2024年スタート新NISAのやり方を解説。100円から積立可能な証券会社3選

 

	楽天証券	SBI証券
株、投資信託の売買手数料	無料	無料
積立投資枠取扱本数	223本	211本
投資信託銘柄数 ※1	2,574本	2,578本
NISA口座開設数 ※1	524万	476万
相性のいい銀行	楽天銀行	三井住友銀行
相性のいいクレジットカード	楽天カード	三井住友カードNL
貯まるポイント	楽天ポイント	Vポイント
投信保有のポイント還元率 ※1	一部銘柄で 最大0.0561%	一部銘柄で 最大0.15％

※1：2024年6月現在

ポイント①	新NISAは生涯で1,800万円まで投資できる
ポイント②	年間360万円まで投資上限額が引き上げられた
ポイント③	既存のNISAを使っていても、新NISAの1,800万円の非課税枠は変わらない
ポイント④	新NISAで30年間投資をすると約2,361万円の運用益が出る(月5万円/年利5%)

新NISAの概要

	新NISA	旧NISA
		一般NISA	つみたてNISA
最大利用可能額	1,800万円	600万円	800万円
年間投資上限額	360万円	120万円	40万円
非課税期間	無期限	5年間	20年間
実施機関	2024年から恒久化	2023年まで	2042年まで

 

年間投資上限額の引き上げ

旧NISAではつみたてNISAが年間40万円、一般NISAが年間40万円でしたが、新NISAでは、つみたて投資枠で年間120万円、成長投資枠で年間240万円まで上限が引き上げられました。

さらに、旧NISAではどちらかを選択する必要がありましたが、2024年からは併用が可能になり、年間360万円まで投資できるようになりました。

新NISAの非課税期間は無期限！ずっと税金がかからず運用できる

旧NISAでは一般NISAで5年、つみたてNISAで20年の非課税期間が設けられていましたが、新NISAではこれを撤廃。無期限で非課税となりました。

投資対象商品はつみたてNISAや一般NISAとほぼ変わらない

 

※①整理・監理銘柄②信託期間20年未満、高レバレッジ型および毎月分配型の投資信託等を除く

新NISAでは旧NISAで投資できる商品とほぼ変わらずに国内株、米国株、投資信託などに投資することができます。

初心者の7割が選ぶ新NISA口座3選

	楽天証券	SBI証券	ウェルスナビ
積立投資枠対応商品数 ※1	223本	211本	非公開
手数料無料の投資信託本数 ※1	2,574本	2,578本	取引ごとの手数料なし
NISA口座開設数 ※1	524万	476万	非公開
最低積立金額	100円	100円	1万円
積立頻度	毎日・毎週・毎月	毎日・毎週・毎月	1ヶ月に最大5日選択可能
相性のいいクレジットカード	楽天カード	三井住友カード	イオンカード
ポイント投資	楽天ポイントで可能	Vポイントで可能	なし
投信保有のポイント還元率 ※1	一部銘柄で 最大0.0561％	一部銘柄で 最大0.15％	なし

※1：2024年6月現在

>>ウェルスナビ 公式サイトはこちら

 

【銀行と新NISA】30年間積立したときの利益は？

ここでは、銀行の定期預金と新NISAで運用期間30年間で月々「5万円」を投資した場合の30年後の利益を比較したいと思います。

• 30年間毎月積み立てを行う
• 毎月一定額で積立

 

銀行の定期預金（毎月5万円の預入額の場合）

月々の預入額（5万円の場合）	合計投資額	30年後の評価額	運用益
三菱UFJ銀行	1,800万円	18,002,693円 →年利0.001％	2,693円
三井住友銀行	1,800万円	18,005386円 →年利0.002％	5,386円
みずほ銀行	1,800万円	18,002,693円 →年利0.001％	2,693円

 

新NISAの積立シミュレーション（下記グラフは毎月5万円、年利5％の場合）

月々の積立額	合計投資額	30年後の評価額	運用益
5万円	1,800万円	約4,161万円	約2,361万円
3万円	1,080万円	約2,496万円	約1,416万円
1万円	360万円	約832万円	約472万円

3大メガバンクは年率が低く、運用益が30年間で5,000円前後しか得られません。それに対して、新NISAは30年後の評価額が投資額の2倍以上になるため、初心者から見てもかなりお得なことが分かります。

投資は長期運用するほど大きな利益を得ることができます。ぜひ、可能な限り長期運用をしましょう。

 

新NISAのつみたて投資は楽天証券がお得！

楽天証券では、楽天カードの積立上限額がアップデートされ、新NISAの「つみたて投資枠」年間120万円（月額10万円）の全額をキャッシュレスで積立が可能になりました。

また、楽天キャッシュと併用すれば合計15万円全額がポイント進呈の対象となります。これは楽天証券だけの制度になっており、非常にお得につみたて投資ができます。

さらに、これまで0.2％だったポイント進呈率が0.5％（楽天カード）、0.75％（楽天ゴールドカード）、1％（楽天プレミアムカード）に2023年6月買付分から引き上げられたので、楽天証券で新NISA口座を開設しておくとよいでしょう。

 

ポイント①	楽天ポイントを貯めている方（ポイントで投資可能）
ポイント②	楽天カードを持っている方（カードで積立可能）
ポイント③	楽天会員の方（スムーズに口座開設可能）
ポイント④	少額で始めたい方（100円から可能）
ポイント⑤	楽天銀行で預金をしたい方（金利が0.1％になる）

公式ページ

 

「楽天証券」を選べば、手数料がかからず多くの商品から選ぶことができる

ネット証券口座の大手、「楽天証券」は、NISAに係る手数料が無料かつ非常に多くの商品から選ぶことができる口座です。

ただ商品数が多いだけでなく、初心者でも選びやすいコンテンツが充実しており、迷わずに選択することができるでしょう。

手数料は低いほど手元に残る利益は増えます。楽天証券で資産形成を始めてみましょう！

 資産運用初心者におすすめの投資5選

POINT

右も左もわからない投資初心者にやさしく解説！

ほったらかしでOK！運用したらやることなし！

当サイトが厳選しておすすめする投資5選を紹介

 

＼ マンガの続きを読む ／>> おすすめ投資5選

目次へ戻る