成しましょう！

NISA口座には2種類ある

NISA口座には投資信託にのみ投資できる「つみたてNISA」と、さらに株にも投資できる「一般NISA」の2種類があります。

それぞれメリットとデメリットがありますので、自分にはどちらが適しているかを確認しましょう。

	一般NISA	つみたてNISA
年間投資上限額	120万円	40万円
非課税になる期間	最長5年	最長20年
投資できる商品	国内外株式・投資信託	一部の投資信託(約160銘柄)
可能な売買タイミング	いつでも	買う時：あらかじめ決めた時売る時：いつでも