審査通したい方向け銀行 

【2024年最新版】住宅ローン10選

【2023年9月最新版】おすすめの住宅ローン厳選10選のトップバナー

住宅ローンの審査は複数の申込みがおすすめ

住宅ローンは複数の審査に申込みをして、その審査結果を見てから本契約に移行するのがおすすめです。
多くの方は2~3社に申込をしてその中から自分の希望に合った条件の住宅ローンを選んでいます。
金融機関によってタイミングは多少異なりますが、本契約や融資が実行される前であればキャンセル可能な金融期間が多いです。

住宅ローンの借り入れまでの流れ

  1. 住宅ローンの申し込み
  2. 事前審査(仮審査)
  3. 本審査
  4. 契約・キャンセル
  5. 融資実行

自分が借りられる"可能性が高い"
おすすめの住宅ローンをチェック!

あなたにピッタリの住宅ローンを見つける

目的

借入希望額

住宅ローン残高

返済期間

残りの借入年数

年収

現在の金利(%)

金利タイプ

土地・物件の所在地

を入力することで毎月の返済額がシミュレーション出来ます。

今申込むべき住宅ローンランキング

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、変動金利 %(金利、新規借入)と最低水準の金利が魅力です。

金利の上乗せなしで全疾病保障付の団信に加入可能なので、もしものときも安心です。

また、住宅ローンの申込みから手続までWebで完結できますが、Webと同じ金利水準で対面でも直接相談・手続も可能。

最長で50年ローンを組めるので、返済期間が不安な方にもおすすめです。

ネット銀行ならではの金利を実現
住信SBIネット銀行
金利タイプ 金利(
変動金利
%
※物件価格の80%以下で借入れた場合
10年固定
%
20年固定
%
フラット35
%
(買取型/3ポイント割引/融資比率9割以下/団信加入/借入期間21〜35年)

毎月返済額

総返済額

万円

お得になる金額

万円
※「お得になる金額」は借り換えによって削減できる総支払額です。
(借り換え時に必要な諸費用は含みません。)
※返済期間を35年とした場合の金額となります。
こんな人も申し込める

勤続 6か月以上

安定・継続収入がある

借主 家族

おすすめポイント

無料団信が幅広い 「スゴ団信」
団体信用生命保険+3大疾病50%保障(40歳未満なら基本付帯)+全疾病保障が無料で、3大疾病100%保障の団信も金利上乗せで加入できます。

細かな費用も無料に
保証料・返済口座への振込手数料が全て0円一部繰上返済も1円から何度でも手数料無料で、早めの返済や毎月の返済額の軽減にも対応してくれます。

最長50年ローンが組める
最長50年住宅ローンを希望できます。返済期間が長くなることで月々の返済負担が減り、不動産が高騰する現代で若年層でも借りやすいでしょう。
※ 返済期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。

諸費用・条件

保証料 なし
事務手数料 借入額の2.2%(税込)
審査期間 最短即日
対応地域 全国
繰上返済
手数料
一部繰上:無料
全額繰上:固定金利特約適用中の場合は33,000円(税込)

団体信用生命保険

保障
  • 基本プラン(+年0.3%)
  • 3大疾病50プラン(40歳以上の場合+年0.25%)
  • 3大疾病100プラン(+年0.2%、40歳以上の場合+年0.4%)
  • ワイド団信(+年0.3%)
さらに詳しく知りたい方はこちら 無料団信にこだわる人必見!
公式サイトはこちら

イオン銀行

がん50%保障の団信が無料で付加となり、 物件価格の80%以内の借入なら金利優遇もある低金利が魅力の住宅ローンです。

変動金利における融資手数料は2.20%と平均的ですが、 それでもネット完結、低金利、団信の充実という部分で選ばれています。

特に、無料で付帯する「全疾病団信」死亡時や高度障害となってしまった場合にローンの全額免除はもちろん、 病気・けが等で就業不能状態が15日以上続けば毎月の返済が免除

さらに、1年を超えて継続した場合はその後完治したとしてもローンの残高が0円になる充実した団信です。

事前審査が最短即日回答!
イオン銀行
金利タイプ 金利(
変動金利
%~

毎月返済額

78,274

総返済額

3,288 万円
※返済期間を35年とした場合の金額となります。
こんな人も申し込める

勤続 6か月以上

年収 100万円以上

年齢 満18歳以上

おすすめポイント

イオングループの買い物が毎日5%OFF
住宅ローン完済までイオングループでの買い物がずっと5%OFFになる特典やイオン銀行の定期預金が0.2%金利上乗せになるお得な特典が満載。

無料の全疾病団信に就業不能保障あり
団信は全疾病団信を金利上乗せ無しで付帯できて、 死亡・所定の高度障害状態だけでなく就業不能期間が1年継続した時もローン残高が0円になります。

