借り換えにおすすめの住宅ローン
近年、低金利が続いているだけでなく、銀行独自の金利引き下げもあり、非常に低い金利で住宅ローンを組むことができます。
過去に組んだ住宅ローンよりも大幅に金利が引き下げられており、借り換えによって数十万円~数百万円も返済額が減ることは珍しくありません。
借り換えは何十時間も時間がかかるものではありません。わずかな手間と時間で大きく返済額を減らせるのであれば、 住宅ローンの借り換えは検討の価値があります。
ぜひ、この機会にどのくらい返済額が減るかを確認し、借り換えを行いましょう。
このページの要点を10秒でチェック!
【】借り換えに最適な住宅ローン
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変動金利 | 年% () |
審査スピード | 事前審査は 最短即日 |
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対応地域 | 全国 |
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年%※2 () |
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取り扱いなし |
審査スピード | 仮審査回答最短即日 |
auじぶん銀行の金利・団信についての備考
※1 金利優遇について*本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
*J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
*審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
【金利引き下げ条件について】
*「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
※2 固定金利について
*物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
*新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
*固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
*審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※3 団信について
*がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
*審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。
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【業界トップクラスの低金利】
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※2024年オリコン顧客満足度®調査 住宅ローン 対面銀行6年連続第1位、付帯サービス6年連続第1位
変動金利 | 年%~ () |
審査スピード | 最短翌日 ※事前審査のみ |
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イオンブループ5%オフ、フラット35のプランについて
■ イオングループ5%オフに関して※ 対象ローンのお借入れおよびイオンセレクトクラブのご入会にあたっては、所定の審査があります。審査の結果によってはご希望にそえない場合がございますのでご了承ください。 ■ フラット35のプラン一例
融資率 | 融資手数料タイプ(税込) | 返済期間 | 金利 |
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90%以下 | Aタイプ(定率) 融資額×1.87% |
21年以上 35年以下 | 年%~ |
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auじぶん銀行の金利・団信についての備考
※1 金利優遇について*本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
*J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
*審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
【金利引き下げ条件について】
*「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
※2 固定金利について
*物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
*新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
*固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
*審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※3 団信について
*がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
*審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。
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【顧客満足度で2つの1位を獲得※】
イオン銀行【借り換え】・事前審査が最短翌日回答、契約まで自宅でできる
・金利が低く、たった年+0.3%の上乗せで8大疾病を保障する団信を追加可能
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※2024年オリコン顧客満足度®調査 住宅ローン 対面銀行6年連続第1位、付帯サービス6年連続第1位
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審査スピード | 最短翌日 ※事前審査のみ |
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イオンブループ5%オフ、フラット35のプランについて
■ イオングループ5%オフに関して※ 対象ローンのお借入れおよびイオンセレクトクラブのご入会にあたっては、所定の審査があります。審査の結果によってはご希望にそえない場合がございますのでご了承ください。 ■ フラット35のプラン一例
融資率 | 融資手数料タイプ(税込) | 返済期間 | 金利 |
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審査スピード | 最短1分 ※AI事前診断の場合 |
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10年固定 | 年%~ () |
20年固定 | 年%~ () |
フラット35 | 取り扱いなし | 対応地域 | 全国 |
こんな方は借り換えをするべき!3つの判断基準
借り換えを行うか判断する3つの基準
- ①借り換え後の金利差が年1.0%以上
- ②住宅ローン残高が1,000万円以上
- ③残りの返済期間が10年以上
以上の条件に当てはまる方なら、借り換えを行うことで返済額を減らせる可能性が高いです。
金利に関してはの変動金利が年%なので、1.3%以上の金利で借りている方なら返済額を大きく減らすことができます。
次項では借り換えによってどのくらい返済額が減るかシミュレーションしています。参考にしてください。
借り換えで返済額がどのくらい減るかチェック!
