イオン銀行住宅ローンが選ばれる理由。

例えば、申し込み者が「契約社員」配偶者が「パート」の場合、勤務年数が6か月あれば収入を合算して審査に備えることもできます。

また、転職したばかりの人も勤務期間が6か月以上であれば申し込みできます。

変動金利の低さや対面・オンライン相談が可能というメリットはもちろん、団信の種類も豊富で、金利変更も一部繰り上げ返済も手数料0円である点も良いところです。

一方で定率型の融資手数料は平均的なので、契約前にメリットとデメリットを見比べて、トータルコストを確認しておくのがおすすめです。

イオン銀行の住宅ローンは変動金利と当初固定金利、フラット35、借り換えに対応しています。

イオン銀行住宅ローンの団信は５種類あります。

一般団信、全疾病保障の団信が無料で付加できて安心です。

まずは、50歳以上71歳未満の方は、一般団信一択になります。

50歳未満の方で、持病なども無い方は一般団信にプラスして全疾病保障のついたプランが良いでしょう。

ガンが心配で厚めに備えたい人は「がん100％保障」をプラス、脳卒中や心筋梗塞にも備えたいなら「8疾病保障」があります。

金利上乗せなしの「一般団信+全疾病保障」でもカバー範囲は広く、就業不能状態が続くと毎月の返済が0円になり、これが1年続くと住宅ローン残高が0円になります

がん100％保障なら診断された時点で0円

国立がんセンターがん対策情報センターの推計によると、一生涯のうちにがんが発症する割合は男性で49％、女性で37％とされています。

様々な病気やけがへの保障は気になるけど、特にがんに対しては保障を厚くしたい方は「一般団信+がん100％保障」のプランがおすすめです。

このプランは就業不能が続いた場合などの条件はなく、がんと診断された時点で住宅ローンの残高が0円になります。

8疾病保障までは必要ないけど、がんだけは気になる方はこちらがおすすめです。

イオン銀行のローン取扱手数料は、定率型と定額型を選ぶことができます。

定率型の場合は、借入金額の2.20%（最低取扱手数料は220,000円）、定額型は110,000円と決まっています。

ただし、定額型を利用した場合は定率型に比べて借入時の利率が年0.2%高くなります。

定率型の方が金利が低いので、月々の返済額や全体の返済額が低い方がいい人に向いています。

定額型の方は、契約時にはあまり資金が無く、とにかく初期費用をおさえたい人に向いています。

イオン銀行のホームページでは、借入金額などの条件を入力することで、定額型の場合、定率型の場合それぞれいくらになるのか分かります。

以下の条件で、実際のローン取扱手数料や月の返済額をシミュレーションしてみましょう。

シミュレーションの条件
・新築物件
・借入希望額3,000万円
・35年ローン変動金利2.37％（※店頭金利例）
・ボーナス返済なし

まず「ローン取扱手数料」、それを含む初期費用に当たる金額「諸費用合計」は定額型の方が圧倒的に安いです。

ところが、その分返済に伴う金利が高くなるので、月々の返済額、35年かけて支払う全ての合計となると定率型が安くなります。 その差は80万円に近い金額です。

イオン銀行では、住宅ローンの相談を「オンライン」と「対面」で行うことができます。

対面でも相談できる住宅ローンは複数ありますが、イオン銀行の強みは全国に店舗があり、ちょっとした買い物のついでに相談をすることも可能ということです。

一般的な銀行の相談窓口では相談するためだけに銀行に行くことになります。

ただ、イオン銀行の場合は全国のイオン・イオンモールで相談できるので、予約時間まで時間を潰しやすく、気軽に相談し易いことがメリットです。

これはイオン銀行ならではの強みとなるでしょう。

借り換えの際には、完済まで店頭金利より【最大1.94％】まで差し引くことができます。（審査により決定）

さらに、イオン銀行の住宅ローンに借り換えると、イオングループでの買い物が毎日5％OFFになります。

ここからは、イオン銀行住宅ローンのメリットについて紹介していきます。

イオン銀行住宅ローンの契約後、条件を満たすとイオンセレクトクラブへ入会できます。

入会するとイオングループでのお買い物が、完済まで5％OFFになる特典がついてきます。

＜5％OFF対象店舗＞
イオン・イオンスーパーセンター・マックスバリュー・ダイエー・まいばすけっと・PEACOCK STOREなど

実際このくらいお得！

ローン完済まで35年と仮定して、どのくらいお得になるかシミュレーションしました。

毎月の食費50,000円をイオンカードセレクトで購入すると、1年間で3万円、35年続くと合計で105万円お得になります！

イオンカードセレクトで毎日お得

イオンセレクトクラブって？

イオンセレクトクラブには、イオン銀行住宅ローンに契約した人だけが入会できます。
イオングループでの買い物時の割引、定期預金金利の優遇など、たくさんの特典があります。