イオンゴールドカードセレクトを申込可
イオンセレクトクラブに入会した人は年会費無料のイオンゴールドカードセレクトを作れます。家族カードも年会費無料。ゴールド特典を家族も利用可能です。

諸費用・条件

保証料 不要
事務手数料 借入金額×2.20%(税込)
審査期間 事前審査:最短翌日回答
正式審査:7日~10日
対応地域 全国
繰上返済
手数料
一部繰上返済:無料
全額繰上返済:55,000円(税込)

団体信用生命保険

保障
  • 全疾病団信(無料)
  • 8疾病保障プラス付団信(+年0.3%)
  • がん保障付団信(+年0.1%)
  • ワイド団信(+年0.3%)
さらに詳しく知りたい方はこちら 金利にこだわりたい人必見!
公式サイトはこちら
イオンブループ5%オフ、フラット35のプランについて ■ イオングループ5%オフに関して
※ 対象ローンのお借入れおよびイオンセレクトクラブのご入会にあたっては、所定の審査があります。審査の結果によってはご希望にそえない場合がございますのでご了承ください。
■ フラット35のプラン一例
融資率 融資手数料タイプ(税込) 返済期間 金利
90%以下 Aタイプ(定率)
融資額×1.87%
21年以上 35年以下 %~
※ フラット35は他にもプランとタイプがあり、お申し込み内容によって金利が変わります。詳しくはイオン銀行公式サイトをご確認ください。

SBI新生銀行

SBI新生銀行では借り入れ金額の10%を頭金として入れることで、年0.05%も金利を引き下げる優遇を受けられます。

不動産会社への仲介手数料をはじめ各種税金や火災・地震保険料といった諸費用も住宅ローンと同じ金利でお借入可能。

年0.1%の上乗せ金利で加入できるがん団信は、所定のがんと診断されると住宅ローン残高が0円になります。

事務手数料の低さが魅力!
SBI新生銀行
金利タイプ 金利(
変動金利
%
10年固定
%
20年固定
%
35年固定
%

毎月返済額

総返済額

万円
※返済期間を35年とした場合の金額となります。
こんな人も申し込める

転職直後の方

契約社員・自営業

自己資金 10%以上

おすすめポイント

4つの0円が魅力
保証料が原則として0円※1、一般団信+安心保障付団信が0円、一部繰上返済手数料が0円、セブン銀行ATMなど出金手数料が0円と諸費用を抑えられます。

年0.1%の金利上乗せでガン団信を付帯
所定のがんと診断されると住宅ローン残高が0円になるガン団信をたった年0.1%金利を上乗せれば追加できます。※2

勤続年数が短い方でも申し込める
「同一企業の勤続年数が3年以上」のような制限がなく転職直後でも安心して申し込めます。またビデオ通話や電話対応も可能なので電子契約でも安心です。

諸費用・条件

保証料 不要
事務手数料 借入金額×2.2%(税込)
審査期間 本審査のみ
対応地域 全国
繰上返済
手数料
一部繰上:ネット無料
全額繰上:原則無料 、ただし例外的に費用がかかる場合があります。詳細は公式サイトでご確認ください。

団体信用生命保険

保障
  • 一般団信
  • 一般団信+ガン団信(ステップダウン金利の場合選択不可)(+年0.1%)
  • 一般団信+安心保障付団信(団体信用介護保障保険)
さらに詳しく知りたい方はこちら 初期費用を抑えたい方必見!
公式サイトはこちら
注釈(※)について ただし事務手数料として借入金額×2.2%(税込)が必要です。それ以外に抵当権設定登録免許税、印紙税、電子契約利用手数料、司法書士報酬、火災保険料等がかかります。
団体信用生命保険(ガン団信)は審査申込後にお申し込みいただけます。
*1 ガン団信につきましては、お選びいただいた金利タイプの利率に0.1%上乗せされた金利が適用されます。
*2 ガン団信はお借入時点で満50歳未満のお客さまに限りお選びいただけます。
*3 ステップダウン金利をご選択の場合はガン団信へご加入いただけません。
*4 手数料定率型・変動金利(半年型)をご選択の場合は定率型となります。

PayPay銀行

ネット銀行ならではの低金利。毎月の返済日を選択できるなど自由度も高いことが特徴

来店いらずで住宅ローンの申し込みや手続きをしたい方、審査に時間をかけずに利用したい方におすすめ

2024年5月31日に団信がグレードアップし全疾病・自然災害・失業保障付きの団信に無料で加入可能!