仮に金利2%で住宅ローンを組んでいる方が、金利0.4%に借り換えをした場合に減る返済金額を簡易的に計算をしてみました。
ローンの残高/残りの期間 | 5年 | 10年 | 20年 |
---|---|---|---|
500万円 | 207,323円 | 419,323円 | 867,086円 |
1,000万円 | 414,655円 | 838,620円 | 1,734,192円 |
2,000万円 | - | 1,677,240円 | 3,468,422円 |
3,000万円 | - | 2,515,848円 | 5,202,578円 |
例えば、
毎月の返済額を減らすことも可能
住宅ローンの借り換えは一般的に以下の3つの条件を満たした場合、毎月の返済金額を減らせます。
- 借換え後の金利差が1%以上
- 住宅ローンの残高が1,000万円以上
- 返済期間が10年以上
なお、返済期間を短くする代わりに月々の返済額を減らすことも可能です。
某A社例
- 固定35年:2.190%
- 固定20年:1.695%
またauじぶん銀行なら、モバイル+でんき+ネット+TVをセットで契約すると金利が最大年0.15%も引き下げされる「住宅ローン金利優遇割」があります。
毎月の支払金額を大幅に下げたいと感じている方は借り換えと同時に金利の下げ幅を見直すのがおすすめです。
借り換えで借りる際のポイントなど
借り換え時は「金利」と「保障内容」をチェック
借り換えを行うことで、金利だけでなく、万が一の時の保障内容も変わることになります。
利の低さだけでなくあなたが必要な保障は何かを考え、それを最も安く提供している銀行を選ぶことで、よりあなたに合った銀行で借り換えを行えるでしょう。
借り換え 変動金利 () |
団信 |
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年%※4 (全期間引下げプラン /住宅ローン金利優遇割適用なし) |
一般団信 死亡・高度障害で全額免除 ※左記金利は、一般団信(特約なし)を選択した方限定の金利です(セット金利となっています)。 |
年%~ | ・全疾病団信 死亡・高度障害で全額免除 障害、疾病で15日以上就業不能となった場合、1ヶ月単位で返済免除。 1年以上で全額免除 ・8疾病保障プラス(+年0.3%) がんと診断で残高免除。 脳卒中・高血圧症などの症状が続くと残高免除など。 ・がん保障(+年0.1%) 所定のがんと診断で返済免除 所定のがんの先進医療の治療費通算1,000万円まで支払いなど ・ワイド団信(+年0.3%) 健康上の理由で一般団信に加入できなかった方のための保障 保障内容は一般団信と同じ |
年%~ | ・一般団信 死亡・高度障害で全額免除 ・全疾病保障 急性心筋梗塞、脳卒中などの8疾病とそれ以外の傷病等(1ヶ月の免責) で就業不能になった場合、通算36回まで返済を免除 就業不能状態が12か月継続した場合、残高を全額免除 ・3大疾病50プラン(40歳未満は無料。40歳以上は+年0.2%) ガン(所定の診断された時点)、脳卒中、急性心筋梗塞(60日以上継続)となった場合、残高の50%を免除 ・3大疾病100プラン(40歳未満は+年0.25%。40歳以上は+年0.4%) ガン(所定の診断された時点)、脳卒中、急性心筋梗塞(60日以上継続)となった場合、全額免除 |
auじぶん銀行の金利・団信についての備考
※1 金利優遇について*本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
*J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
*審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
【金利引き下げ条件について】
*「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
※2 固定金利について
*物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
*新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
*固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
*審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※3 団信について
*がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
*審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。
審査は約80%の人が通過している
ローンを組む時に気になるのが審査に通過するのかということ。
ただ、住宅ローンについては約80%の方が審査に通過しているというデータがあります。
過去に支払いの延滞をしてしまったり、融資の希望額が現実的なラインでないと審査に落ちてしまう可能性がありますが、逆に言えば現実的なプランで申請をすれば住宅ローンは比較的審査通過率は良いと言えるでしょう。
