【ウェルスナビで損失！？】元本割れ(マイナス)の対策を実績をもとに徹底解説

投資初心者

ウェルスナビ始めてみたんだけど、ずっとマイナスなんだよね…。

のがたか

マイナスになることはあるよね〜。

ウェルスナビをはじめるにあたって一番気になる「損失」の疑問に答えます。

本記事の内容：

これからウェルスナビを運用しようと思っているけど損失が出るか不安な方向け

結論から言ってしまうと、損失・マイナスになることはあります。

ただ、一時的にマイナスに転じただけなので現在は損失は起きていませんよ。

投資なのでリスクは少なからず存在するということを認識してください。

のがたか

実際の運用結果を確認したい方は、ウェルスナビ(Wealthnavi)の実績・評判を先にご覧いただくと理解が深まりますよ。

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これからウェルスナビを始めたいけど、損失やマイナスになるのか知りたい方は、ぜひじっくり見てください。

タップできる目次

ウェルスナビは損失することもある【実績公開】

2017年3月から30万円の元本からスタートし毎月積み立てた運用結果をまとめています。

その結果から見えたマイナスにある原因は、だいたいこの２パターンになると思います。

はじめてすぐ
世界経済（米国）の下落

はじめてすぐにマイナス

▼2017年4月15日

2017年3月から運用を開始していますが、開始から約1ヶ月後の4月はほぼマイナス。このマイナスは2ヶ月くらい続き、最大-2%程度までマイナスとなっています。

「リスク許容度高すぎたか…。はじめた時期が悪かったか…。」

一瞬損切りすることも考えましたが、ウェルスナビは長期運用方針なので放置。

はじめてすぐは含み益が積み重なってないので、ちょっとした変動でプラスにもマイナスにも転じやすいです。

▼3ヶ月後（2017年5月26日）

運用開始して3ヶ月後には含み損は解消され、プラスになりました！

世界経済（米国）の下落

▼2018年3月23日

2018年3月23日に、-2,578円（-0.36%）となっています。

きっかけは2月から続く米国市場の下落によるもの。

おはようございます✨
米国株式市場大幅続落😨日本はもとよりこれまで堅調だったアメリカまで下降トレンド入りしそうに見えるのですが💦二月の暴落時は迷いなく買ってそれをずっと持ち続けてますしそれは正解でしたが、今回は一時撤退した方がいいのではと考え始めてます😞
土日で色々考えてみます😓

— タイキング (@chikushi57) 2018年3月23日

先ほどの運用開始して2ヶ月ほど続いたマイナスからはじめてのマイナス突入です。

元本から考えたら大したことないダメージですが、元本割れは元本割れ、嫌なもんは嫌。

またもや損切りも考えましたが、今回もそのうちプラスに戻るだろうと放置。

▼5ヶ月後（2018年8月20日）

現在では、+5.29%とプラスになっており、高パフォーマンスですね。

ということで、ぼくの運用実績から言えることは、

「含み損になっても長期的に見るとプラスになっていく可能性が高いので、焦らずそのまま様子見しましょう。」

ということです。

安心して運用できるので、損切りを考えるのはもったいない。

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損失になるその他の原因

上記以外のマイナス原因も調査しました。

その結果、以下の内容がデメリットでありマイナスにつながる可能性があります。

マイナスになってしまう原因：

為替相場の影響を受ける
会社の破綻リスク

【1年目】昨日より▲2%🤔
予想通りな8月スタート。
昨年8月に始めてから為替3%以上円高だけど▲2%台と頑張ってる😼
ドルくんも頑張ってる😋#ウェルスナビ pic.twitter.com/HQWOs7BGLj

— naoto.wizard (@naotowizard) August 2, 2019

為替相場の影響を受ける

ウェルスナビの投資先は海外ETFになるので、基本的に米ドルベースでの運用を行っていて、為替相場の影響を受けます。

▼円建てとドル建ての運用結果比較

画像の運用実績のように為替の影響によって、円建てとドル建ての結果が変わってきます。

円高になっているとそれだけで利益が減ってしまいますね…。

現在は円高傾向が強いので、為替差損が発生しています。

この影響を最小限にする方法は「積立投資」です。

「積立投資」とは毎月一定額をコツコツ積み立てることで、ドルコスト平均法と言ってリスクが最小限抑えられる投資法です。

ウェルスナビには「積立投資」を自動で行ってくれる機能があるので、為替リスクを抑えることができますよ。

会社の破綻リスク

これはウェルスナビに限った話ではないですが、事業者が破綻するリスクがあります。

可能性は限りなく低いと思いますが、いざとなった時に知っていることが大事だと思います。

ですが、破綻したとしても投資家にお金は戻ってきます。

日本投資者保護基金との契約で「1,000万円までなら資産が返却」されるからです。

お客様の全資産は、当社が保有する資産と明確に区分して分別管理することにより、万が一当社が破綻しても確実に保護されます。さらに、破綻したときに分別管理に不備があった場合でも、返還できないお客様の資産について日本投資者保護基金が1000万円まで補償します。

引用：ウェルスナビ

ということで、破綻リスクはありますが、投資したお金は1,000万円以内なら返ってくるのでほとんどの人は問題ありませんね。

破綻リスクへの対策は分散すること。

ぼくはこの辺のリスク（ほぼないとは思いますが）も避けたいので、THEO（テオ）にも投資しています。

【超おてがる】THEO(テオ)25ヶ月の運用実績公開！メリット・デメリットと評判が本当か実際に投資してみた！ THEO（テオ）を含めてロボアドバイザーを運用していますが、驚愕の連続です。その理由、本当になにもすることがなく完全ほっ...

私もこっそり投資していますウェルスナビ。色々と意見が出ていますが、投資家保護対策（日本投資者保護協会入会、顧客資産分離保管など）がしっかりとられており、税金さえも圧縮出来るので手数料も１％を切る可能性があり、このdetax機能があるロボアドはウェルスナビだけ。 https://t.co/QdPEBTsUpK

— XRP投資家グリーン (@InvestorGreen7) November 1, 2018

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ウェルスナビ運用中の損失への対策

損失への対策は以下。この2つに尽きるかなと思っています。

長期運用をする

まず、ウェルスナビの投資方針は「長期運用」です。

なので、短期での損失は特に気にする必要はないと思っています。

仮想通貨やFXのように短期的に大きな利益は見込めません。

短期的に大きな利益を得ろうとすると、どうしても元本割れリスクは高くなってしまい安全な資産運用はできないです。

ウェルスナビは長期的な運用を方針としているので、リスク・リターンが安定して利益が出せるように設計されています。

長期的な運用をすると「複利」がきいてくるので最終的に大きな利益が見込めますよ。

▼複利運用のイメージ（元本50万円、毎月3万円積立、年利5%で20年間運用）

この場合は、普通に貯金している人は770万円しか貯まりませんが、ウェルスナビは1,355万円と約600万円の差があります。

これが複利の力であり、ウェルスナビはこのようなイメージで運用していきたいですね。

ウェルスナビから「株価変動で不安だろうけど、一喜一憂せずにホールドしようね🥺」というメールが来た笑

昨年の調整局面で解約した人が多かったので対策でしょうね🤔

市場が荒れている時に退場は一番NGな行動なので感情に振り回されずに淡々と運用しましょう😌

— ノマドFPヒーロー💰マネリテ小学校 (@yomucoco) August 17, 2019