銀行初のペア連生団信もあり、ペアローンを考えている方にもおすすめ
※銀行で初めて申込受付を開始。PayPay銀行調べ(2024年5月31日時点)

無料団信が全疾病や自然災害付き
PayPay銀行
金利タイプ 金利(
変動金利
%
(キャンペーン金利)
%
(自己資金10%未満)※1
10年固定
%
(自己資金10%未満)※1
20年固定
%
(自己資金10%未満)※1
35年固定
%
(自己資金10%未満)※1

毎月返済額

総返済額

万円
※返済期間を35年とした場合の金額となります。
こんな人も申し込める

転職直後の方

契約社員

物件が旧耐震基準

おすすめポイント

無料団信がグレードアップ
無料の団信基本保障が全疾病・自然災害・失業保障付き!さらにがん経験者でも一定条件を満たす方はがん保障付団信に加入できます(全疾病保障付※2)。

銀行初※3のペア連生団信
ペアローンのお借入で二人のどちらかに万一のことがあった場合、それぞれの住宅ローン残高が0円となるペア連生団信も用意されています。

業界最低水準の金利
特に変動金利と固定10年金利が低く、業界でも最低水準の金利が魅力。 自己資金が10%以上の方は金利引下げがあるためお得を感じやすいです。

諸費用・条件

保証料 不要
事務手数料 借入金額×2.20%(税込)
審査期間 事前審査:1~5営業日
本審査:3~10営業日
対応地域 全国
繰上返済
手数料
一部繰上:Web受付で無料、電話受付で5,500円(税込)/1回
全額繰上:電話受付で33,000円(税込)/1回 ※Web受付なし

団体信用生命保険

保障
  • 一般団信(無料)
  • がん50%保障団信(無料)
  • がん100%保障団信(+年0.1%)
  • ワイド団信(+年0.3%)
  • ペア連生団信 一般団信(+年0.1%)
  • ペア連生団信 がん50%保障団信(+年0.3%)
  • ペア連生団信 がん100%保障団信(+年0.4%)
さらに詳しく知りたい方はこちら 金利にこだわりたい人必見!
公式サイトはこちら
注釈(※1~3)について ※1 自己資金が10%以上ある場合はさらに金利引き下げがあります。詳しくはPayPay銀行公式サイトをご確認ください。
※2 精神疾患など、一部保障の対象外となるものがあります。
※3 銀行で初めて申込受付を開始。PayPay銀行調べ(2024年5月31日時点)

auじぶん銀行

au回線+じぶんでんき+J:COM NETまたはコミュファ光+J:COM TVをセットで契約すると、 最大0.15%引き下がる「住宅ローン金利優遇割」があり特に低金利の住宅ローンです。

2024年オリコン顧客満足度®調査 住宅ローン 「金利」で4年連続第1位「ネット銀行」で1位を獲得。多くの方に選ばれています。

業界トップクラスの低金利
イオン銀行
金利タイプ 金利(
変動金利
※新規借入
%※4,5
(住宅ローン金利優遇割適用なし)
(全期間引下げプラン)
10年固定
%※2
(住宅ローン金利優遇割適用なし)
(当初期間引下げプラン)
20年固定
%※2
(住宅ローン金利優遇割適用なし)
(当初期間引下げプラン)
35年固定
%※2
(住宅ローン金利優遇割適用なし)
(当初期間引下げプラン)

毎月返済額

総返済額

万円
※返済期間を35年とした場合の金額となります。
こんな人も申し込める

転職直後の方

個人事業主・自営業

借主 家族

おすすめポイント

業界最低水準の金利
変動金利(新規借り入れ)が%*,※4,5と既に低金利ですが、さらに住宅ローン金利優遇割適用で最大年0.15%引き下げられます。
* 住宅ローン金利優遇割適用なし、全期間引下げプラン

仮審査から契約までWeb完結
仮審査から契約までWeb完結で、店舗に行く暇がない人にもおすすめです。

転職したばかりでも申し込める
転職したばかりの人でも申し込みが可能です。スキルアップやよりよい収入を求めて転職をして住宅購入を検討し始めた人なども審査対象としてくれます。
* 転職後1年未満の場合は本審査時に履歴書の提出が必要です。auじぶん銀行の審査により住宅ローンをご利用いただけない場合があります。

諸費用・条件

保証料 不要※3
事務手数料 借入金額×2.20%(税込)
審査期間 詳細は公式サイトへ
対応地域 全国
繰上返済
手数料
一部繰上:無料
全額繰上:固定金利特約適用中の場合は33,000円(税込)

団体信用生命保険

保障※3
  • 一般団信(無料)
  • がん50%保障団信(無料)
  • がん100%保障団信(+年0.05%)
  • がん100%保障団信プレミアム(+年0.15%)
  • ワイド団信(+年0.3%)
さらに詳しく知りたい方はこちら 金利にこだわりたい人必見!
公式サイトはこちら
auじぶん銀行の金利・団信についての備考 ※1 金利優遇について
*本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
*J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
*審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
【金利引き下げ条件について】
*「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
※2 固定金利について
*物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
*新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
*固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
*審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※3 団信について
*がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
*審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。

