ウェルスナビとテオ(THEO)徹底比較！併用した実績・手数料・サービスを検証します

今回は、ウェルスナビとテオどちらを始めたらいいか迷っている方の疑問に答えます。

2019年、ロボアドバイザーが多くの会社からサービス展開されています。

下記の通り。この他にもまだまだあります。

サービス名	ポイント
ウェルスナビ	預かり資産・運用者数がロボアドバイザーNo.1
テオ	1万円から初心者にやさしい設計
楽ラップ	独自の仕組みがある（楽天証券）

数あるロボアドバイザーの中でも、ウェルスナビとテオが二強と言われています。

ただ、どちらも国際分散投資・長期運用・手数料1%とかなり似ています…！

実際に運用してみた結果からウェルスナビ・テオどちらがいいか検証します。

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ぜひこの機会にはじめてみましょう！

 

運用実績ならウェルスナビ

実際に運用した実績を比較しました。

コロナショック後の実績に更新しました。

ウェルスナビ

ウェルスナビは、現在は-4.47%の含み益です。

一時期マイナス圏になりましたが、概ね順調に推移しています。

テオ

テオは、-3.49%の含み損です。

他にも同期間運用している方のブログがありましたので参照しておきます。

参考：マネとも！（ウェルスナビの実績、テオの実績）

ぼくが実際に運用した結果と他の方のブログを見ると、時期や運用期間によってウェルスナビの実績がよかったり、テオの実績がよかったりしますね…。

実績面だけを見るとどちらも甲乙つけがたいですね…。

では、なぜウェルスナビのほうがいいのか？その理由は他にあるんです。

 

ウェルスナビとは？テオとは？

断然ウェルスナビを選ぶべきなんですがその理由の前に、２つのサービスをザックリ紹介します！

ウェルスナビとは？

ウェルスナビの特徴は以下の3つです。

ウェルスナビはCEO柴山さんの運営実績がサイトにあがっています。

2016年1月から2020年3月までの実績は、+17万円以上（+3%）

コロナショック後でもプラスを維持していますね…！

CEO自らが実際に運用していて実績も公開しているのは、非常に好印象で安心感もありますね。

ウェルスナビ(Wealthnavi)40ヶ月の運用実績は…？評判・メリット・デメリット完全ガイド！ウェルスナビを運用して3年以上経ちますが、驚きました。正直、ここまで楽に資産運用ができるとは……。メリットもありますが、魅力ある資産運用です。ここではウェルスナビの良さを紹介しています。...

テオとは？

テオも大きく３つの特徴があります。

前述したウェルスナビと大きく違う点は３つ目の「1万円から始められる」点です。

ロボアドバイザーの運用が初めてで、試しにまずは少額から始めてみたい！という方にテオはぴったりです。

>>THEO（テオ）レビュー！運用実績も公開 | メリット・デメリット・評判

【超おてがる】THEO(テオ)25ヶ月の運用実績公開 ！メリット・デメリットと評判が本当か実際に投資してみた！THEO（テオ）を始めたい方に向け、実際に運用した結果をすべて公開しつつ、評判や口コミをまとめています。本当になにもすることがなく完全ほったらかしの理由を教えます。...

 

ウェルスナビとテオ 比較【アルゴリズム・手数料・サービス】

それではなぜウェルスナビがいいのか。

その理由は「DeTAX（自動税金最適）」があるからです！

（2019年 5月追記）

→THEO（テオ）にも実装されこの部分では同様となっています。

ウェルスナビとテオの似ている部分、異なる部分を見つつ解説していきます。

▼似ている部分

	投資方針	運用方法	アルゴリズム
ウェルスナビ	ロボアドバイザーによる長期的運用	国際分散投資	ノーベル賞理論
テオ			独自理論

運用アルゴリズムに違いはあれど、投資方針はウェルスナビでもテオでもほぼ違いはありません。

▼異なる部分

	投資ETF数	最低投資額	手数料
ウェルスナビ	6〜７	10万円〜	1%（最低0.9%）
テオ	30〜40	10万円〜	1%（最低0.65%）

上記のように3項目が異なる部分としてあげられます。

ウェルスナビをすすめる最大の理由：DeTAX（税金最適化）→テオにも実装

ウェルスナビには自動税金最適化と呼ばれるDeTAX機能がついています。

配当やリバランスなどによって生じる税負担が一定額を超えた場合に、お客様のポートフォリオ組入銘柄の中に含み損がある銘柄があれば、その銘柄を一旦売却しすぐに買い戻すことによって損を実現し、益と相殺することでその年の税負担を軽減します。

