つみたてNISA

2024年スタート新NISAのやり方を解説。100円から積立可能な証券会社3選

2024年スタート新NISAのやり方を解説。100円から積立可能な証券会社3選
のがたか
2023年末で「つみたてNISA」「一般NISA」は新規投資、口座開設共に終了となったね。
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投資初心者
つみたてNISAを始めてみようと思っていたのに残念。。。
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のがたか
でも、旧NISA制度の後継として、「NISA」と「つみたてNISA」の2つを合わせて内容を強化した「新NISA」が2024年1月から始まったんだよ!
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投資初心者
えっ!?知らなかった!今からでもつみたてNISAができるんだね!やったー!
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のがたか
新NISAの制度について詳しく解説していくよ。

 

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楽天証券
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SBI証券
株、投資信託の売買手数料 無料 無料
積立投資枠取扱本数 223本 211本
投資信託銘柄数 ※1 2,574本 2,578本
NISA口座開設数 ※1 524万 476万
相性のいい銀行 楽天銀行 三井住友銀行
相性のいいクレジットカード 楽天カード 三井住友カードNL
貯まるポイント 楽天ポイント Vポイント
投信保有のポイント還元率 ※1 一部銘柄で
最大0.0561%
一部銘柄で
最大0.15%

※1:2024年6月現在

新NISAの要点を10秒で確認!
ポイント① 新NISAは生涯で1,800万円まで投資できる
ポイント② 年間360万円まで投資上限額が引き上げられた
ポイント③ 既存のNISAを使っていても、新NISAの1,800万円の非課税枠は変わらない
ポイント④  新NISAで30年間投資をすると約2,361万円の運用益が出る(月5万円/年利5%)

新NISAの概要

2024年スタート新NISAのやり方を解説。100円から積立可能な証券会社3選
新NISA 旧NISA
一般NISA つみたてNISA
最大利用可能額 1,800万円 600万円 800万円
年間投資上限額 360万円 120万円 40万円
非課税期間 無期限 5年間 20年間
実施機関 2024年から恒久化 2023年まで 2042年まで

 

年間投資上限額の引き上げ

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旧NISAではつみたてNISAが年間40万円、一般NISAが年間40万円でしたが、新NISAでは、つみたて投資枠で年間120万円成長投資枠で年間240万円まで上限が引き上げられました。

さらに、旧NISAではどちらかを選択する必要がありましたが、2024年からは併用が可能になり、年間360万円まで投資できるようになりました。

新NISAの非課税期間は無期限!ずっと税金がかからず運用できる

2024年スタート新NISAのやり方を解説。100円から積立可能な証券会社3選

旧NISAでは一般NISAで5年、つみたてNISAで20年の非課税期間が設けられていましたが、新NISAではこれを撤廃。無期限で非課税となりました。

投資対象商品はつみたてNISAや一般NISAとほぼ変わらない

 

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※①整理・監理銘柄②信託期間20年未満、高レバレッジ型および毎月分配型の投資信託等を除く

新NISAでは旧NISAで投資できる商品とほぼ変わらずに国内株、米国株、投資信託などに投資することができます。

初心者の7割が選ぶ新NISA口座3選

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楽天証券
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SBI証券
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ウェルスナビ
積立投資枠対応商品数 ※1 223本 211本 非公開
手数料無料の投資信託本数 ※1 2,574本 2,578本 取引ごとの手数料なし
NISA口座開設数 ※1 524万 476万 非公開
最低積立金額 100円 100円 1万円
積立頻度 毎日・毎週・毎月 毎日・毎週・毎月 1ヶ月に最大5日選択可能
相性のいいクレジットカード 楽天カード 三井住友カード イオンカード
ポイント投資 楽天ポイントで可能 Vポイントで可能 なし
投信保有のポイント還元率 ※1 一部銘柄で
最大0.0561%
一部銘柄で
最大0.15%
なし

※1:2024年6月現在

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【銀行と新NISA】30年間積立したときの利益は?

2024年スタート新NISAのやり方を解説。100円から積立可能な証券会社3選

ここでは、銀行の定期預金と新NISAで運用期間30年間で月々「5万円」を投資した場合の30年後の利益を比較したいと思います。

シミュレーションの条件
  • 30年間毎月積み立てを行う
  • 毎月一定額で積立

 

銀行の定期預金(毎月5万円の預入額の場合)

月々の預入額(5万円の場合) 合計投資額 30年後の評価額 運用益
三菱UFJ銀行 1,800万円 18,002,693円
→年利0.001%
2,693円
三井住友銀行 1,800万円 18,005386円
→年利0.002%
5,386円
みずほ銀行 1,800万円 18,002,693円
→年利0.001%
2,693円

 

新NISAの積立シミュレーション(下記グラフは毎月5万円、年利5%の場合

2024年スタート新NISAのやり方を解説。100円から積立可能な証券会社3選
月々の積立額 合計投資額 30年後の評価額 運用益
5万円 1,800万円 約4,161万円 約2,361万円
3万円 1,080万円 約2,496万円 約1,416万円
1万円 360万円 約832万円 約472万円

3大メガバンクは年率が低く、運用益が30年間で5,000円前後しか得られません。それに対して、新NISAは30年後の評価額が投資額の2倍以上になるため、初心者から見てもかなりお得なことが分かります。

投資は長期運用するほど大きな利益を得ることができます。ぜひ、可能な限り長期運用をしましょう。

 

新NISAのつみたて投資は楽天証券がお得!

楽天証券では、楽天カードの積立上限額がアップデートされ、新NISAの「つみたて投資枠」年間120万円(月額10万円)の全額をキャッシュレスで積立が可能になりました。

また、楽天キャッシュと併用すれば合計15万円全額がポイント進呈の対象となります。これは楽天証券だけの制度になっており、非常にお得につみたて投資ができます。

さらに、これまで0.2%だったポイント進呈率が0.5%(楽天カード)、0.75%(楽天ゴールドカード)、1%(楽天プレミアムカード)に2023年6月買付分から引き上げられたので、楽天証券で新NISA口座を開設しておくとよいでしょう。

 

2024年スタート新NISAのやり方を解説。100円から積立可能な証券会社3選楽天証券
2024年スタート新NISAのやり方を解説。100円から積立可能な証券会社3選
ポイント① 楽天ポイントを貯めている方(ポイントで投資可能)
ポイント② 楽天カードを持っている方(カードで積立可能)
ポイント③ 楽天会員の方(スムーズに口座開設可能)
ポイント④ 少額で始めたい方(100円から可能)
ポイント⑤ 楽天銀行で預金をしたい方(金利が0.1%になる)

公式ページ

楽天証券がおすすめな人

楽天市場や楽天カードなど、普段から楽天のサービスを利用している方には「楽天証券」をおすすめします。

 

「楽天証券」を選べば、手数料がかからず多くの商品から選ぶことができる

ネット証券口座の大手、「楽天証券」は、NISAに係る手数料が無料かつ非常に多くの商品から選ぶことができる口座です。

ただ商品数が多いだけでなく、初心者でも選びやすいコンテンツが充実しており、迷わずに選択することができるでしょう。

手数料は低いほど手元に残る利益は増えます。楽天証券で資産形成を始めてみましょう!

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 資産運用初心者におすすめの投資5選

POINT


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