ARUHI

ARUHIでは業界最低水準の金利でフラット35を提供。
※【フラット35】業界最低水準(ただしスタンダードタイプの場合)。SBIアルヒ調べ。

契約社員、派遣社員、パートの方はもちろん、転職や就職、起業をして間もない方でも申し込めて、多様なニーズに対応。

事前審査が最短翌日、本審査が1~2週間で結果が出ます。

フラット35が業界最低水準金利※3
ARUHI
金利タイプ 金利(
変動金利※2
%
10年固定
%
フラット35
%

毎月返済額

総返済額

万円
※返済期間を35年とした場合の金額となります。
こんな人も申し込める

転職直後の方

パート・派遣社員

年齢 満50歳以上

おすすめポイント

フラット35が業界最低水準の金利※2
ARUHIのフラット35は14年連続業界シェアNo.1※1 プランが豊富で、全期間固定の安定した返済方法が申し込みやすく人気です。

Webから簡単に来店予約できる
Webから来店予約も簡単にできて、不安なときは専門スタッフに相談しながら申し込みも可能。

本審査の結果が早い
本審査のスピードも1週間~2週間と非常に早いので、急いでいる方も安心。 Web申込で事務手数料が半額の1.1%(下限22万円)になる優遇もあります。

諸費用・条件

保証料 不要
事務手数料 借入金額×2.2%(税込)または借入金額×1.1%(税込)
審査期間 事前審査:最短翌日
本審査:1週間~2週間
対応地域 全国
繰上返済
手数料
一部繰上返済:無料
全額繰上返済:55,000円(税込)

団体信用生命保険

保障
  • 一般団信(無料)
  • がん団信(+年0.05%)
  • がん団信プラス(+年0.15%)
  • 生活習慣病団信<入院プラスα>(+年0.25%)
  • ワイド団信(+年0.30%)
さらに詳しく知りたい方はこちら 簡単Web来店予約はこちら 金利にこだわりたい人必見!
公式サイトはこちら
2010年度~2023年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数(2024年3月末現在、SBIアルヒ調べ)
変動商品は店舗のみでの取り扱いとなります。
【フラット35】業界最低水準(ただしスタンダードタイプの場合)。SBIアルヒ調べ。

みずほ銀行

注文住宅購入時に先行して発生する支払いに、住宅ローンの分割融資として回数制限なく利用可能。

買いたい物件がお決まっている場合、今の家の売却が決まっていなくても、先に住宅ローンを契約できるから、お気に入りの物件を逃す心配なし。

中古物件購入時に、リフォーム資金も含めて一本で借入可能。だから、リフォームローンで高い金利を支払う必要なし。

お子さまの成長や退職金が入るタイミングで住み替えを検討している場合、短期の借入なら保証料が戻ってくるため、トータルコストが安くなる。

メガバンクで安心!信頼性も抜群!
イオン銀行
金利タイプ 金利(
変動金利
%~
ローン取扱手数料型(保証料を前払いしない方式)の場合
10年固定
%~
20年固定
%~
35年固定
%~

毎月返済額

総返済額

万円
※返済期間を35年とした場合の金額となります。
こんな人も申し込める

勤続 3か月以上

病歴あり

自己資金 10%以上

おすすめポイント

保証料型と言えばみずほ銀行
短期の借入なら保証料が戻ってきてトータルコストが安くなるプランを立てられるのがみずほ銀行の強み。共働き家庭や住み替え予定の方などにおすすめです。

最短1分で借入の可能性を診断
最短1分で借入の可能性を診断でき、そのまま本審査に進めます。 担当者から丁寧なサポートを受けられてWeb完結も安心です(店舗で対面相談もOK)。

手数料0円で繰上返済、金利変更可
返済額増減サービスで借入れ後も返済額を見直せたり、手数料0円で気軽に繰上返済、金利変更ができたりと、生活の変化に合わせ柔軟に対応できます。

不動産会社経由や注文住宅購入者にも◎
不動産会社経由の方も書類手続きの一部代行により手間を省けたり、審査も早くなったりしておすすめです。

さらに注文住宅を購入予定の方は特に必見、つなぎ融資より金利がお得な「分割融資」があります。
住み替えのときも、買い先行が可能で今の家が売れていなくてもOK!物件を買い逃さない&買い替えローンが住宅ローンと同金利なのが魅力です。

諸費用・条件

保証料 不要
事務手数料 不要(借入時負担ゼロ型の場合)
審査期間 即日
対応地域 全国
繰上返済
手数料
一部繰上:ネット無料
全額繰上:33,000円(税込)