カンタンに説明します。

▼

▼

※この作業をウェルスナビが自動で行ってくれます。

こうすることで、損失と利益を相殺して税負担を少なくする（節税）仕組みとなっていて、節税できた分は再投資しているので資金効率が格段にアップします。

DeTAX機能によってだいたい年間0.4～0.6％程度の負担減となるそうです。

最終的に手元に残るお金をより多くしてくれる仕組みがウェルスナビには備わっているんですね。

ウェルスナビのデメリットとして手数料1%がよくあげられますが、このDeTAX機能があることを考えると相当に安いと思います。

テオにはDeTAX機能はついていませんので、この機能によって断然ウェルスナビがおすすめな理由です。

テオは最低投資額が1万円 から投資可能

これまでテオのメリットだった最低投資額1万円が変更となり10万円となりました。

つまり、ここでの優位性はなくどちらも10万円からの投資になりますね。

以下、以前まで————————

ウェルスナビとの違いのひとつが、テオは1万円と少額から始められることです。

ですが、1万円から始められるものの、テオの投資方針に沿った運用は1万円からでは行われません。

組入銘柄数が多いのに端株を導入していないため、少額だとかなり歪んだポートフォリオになってしまう可能性があります。

テオの特徴として30〜40のETFで運用をしていきます。ひとつの銘柄に対して2,000円くらいから投資していくので、すべての銘柄には1万円では運用することができないのです。

結果として10万円程度ないと運用方針に沿ったポートフォリオが構築でないということになります。

なので、結局はウェルスナビと同等の投資額が必要ということですね。

—————————————–

ウェルスナビ・テオの評判

本日のウェルスナビとテオの結果。
先週から右肩下がりでとうとうウェルスナビがマイナスに…
テオはまだギリギリプラスに#WealthNavi#Theo pic.twitter.com/ERNSwQ1nmu

— おさ (@salary_unyo) 2018年6月26日

運用結果を短期的に見ると、マイナスに転じてしまうこともありますね。

ただしウェルスナビもテオも長期運用を方針としているので長い目で見ましょう。

ウェルスナビとかテオとかのロボット投資って、手数料がアクティブファンド並に高いバランスファンドってイメージなんだけど違う？これなら自分で海外ETFとか投信買えばいいんじゃないのかな…

— mao (@maokkuma) 2018年8月6日

ウェルスナビやテオの手数料1%は高いと思う方もいますが、実は「安い」んです。

>>WealthNavi（ウェルスナビ）手数料1%は高い？徹底解説します【分配金で相殺できる】

【驚愕の事実】ウェルスナビの手数料1%を徹底解説！ぶっちゃけ安いの…？高いの…？WealthNavi（ウェルスナビ）手数料1%は高いと思っていますか？ 本記事では、ウェルスナビの手数料を解説しています。結論から言うと、手数料1%は安いと判断できます。 ウェルスナビの手数料について知りたい方は必見です。...

 

2018年10月暴落時からの回復が早かったのはウェルスナビ

2018年10月に世界株式が暴落。株式や株式ETFなどに投資していた方は大きな痛手となったんじゃないでしょうか。

特にロボアドバイザーはそれらに投資しているので、大打撃を受けた方も多かったと思います。

そこで今回は、ぼくが運用しているロボアドバイザー「ウェルスナビ・テオ・楽ラップ」を比較し、暴落からどのロボアドバイザーが一番リバってる※のか検証してみました。

株式暴落…！ロボアドバイザーの状況は？

今月のウェルスナビ（SBI）報告です。
ウェルスナビ（月10万積立）･･･2,228,684円（-71,316円：-3.10%）
数日前までいい感じと思っていたのですが、一昨日、昨日のNYダウ暴落で撃沈です･･･。#ウェルスナビ　#ロボアド

— 老後心配 (@rougoshinpai) 2018年10月12日

米株暴落でロボアドバイザーが暴落中wwww
まぁいいよ。長〜い目でみよう。ウェルスナビのほうが利益あったのにテオのほうが利益が上になってる。
リスク管理の違いかな？ pic.twitter.com/6fvj8eJ1WN