住宅ローンで審査落ち、満額の融資がされない割合 | ||||
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全国※ | 首都圏 | 中京圏 | 近畿圏 | |
注文住宅 | 15.6% | 19.1% | 14.3% | 22.2% |
分譲住宅 | 14.1% | 11.8% | 17.7% | 17.2% |
中古住宅 | 16.6% | 18.3% | 17.3% | 14.8% |
(参考)令和3年度住宅市場動向調査(国土交通省)より
審査に落ちると、借り換えまで1ヶ月程度期間が延びてしまうため、借り換えを行う時は2,3社の審査に申し込むと審査落ちの可能性が減るので良いでしょう。
仮に複数の審査に通った場合でも、キャンセルのペナルティは特にないため安心です。
また、申込時に支払総額を提示してもらえるため、それぞれの銀行でより具体的に条件を比較することができます。
特にauじぶん銀行は事前審査の結果が最短即日に分かるため、審査結果を待つ時間の無駄がなくおすすめです。
「住宅ローンを見直したい」
そう感じたら借り換えの検討を
ここまで、借り換えによって返済額を減らせる可能性があることを解説しました。
申込をして、契約する前に返済総額を提示してもらえるため、その情報をもとに借り換えを行うか判断することができます。
もしここで「あまりメリットがないから借り換えをしない」と判断しても、問題なくキャンセルが可能です。
申込は合計数時間の手間だけで完了します。わずかな手間で大きく節約できるのであれば、借り換えをしないと損でしょう。
総合的におすすめの住宅ローン
金利タイプ | 金利() | |
---|---|---|
変動金利 ※借り換え |
年%※4
(住宅ローン金利優遇割適用なし) (全期間引下げプラン) |
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10年固定 |
年%※2
(住宅ローン金利優遇割適用なし) (当初期間引下げプラン) |
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20年固定 |
年%※2
(住宅ローン金利優遇割適用なし) (当初期間引下げプラン) |
|
35年固定 |
年%※2
(住宅ローン金利優遇割適用なし) (当初期間引下げプラン) |
毎月返済額
総返済額
お得になる金額
(借り換え時に必要な諸費用は含みません。)
転職直後の方
個人事業主・自営業
借主 家族
業界最低水準の金利
変動金利(借換え)が年%*,※4と既に低金利ですが、さらに住宅ローン金利優遇割適用で最大年0.15%引き下げられます。
* 住宅ローン金利優遇割適用なし、全期間引下げプラン
仮審査から契約までWeb完結
仮審査から契約までWeb完結で、店舗に行く暇がない人にもおすすめです。
転職したばかりでも申し込める
転職したばかりの人でも申し込みが可能です。スキルアップやよりよい収入を求めて転職をして住宅購入を検討し始めた人なども審査対象としてくれます。
* 転職後1年未満の場合は本審査時に履歴書の提出が必要です。auじぶん銀行の審査により住宅ローンをご利用いただけない場合があります。
諸費用・条件
保証料 | 不要※3 |
---|---|
事務手数料 | 借入金額×2.20%(税込) |
審査期間 | 詳細は公式サイトへ |
対応地域 | 全国 |
繰上返済 手数料 |
一部繰上:無料 全額繰上:固定金利特約適用中の場合は33,000円(税込) |
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団体信用生命保険
保障※3 |
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公式サイトはこちら
auじぶん銀行の金利・団信についての備考
※1 金利優遇について*本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
*J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。
*審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
【金利引き下げ条件について】
*「auじぶん銀行の住宅ローン」と「au回線」と「じぶんでんき」および「J:COM NET」または「コミュファ光」と「J:COM TV」をセットでご利用いただくと、住宅ローン適用金利から最大年0.15%引下げます。
適用条件、説明書および追加情報の詳細は、auじぶん銀行ウェブサイトをご確認ください。
※2 固定金利について
*物件価格の80%以下でお借入れ、かつ50歳以下で一般団信をご選択の場合の固定特約金利です。
*新規で物件価格の80%超で住宅ローンをお借入れの場合は、表示金利から年0.045%引上げとなります。
*固定金利特約期間終了後に金利タイプの変更を行う場合は、金利の引下幅が変更となります。
*審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※3 団信について
*がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは50歳以下のお客さまがご加入いただけます。
*審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※4 50歳以下で一般団信をご選択の場合。
※5 物件価格の80%以下でお借入れの場合。
毎月返済額
総返済額
お得になる金額
(借り換え時に必要な諸費用は含みません。)
勤続 6か月以上
年収 100万円以上
年齢 満18歳以上
イオングループの買い物が毎日5%OFF
住宅ローン完済までイオングループでの買い物がずっと5%OFFになる特典やイオン銀行の定期預金が0.2%金利上乗せになるお得な特典が満載。
無料の全疾病団信に就業不能保障あり
団信は全疾病団信を金利上乗せ無しで付帯できて、
死亡・所定の高度障害状態だけでなく就業不能期間が1年継続した時もローン残高が0円になります。
イオンゴールドカードセレクトを申込可
イオンセレクトクラブに入会した人は年会費無料のイオンゴールドカードセレクトを作れます。家族カードも年会費無料。ゴールド特典を家族も利用可能です。
諸費用・条件
保証料 | 不要 |
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事務手数料 | 借入金額×2.20%(税込) |
審査期間 |
事前審査:最短翌日回答 正式審査:3日~7日 |
対応地域 | 全国 |
繰上返済 手数料 |
一部繰上返済:無料 全額繰上返済:55,000円(税込) |
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団体信用生命保険
保障 |
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公式サイトはこちら
毎月返済額
総返済額
お得になる金額
(借り換え時に必要な諸費用は含みません。)
転職直後の方
契約社員
物件が旧耐震基準
無料団信がグレードアップ
無料の団信基本保障が全疾病・自然災害・失業保障付き!さらにがん経験者でも一定条件を満たす方はがん保障付団信に加入できます(全疾病保障付※2)。
銀行初※3のペア連生団信
ペアローンのお借入で二人のどちらかに万一のことがあった場合、それぞれの住宅ローン残高が0円となるペア連生団信も用意されています。
業界最低水準の金利
特に変動金利と固定10年金利が低く、業界でも最低水準の金利が魅力。
自己資金が10%以上の方は金利引下げがあるためお得を感じやすいです。
諸費用・条件
保証料 | 不要 |
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事務手数料 | 借入金額×2.20%(税込) |
審査期間 |
事前審査:1~5営業日 本審査:3~10営業日 |
対応地域 | 全国 |
繰上返済 手数料 |
一部繰上:Web受付で無料、電話受付で5,500円(税込)/1回 全額繰上:電話受付で33,000円(税込)/1回 ※Web受付なし |
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団体信用生命保険
保障 |
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公式サイトはこちら
注釈(※)について
※1 精神疾患など、一部保障の対象外となるものがあります。※2 銀行で初めて申込受付を開始。PayPay銀行調べ(2024年5月31日時点)
毎月返済額
総返済額
お得になる金額
(借り換え時に必要な諸費用は含みません。)
勤続 6か月以上
安定・継続収入がある
借主 家族
無料団信が幅広い 「スゴ団信」
団体信用生命保険+3大疾病50%保障(40歳未満なら基本付帯)+全疾病保障が無料で、3大疾病100%保障の団信も金利上乗せで加入できます。
細かな費用も無料に
保証料・返済口座への振込手数料が全て0円。一部繰上返済も1円から何度でも手数料無料で、早めの返済や毎月の返済額の軽減にも対応してくれます。
最長50年ローンが組める
最長50年住宅ローンを希望できます。返済期間が長くなることで月々の返済負担が減り、不動産が高騰する現代で若年層でも借りやすいでしょう。
※ 返済期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。
諸費用・条件
保証料 | なし |
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事務手数料 | 借入額の2.2%(税込) |
審査期間 | 最短即日 |
対応地域 | 全国 |
繰上返済 手数料 |
一部繰上:無料 全額繰上:固定金利特約適用中の場合は33,000円(税込) |
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団体信用生命保険
保障 |
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毎月返済額
総返済額
お得になる金額
(借り換え時に必要な諸費用は含みません。)
転職直後の方
契約社員・自営業
自己資金 10%以上
4つの0円が魅力