団体信用生命保険

保障
  • 一般団信
  • がん団信(+年0.1%)
  • ワイド団信(+年0.3%)
  • 8大疾病補償(保険料払い)
  • 8大疾病保障プラス(保険料払い)
  • 8大疾病補償がんサポートプラン(保険料払い)
  • 8大疾病補償プラスがんサポートプラン(保険料払い)
  • 一般団信(特約なし団信)のペアローン団信(お二人とも上乗せ金利年+0.2%)
  • がん保障特約付ペアローン団信(お二人とも上乗せ金利年+0.2%)
さらに詳しく知りたい方はこちら 金利にこだわりたい方必見!
公式サイトはこちら
みずほ銀行の事務手数料の注釈(※)について ※ 保証料一括型の場合に事務手数料が33,000円(税込)、手数料型の場合は借入金額×2.2%(税込)+33,000円(税込)が発生します。

おすすめ住宅ローン一括比較

銀行名
変動金利
固定10年
固定20年
固定35年
総返済額
毎月の
返済額
保証料
事務手数料
団体信用
生命保険料
事前審査に
かかる期間
公式サイト
詳細
%~
%~
%~
%~
万円
不要
借入金額×2.20%(税込)
無料
最短即日
%~
%~
%~
%~
万円
不要
借入金額×2.20%(税込)
無料
最短翌日
※事前審査のみ
%~
%~
%~
%~
万円
不要
借入金額×2.20%(税込)
無料
本審査のみ
%~
%~
%~
%~
万円
不要
借入金額×2.20%(税込)
無料
1~5営業日
%~
(住宅ローン金利優遇割適用なし
/全期間引下げプラン)※4,5
%~
(住宅ローン金利優遇割適用なし)
(当初期間引下げプラン)※2
%~
(住宅ローン金利優遇割適用なし)
(当初期間引下げプラン)※2
%~
(住宅ローン金利優遇割適用なし)
(当初期間引下げプラン)※2
万円
不要※3
借入金額×2.20%(税込)
上記は一般団信(特約なし)を選択した方限定 ※セット金利
詳細は公式サイトへ
%~
%~
%~
%~
万円
不要
借入金額×2.2%(税込)または借入金額×1.1%(税込)
無料
最短翌日
%~
%~
%~
%~
万円
不要
借入金額×2.20%(税込)+33,000円(税込)
無料
最短即日

【基本知識】金利0.1%は返済額でどれだけ変わる?低いのはどこ?

一般的に住宅ローンは不動産会社の営業の方などから提案を受けますが、複数の銀行で見積もりを出して比較しましょう。

低金利の住宅ローンを2~3社探しておけば、提案された見積もりより支払額を抑えられす。

予算オーバーを避けられる上、1万円でも安くなる可能性がありおすすめです。

複数の銀行の見積りを出して比較しよう

住宅ローン利用者の72.3%が選んでいる変動金利を例に見比べてみましょう。

※参考:https://www.jhf.go.jp/files/400366409.pdf 住宅金利支援機構『住宅ローン利用者の実態調査【住宅ローン利用者調査(2023年4月調査)】』
■住宅ローンの金利相場(変動金利)
金融機関 金利相場
大手銀行 0.470%~0.775%
ネット銀行 0.310%~1.187%
地方銀行 0.440%~0.975%
住宅ローン専門 0.650%~0.950%
参考:https://www.bk.mufg.jp/column/loan/0013.html MUFG 住宅ローンを徹底比較!知っておきたい金利の相場と利息の計算方法

一般的に金利はネット銀行<大手銀行<地方銀行<住宅ローン専門の順に低い傾向がありますが、銀行によって種類に捕らわれずに低いこともあるので一概には言えません。

具体的なイメージをしたい場合は支払いシミュレーションがおすすめです。

例えば上記4つの金利相場の最小金利で、3,000万円の住宅ローンを35年契約して支払ったとしてシミュレーションをしてみます。

■3,000万円35年払いのシミュレーション(元利均等返済)
金融機関 金利 毎月の支払い額 総支払額
大手銀行 0.470% 90,391円 37,964,273円
ネット銀行 0.310% 87,946円 36,937,387円
地方銀行 0.440% 89,929円 37,770,358円
住宅ローン専門 0.650% 93,194円 39,141,276円