— だら奥 (@daradaraoku__) 2018年10月11日

楽天証券の楽ラップ、先日の株価暴落の影響か、元本割れ（10万円で開始しました）。前月比で見ると過去最大の下落ですね。10月の後半でどうなるか… #楽天証券 #楽ラップ #投資 pic.twitter.com/H5cCojuFuR

— Hiro＠投資&IT研究所 (@Hiro_ITlab) 2018年10月13日

2018年10月の暴落では多くの方が含み損に転落…。ぼくもかなり久しぶりに含み損になりました。

うぉ！！20ヶ月続いたウェルスナビの含み益がついに含み損に！！！

それほどインパクトある下落ですな〜。 pic.twitter.com/GheIpjm0nI

— のがたか@30代運用男子!! (@noggylog) 2018年10月25日

今年最大+10%以上にもなったウェルスナビがマイ転…。それくらいインパクトがある暴落でした。

ここで冒頭にあげた疑問。

今回の暴落で多くのロボアドバイザーがマイナスになりましたが、その後株価は少しずつ回復しています。その回復過程で、

「どのロボアドバイザーが一番強くリバっているのか」

ということで実際にぼくが運用しているロボアドバイザーで比較してみました。

結論はウェルスナビが一番強いリバ

今回比較した（ぼくが運用している）ロボアドバイザーは、

の3種類です。

まず結論を言ってしまうと、10月の暴落から現在（11月5日）で一番強いリバをしているのはウェルスナビでした。

次いで、楽ラップ。テオが一番弱いという結果です。

具体的に解説していきます。

今回の暴落の底から比較

各ロボアドバイザーが今回の暴落の底（と思われる場所）から現在までどれくらいリバったかをまとめました。

▼リバまとめ

	運用プラン	収益率
		底（10/26）	現在（11/5）	差
ウェルスナビ	リスク許容度5	-0.76%	+3.19%	+3.95%
楽ラップ	1000900※	-2.69%	-0.85%	+2.12%
テオ	株式中心	-5.17%	-3.63%	+1.54%

※1000900 = かなり積極的（TVTあり）

見ていただくとわかるとおりウェルスナビのリバが一番強く、次いで楽ラップ、一番リバが弱いのがテオでした。

テオはちょっと差をつけられすぎてきついですね…。

▼実際の画像

ぼくと同じようにロボアドバイザーを複数運用している方の状況。

気になって、自分も見てみた所、先週からの比較で、
・ウェルスナビ：+3.78%
・テオ：+1.82%
と、大体同様の結果に。
テオ頑張れ！ですね(;^_^A https://t.co/tM9NS40Rxm

— クマ先輩＠雰囲気投資家ブログ (@kumasenpai1) 2018年11月3日

運用プラン等の違いはあれど同じような結果となっています。

今回の暴落で一番強いリバがあったのはウェルスナビでした。

ウェルスナビは業界トップのロボアドバイザーでして、この結果や独自の手数料割引制度、自動税金最適化など優秀なサービスです。

楽ラップは安定していますね。下落ショック緩和機能（TVT機能）という暴落時に損失を最小限にしてくれるプランもあります。

反対に一番弱かったのがテオ。

この状況が続くと他のロボアドバイザーに差がある印象。がんばれテオ！

 

まとめ：まずはウェルスナビを始めよう

直近ではコスト面で言えばほぼ同じような状況となりました。

個人的にはウェルスナビをおすすめしています。

ですが、個人の状況によっても変わってくるのでタイプ別に「こういった方はこっち」というような分け方をしてみます。

さらに、運営会社の破綻リスク（カウンターパーティリスク※）を減らすなら、ウェルスナビ・テオ両方を分散投資することでリスクは限定的になりますよ。

※カウンターパーティリスクとは

金融取引において、取引の相手方、これをカウンターパーティと言うが、これが破綻するなどして契約が履行されずに損失を被るリスクのことを指します。

参考：東海東京証券

ぼくはそういった意味も含めてウェルスナビ・テオ両方で運用しています。

資金力もあってリスクを最大限減らすなら、ウェルスナビ・テオ両方を使いましょう。

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