保証料が原則として0円※1、一般団信+安心保障付団信が0円、一部繰上返済手数料が0円、セブン銀行ATMなど出金手数料が0円と諸費用を抑えられます。
年0.1%の金利上乗せでガン団信を付帯
所定のがんと診断されると住宅ローン残高が0円になるガン団信をたった年0.1%金利を上乗せれば追加できます。※2
勤続年数が短い方でも申し込める
「同一企業の勤続年数が3年以上」のような制限がなく転職直後でも安心して申し込めます。またビデオ通話や電話対応も可能なので電子契約でも安心です。
諸費用・条件
保証料 | 不要 |
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事務手数料 | 借入金額×2.2%(税込) |
審査期間 | 本審査のみ |
対応地域 | 全国 |
繰上返済 手数料 |
一部繰上:ネット無料 全額繰上:原則無料 、ただし例外的に費用がかかる場合があります。詳細は公式サイトでご確認ください。 |
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団体信用生命保険
保障 |
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公式サイトはこちら
注釈(※)について
ただし事務手数料として借入金額×2.2%(税込)が必要です。それ以外に抵当権設定登録免許税、印紙税、電子契約利用手数料、司法書士報酬、火災保険料等がかかります。団体信用生命保険(ガン団信)は審査申込後にお申し込みいただけます。
*1 ガン団信につきましては、お選びいただいた金利タイプの利率に0.1%上乗せされた金利が適用されます。
*2 ガン団信はお借入時点で満50歳未満のお客さまに限りお選びいただけます。
*3 ステップダウン金利をご選択の場合はガン団信へご加入いただけません。
*4 手数料定率型・変動金利(半年型)をご選択の場合は定率型となります。
毎月返済額
総返済額
お得になる金額
(借り換え時に必要な諸費用は含みません。)
起業・転職直後の方
パート・派遣社員
年齢 満50歳以上
フラット35が業界最低水準の金利※2
ARUHIのフラット35は14年連続業界シェアNo.1!※1
プランが豊富で、全期間固定の安定した返済方法が申し込みやすく人気です。
Webから簡単に来店予約できる
Webから来店予約も簡単にできて、不安なときは専門スタッフに相談しながら申し込みも可能。
本審査の結果が早い
本審査のスピードも1週間~2週間と非常に早いので、急いでいる方も安心。
Web申込で事務手数料が半額の1.1%(下限22万円)になる優遇もあります。
諸費用・条件
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事務手数料 | 借入金額×2.2%(税込)または借入金額×1.1%(税込) |
審査期間 |
事前審査:最短翌日 本審査:1週間~2週間 |
対応地域 | 全国 |
繰上返済 手数料 |
一部繰上返済:無料 全額繰上返済:55,000円(税込) |
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団体信用生命保険
保障 |
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公式サイトはこちら 2010年度~2023年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数(2024年3月末現在、SBIアルヒ調べ)
【フラット35】業界最低水準(ただしスタンダードタイプの場合)。SBIアルヒ調べ。
毎月返済額
総返済額
お得になる金額
(借り換え時に必要な諸費用は含みません。)
勤続 3か月以上
病歴あり
自己資金 10%以上
保証料型と言えばみずほ銀行
短期の借入なら保証料が戻ってきてトータルコストが安くなるプランを立てられるのがみずほ銀行の強み。共働き家庭や住み替え予定の方などにおすすめです。
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不動産会社経由や注文住宅購入者にも◎
不動産会社経由の方も書類手続きの一部代行により手間を省けたり、審査も早くなったりしておすすめです。
さらに注文住宅を購入予定の方は特に必見、つなぎ融資より金利がお得な「分割融資」があります。
住み替えのときも、買い先行が可能で今の家が売れていなくてもOK!物件を買い逃さない&買い替えローンが住宅ローンと同金利なのが魅力です。
諸費用・条件
保証料 | 不要 |
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事務手数料 | 不要※(借入時負担ゼロ型の場合) |
審査期間 | 即日 |
対応地域 | 全国 |
繰上返済 手数料 |
一部繰上:ネット無料 全額繰上:33,000円(税込) |
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団体信用生命保険
保障 |
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公式サイトはこちら