※頭金、手数料、ボーナス払いなどは入れておりませんので、あくまで目安として見てください。

この場合、大手銀行とネット銀行では0.160%の差があり、それだけでも毎月2,445円差額、総支払額では約100万円抑えることができます。

金利・手数料を抑えたいならこの3社

低金利を選択することは支払額を抑えられることに直結するので、とても重要なポイントです。

「とにかく金利を抑えたい!」という方は以下の3社を申し込んでみましょう。

新規借り入れ
auじぶん銀行
auじぶん銀行
イオン銀行
イオン銀行
変動金利 %※4,5
(住宅ローン金利優遇割適用なし/全期間引下げプラン)
%~
10年固定 %※2 %~
20年固定 %※2 取り扱いなし
フラット35 取り扱いなし 取り扱いあり
公式サイト 公式サイトへ 公式サイトへ
auじぶん銀行の金利・団信についての備考 ※1 金利優遇について
*本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
*J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
*審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
【金利引き下げ条件について】
*「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
※2 固定金利について
*物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
*新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
*固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
*審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※3 団信について
*がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
*審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。
イオンブループ5%オフ、フラット35のプランについて ■ イオングループ5%オフに関して
※ 対象ローンのお借入れおよびイオンセレクトクラブのご入会にあたっては、所定の審査があります。審査の結果によってはご希望にそえない場合がございますのでご了承ください。
■ フラット35のプラン一例
融資率 融資手数料タイプ(税込) 返済期間 金利
90%以下 Aタイプ(定率)
融資額×1.87%
21年以上 35年以下 %~
※ フラット35は他にもプランとタイプがあり、お申し込み内容によって金利が変わります。詳しくはイオン銀行公式サイトをご確認ください。

金利を抑えれば家賃よりも支払い額を減らせる!?

LIFULL HOME’Sによると二人暮らしの家賃相場は、東京23区で8.51万円から23.92万円(中央値12.93万円)、大阪市24区では6.26万円から12.47万円(中央値7.43万円)となっています。

例えば東京都内の江東区で12.93万円の家賃に住んでいる夫婦がいたとして、3,000万円の住宅ローンを30年で契約したとしましょう。

すると毎月の支払いはどのように変わるのでしょうか。

■家賃12.93万円に住む夫婦が3,000万円の住宅ローンを30年で組んだときのシミュレーション
金融機関 金利 毎月の支払い額 総支払額
イオン銀行 0.380% 88,186円 31,746,960円
SBI新生銀行 0.420% 88,708円 31,934,734円

※頭金、手数料、ボーナス払いなどは入れておりませんので、あくまで目安として見てください。

このシミュレーションは一般的にかかる融資手数料の2.20%は含んでおりませんが、それでも現在の家賃よりも金額を抑えることができます。

低金利の住宅ローンは今の家賃よりも支払いを抑えた上で団信の保障を充実させたり、手数料を含めても同等程度にできたりする可能性が高くなります。

不動産会社経由でもらった1社の見積もりだけではなく、2社3社から見積もりをもらって、トータルで納得のいく住宅ローンを見つけるのがおすすめです。

おすすめは以下3社。見積もりだけでもしてもらいましょう。

新規借り入れ
auじぶん銀行
auじぶん銀行
イオン銀行
イオン銀行
変動金利 %※4,5
(住宅ローン金利優遇割適用なし/全期間引下げプラン)
%~
10年固定 %※2 %~
20年固定 %※2 取り扱いなし
フラット35 取り扱いなし 取り扱いあり
公式サイト 公式サイトへ 公式サイトへ
auじぶん銀行の金利・団信についての備考 ※1 金利優遇について
*本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
*J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
*審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
【金利引き下げ条件について】
*「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
※2 固定金利について
*物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
*新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
*固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
*審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※3 団信について
*がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
*審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。
イオンブループ5%オフ、フラット35のプランについて ■ イオングループ5%オフに関して
※ 対象ローンのお借入れおよびイオンセレクトクラブのご入会にあたっては、所定の審査があります。審査の結果によってはご希望にそえない場合がございますのでご了承ください。
■ フラット35のプラン一例
融資率 融資手数料タイプ(税込) 返済期間 金利
90%以下 Aタイプ(定率)
融資額×1.87%
21年以上 35年以下 %~
※ フラット35は他にもプランとタイプがあり、お申し込み内容によって金利が変わります。詳しくはイオン銀行公式サイトをご確認ください。

2024年以降の変動金利はどうなる?いつまで低金利?

2024年3月19日、17年ぶりにマイナス金利政策の解除が正式発表されました。

変動型は短期金利をもとに基準金利が決まりマイナス金利政策で抑えられていましたが、住宅ローン利用者にも影響が予想されます。

バブル期に比べたら低い状況ですが、日銀の政策金利により上昇が当面続いていくと予想されるため、可能であれば住宅ローンは早めに組むのが良いでしょう。

住宅ローン関連の金利推移

auじぶん銀行なら仮審査回答が最短即日と早いので、今すぐ試したい方にもおすすめです。

  • auじぶん銀行

    【業界トップクラスの低金利】
    auじぶん銀行

    ・au回線+じぶんでんき+J:COM NETまたはコミュファ光+J:COM TVをセットで契約すると、金利が最大年0.15%引き下げ(住宅ローン金利優遇割)!
    ・審査から契約までWeb完結可能。事前審査の結果が最短即日出る
    ・転職直後に申し込みOK