特典内容

・イオングループでの買い物が毎日５％OFF
※セレクトクラブカードでのクレジット払い
・定期預金金利優遇特典
・家族カードの発行手数料＆年会費無料
・イオンカードセレクトの特典がつく
毎月5のつく日（5日・15日・25日）の買い物や、WAONのオートチャージの利用でWAONポイントがお得になる
・イオンゴールドカードセレクトを発行できる

イオンセレクトクラブの対象となる方

１）イオン銀行が指定するローンの借入があること
２）イオン銀行の口座をローン返済口座に指定していること
３）イオンカードセレクトへの入会

上記３点を満たしている方が対象になります。

借入やイオンセレクトクラブに入会するには、審査があるので審査が通った人のみ受けられる特典です。
イオンセレクトクラブに入会した人には、イオンゴールドカードセレクトが発行されます。

イオンセレクトクラブ入会までの流れ

イオンセレクトクラブ入会までの流れは、以下の通りです。

まずは住宅ローンの審査があり、契約のタイミングでイオンセレクトクラブへの入会手続きがあります。
イオンカードセレクトを持つことになるので、クレジットカードの審査もあります。

引用：イオン銀行公式ホームページ

有効期限

この特典はローンを完済するまで続くため、35年ローンなら35年間特典が続きます。

イオンゴールドカードセレクトは年会費無料のゴールドカードで、持つためには様々な条件があります。

イオン銀行の住宅ローンの契約者は、条件なしで持つことができます。

雇用形態や年収を申し込み条件としている住宅ローンは少なくありませんが、イオン銀行は収入面から見ると申し込みのハードルが低めの傾向があります。

イオン銀行の繰上返済は、パソコンやスマートフォンからも申し込み可能です。

インターネットからの返済

店舗からの返済

一部繰上返済ができると、もちろんローン全体の残額が減るので利息が軽減するという大きなメリットがあります。

住宅ローンを契約するときに、10日、20日、30日から返済日を選ぶことができます。

また、返済日を選んだ後に変更することはできません。転職などして給料日が変わった時には注意しましょう。

他行の住宅ローンでは、ローン取扱手数料や登録免許税などの諸費用が別途必要になるところもあります。

イオン銀行なら資金を別に用意する必要がありません。

事前審査の結果は最短翌日、正式審査の結果も、必要書類がイオン銀行に到着してから１～２週間程度と公式サイトに記載があります。

他行に比べて早いので、早く結果が知りたい人は、事前審査の段階から必要書類をそろえ始めておくとよりスムーズでしょう。

イオン銀行の審査で必要な書類は以下の通りです。

他、団信に加入するために必要な書類などがあります。

イオン銀行住宅ローンに申し込むための条件は、他住宅ローンに比べて比較的ハードルの低いものでした。

イオン銀行は、住宅ローンの明確な審査基準や審査通過率を公開していません。

ただし、過去にイオンカードの支払いを滞納してしまった、イオン銀行カードローンの返済をしていないなどの経験がある人は審査通過が厳しい可能性があります。

①固定金利を利用したい人

イオン銀行の住宅ローンは、10年固定のプランがありますが、11年以上の固定金利の商品が無いので、長期の固定金利を利用したい人には向いていません。

イオン銀行に魅力を感じていて固定金利を利用したい人は、10年固定か、フラット35の利用をおすすめします。

②イオン系列で買い物をしない人

イオンが家の近くに無い、イオンではあまり買い物をしない、という人はイオン銀行の住宅ローンで一番のメリット「イオングループの買い物が毎日５％OFF」が魅力的にはうつらないでしょう。

③融資手数料をおさえたい人

イオン銀行の住宅ローンでは、事務手数料のことを「ローン取扱手数料」と呼んでいます。

ローン取扱手数料が、定額型・定率型と選べるのはメリットです。

一方で定額型にした場合、金利がプラスになることや、定額型も最低220,000円以上の決まりがあり、初期費用は決して安くありません。
初期費用をおさえたい人は、少ない手数料が魅力のSBI新生銀行がおすすめです。