  • 変動金利
    (全期間引下げプラン)
    (新規借入れ)
    %※4,5
    (住宅ローン金利優遇割適用なし)
    審査スピード 仮審査回答最短即日
    10年固定
    (当初期間引下げプラン)
    %※2
    20年固定
    (当初期間引下げプラン)
    %※2
    フラット35
    (当初期間引下げプラン)
    取り扱いなし
    対応地域 全国
    auじぶん銀行の金利・団信についての備考 ※1 金利優遇について
    *本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
    *J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
    *審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
    【金利引き下げ条件について】
    *「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
    適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
    ※2 固定金利について
    *物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
    *新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
    *固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
    *審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
    ※3 団信について
    *がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
    *審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
    ※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
    ※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。
    auじぶん銀行の公式サイトはこちら

金利を抑えて利息を少なくするための3つのステップ

住宅ローンの総支払額を知るには事前審査の申し込み後に相談をして確認するのがおすすめです。

事前審査が通った後に相談することで、個人情報や希望の融資額などが伝わってスムーズという利点があるからです。

金利を少しでも抑えて利息を少なくしておきたい方に、金利選びで失敗しないステップを紹介していきます。

  • STEP1
    購入したい住宅の見積書をもらう
    住宅展示場で見学したモデルハウスやモデルルームでは、住宅の購入金額の見積もりを教えてくれます。
    まずは自分たちがどんな家に住みたいのかを話し合い、見積もりで毎月いくら支払うのかを確認しましょう。
  • STEP2
    気になる銀行をピックアップする
    次に、住宅ローンを取り扱う銀行を最低でも3つピックアップするのがおすすめです。
    住宅ローンは2~3社同時に申し込みをするのが一般的で、申し込みの数が多くても審査に響くということはありません。
    低金利か、用意されている補償内容に問題ないかなどを確認しながら、気になる銀行の住宅ローンを選んだらSTEP2は完了です。
  • STEP3
    最低3社には申し込みをする
    それから、最低でも2社に仮審査を申し込み、審査通過後に見積もりの相談をしてみましょう。
    STEP1でもらった見積もりと見比べると、どこの総支払額が低く、毎月の負担が少ないかが分かります。

当然ながら見積もりが1社しかないと、金利の比較ができません

また銀行により審査の合否の連絡も異なるので、決めたときにすぐ申し込めるように、最低3社には申込んでおくのがいいでしょう。

りそなグループの住宅ローンアンケートも58.6%と半数以上の方が2社以上申し込んでいます。

同時申し込みするならこの3社

新規借り入れ
auじぶん銀行
auじぶん銀行
イオン銀行
イオン銀行
変動金利 %※4,5
(住宅ローン金利優遇割適用なし/全期間引下げプラン)
%~
10年固定 %※2 %~
20年固定 %※2 取り扱いなし
フラット35 取り扱いなし 取り扱いあり
公式サイト 公式サイトへ 公式サイトへ
auじぶん銀行の金利・団信についての備考 ※1 金利優遇について
*本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
*J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
*審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
【金利引き下げ条件について】
*「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
※2 固定金利について
*物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
*新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
*固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
*審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※3 団信について
*がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
*審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。
イオンブループ5%オフ、フラット35のプランについて ■ イオングループ5%オフに関して
※ 対象ローンのお借入れおよびイオンセレクトクラブのご入会にあたっては、所定の審査があります。審査の結果によってはご希望にそえない場合がございますのでご了承ください。
■ フラット35のプラン一例
融資率 融資手数料タイプ(税込) 返済期間 金利
90%以下 Aタイプ(定率)
融資額×1.87%
21年以上 35年以下 %~
※ フラット35は他にもプランとタイプがあり、お申し込み内容によって金利が変わります。詳しくはイオン銀行公式サイトをご確認ください。

金利を抑えることで気をつけたいポイント

金利で発生する利息を抑えるために、低金利の住宅ローンを選ぶというのはとても重要ですが、選ぶときに気をつけおきたいポイントも2つあります。

繰り上げ返済は金利、返済残高を減らせるが、完済となれば団信の保障も完了となる

金利を抑える方法のひとつに繰り上げ返済がありますが、メリット・デメリットを確認した上で実施しましょう。

メリット

  • 今後かかる金利が減らせる
  • 貯金に余裕があるときに返済できる

デメリット

  • 繰り上げ返済に手数料がかかる銀行がある
  • 団信が終了する

当初の予定を変えて早めに返済できれば返済額の負担は確かに減りますが、今後貯金がなくなったタイミングで心身に問題が発生し、その際に団信が受けられないという問題もあるでしょう。

金利と補償のバランスで悩んでいるときは、低金利の住宅ローンで団信保証が充実しているイオン銀行auじぶん銀行を選び、計画通りに返済していくのが良いでしょう。

auじぶん銀行 イオン銀行
auじぶん銀行 イオン銀行

団信の加算金利も確認する

住宅ローンによる団信の加入は条件として入れているところが多く、充実するほど金利がプラスになりますので加算金利も確認しましょう。

低金利だけで住宅ローンを選んでしまうと、団信加入で金利が思ったよりも高くなるリスクがあります。

申し込み前に無料の団信だけでいいのか、どれくらいの保障がついている団信に加入したいのかを家族で話し合いが必要です。

2社の団信プラス金利例
金融機関 無料の団信 プラス金利の団信
auじぶん銀行 ・一般団信
・がん50%保障団信※3
・がん100%保障団信(+年0.05%)※3
・がん100%保障団信プレミアム(+年0.15%)※3
・ワイド団信(+年0.3%)
イオン銀行 ・全疾病団信
・一般団信
・8疾病保障プラス(+年0.3%)
・がん保障(+年0.1%)
・ワイド団信(+年0.3%)
auじぶん銀行の金利・団信についての備考 ※1 金利優遇について
*本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
*J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
*審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
【金利引き下げ条件について】
*「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
※2 固定金利について
*物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
*新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
*固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
*審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※3 団信について
*がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
*審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。

審査が不安な方、過去に審査落ちをしたら再選択に注意

金利を抑えたいけれど、他の住宅ローンで審査に落ちたことがあるならよほど環境が変わらなければ同じ銀行に再申し込みしても審査落ちしてしまいます。

条件が多かったり、金利が低かったりすると審査難易度が高い傾向があります。

一般的にはネット銀行>大手銀行>地方銀行>住宅ローン専門の順に難しい傾向があるので、ネット銀行で落ちたなら大手銀行、大手銀行で落ちたなら地方銀行と種別を変更するとよいでしょう。

まずは申込をして見積もりを取ろう

住宅ローンで扱う金額は大きいので、金利が少し変化するだけで総支払額が大きく変わります。

どの住宅ローンを選ぼうか悩んでいる方は最低3社に申し込みをしてみて、見積もりを比較するのがおすすめです。

事前審査に複数申込をすることは一般的ですし、本審査申込も融資実行前であればキャンセル可能です。

10年後20年後に「もっと比較をしてから住宅ローンを契約すればよかった」と後悔しないようにしっかりと条件の比較をしましょう。

おすすめ住宅ローン10社比較

新規借入れ 変動金利
金利タイプ 借入金額 補償内容 審査速度 詳細
イオン銀行
イオン銀行
% 変動金利
3~10年固定
フラット35
最大1億円 ワイド団信
全疾病団信
8疾病保障プラス
3~7日
SBI新生銀行
SBI新生銀行
%
(手数料定率型・変動金利(半年型)の場合)
変動金利
1年~20年当初固定
25年~35年全期間固定
最大3億円 団信:無料
ガン保障付団信:+0.1%
安心保障付団信:無料
非開示
PayPay銀行
PayPay銀行
% 変動金利
2~35年固定
最大2億円 一般団信
がん50%保障団信
がん100%保障団信
ワイド団信
ペア連生団信
最短即日
auじぶん銀行
auじぶん銀行
%※1,4,5
(住宅ローン金利優遇割適用あり
/全期間引下げプラン)
変動金利
2年~35年固定
500万円~2億円 一般団信
がん50%保障団信※3
がん100%保障団信(+年0.05%)※3
がん100%保障団信プレミアム(+年0.15%)※3
ワイド団信(+年0.3%)
仮審査対応
最短即日
ARUHI
ARUHI
% 変動金利
15~50年固定
フラット35
つなぎ融資
- 一般団信
がん団信プラス
生活習慣病団信 など
最短翌日
みずほ銀行
みずほ銀行
%~ 変動金利
2~20年固定
11~35年全期間固定
最大3億円 一般団信
8大疾病補償
8大疾病補償プラス
がん団信
がんサポートプラン
最短1分
※AI事前診断の場合
りそな銀行
りそな銀行
% 変動金利
2~20年固定
フラット35
女性向け住宅ローン など
最大1億円 団信革命
ワイド団信
3大疾病保障特約
-
楽天銀行
楽天銀行
% 変動金利
2~10年固定
フラット35
フラット35S
つなぎ融資
最大1億円 一般団信
がん保障特約
全疾病特約付き団信
最短翌日
auじぶん銀行の金利・団信についての備考 ※1 金利優遇について
*本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
*J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
*審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
【金利引き下げ条件について】
*「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
※2 固定金利について
*物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
*新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
*固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
*審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※3 団信について
*がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
*審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。
審査を通したい方に人気の住宅ローン
審査を通したい方に人気の住宅ローン
年収や勤続年数が不安でも申し込める銀行
年収や勤続年数が不安な方へおすすめの住宅ローン
住宅ローンの賢い選び方を解説
住宅ローンの賢い選び方を解説
初めて住宅ローンを組む方むけ銀行2選
初めて住宅ローンを組む方むけ銀行2選