【住宅ローン残高1,000万円以上の方】 借り換えで返済額が軽減？残高と「返済期間10年以上」がある人はまず返済シミュレーションしよう

「また鶏むね肉か、たまにはもも肉のカレーが食べたいなあ……。」
「第三のビールもいいんだけど、やっぱりビールっておいしいよな！ 毎日飲みたいな。」
「ユニクロ以外で服を買いたいなあ。」

家を購入してから我慢していることは何ですか？

それがついぼやきとして出てしまうこと、ありますよね。

鶏もも肉のカレー、ビール、欲しかった洋服と、
もし日常に潜む小さな希望が、住宅ローンの見直しで解決できるとしたら、
あなたはどうしますか。

現代人は仕事、家のこと、趣味、子育てと、とにかく忙しい。
住宅ローンの返済のことは気になっているけど、考える時間が取れないのも当然です。

2024年3月、日本銀行はマイナス金利の解除を発表しました。
ニュースを見て、今後どうなっていくんだろうと漠然とした不安を抱えた人もいるでしょう。

冒頭のぼやきや上記の内容に当てはまる人は、今後の自分や家族のために、少しだけ借り換えについて考えませんか？

借り換えとは何のことでしょうか？

これをすると、晩酌の第三のビールがビールに変わるのでしょうか。

ハッキリ言いますが、変えることができます。

まずは借り換えについて確認してみましょう。

支払金利を抑えて、返済額を軽減

利用中の住宅ローンよりも金利を下げての契約となるので、利息の負担が減り、トータルコストを軽減することができます。

金利の上昇リスクに備えられる

変動金利タイプは固定金利タイプよりも金利が低く、お得なイメージがあり人気です。ただ、金利が変動するリスクは常に抱えています。

借り換えをするときに変動金利から固定金利にすれば、リスクは抑えられますし、固定金利からより金利が抑えられた固定金利を選ぶこともできます。

借り換えは、金融機関に一括返済して、より返済が軽減される銀行に借り換える方法です。

「固定金利10年で返済中だけど自分は大丈夫か？」といった心配はいりません。

見直したいときに、いつでも利用できるのが借り換えのいいところです。

「見直してみたい」という気持ちで相談するだけでも、将来のためになるでしょう。

借り換えする目安とは？

借り換え効果が得られる目安として、多くの銀行が「金利差1%以上」「ローン残高1,000万円以上」「返済期間10年以上」といっています。

ただこれはあくまで目安。実際はシミュレーションをして、今よりも返済額が抑えられるなら頃合いではないでしょうか。

そして銀行を替えるときに悩むのが金利の種類です。

シミュレーションのときも金利タイプは入力が必須なので確認しておきましょう。

借り換えの種類

一口に借り換えといっても変動金利から固定金利なのか。固定金利から変動金利にするのかで返済額を抑えるのか、金利上昇のリスクを抑えるのかが変わってきます。

大まかに見て4種類の金利変更が考えられます。

まずは無料でできるシミュレーションをしてみましょう。

よりお得が感じられる「金利差1%以上」の条件を満たすには、どの銀行を選択するかが大切です。

借り換え簡易シミュレーション

住宅ローン残高※

500万円 600万円 700万円 800万円 900万円 1,000万円 1,100万円 1,200万円 1,300万円 1,400万円 1,500万円 1,600万円 1,700万円 1,800万円 1,900万円 2,000万円 2,100万円 2,200万円 2,300万円 2,400万円 2,500万円 2,600万円 2,700万円 2,800万円 2,900万円 3,000万円 3,100万円 3,200万円 3,300万円 3,400万円 3,500万円 3,600万円 3,700万円 3,800万円 3,900万円 4,000万円 4,100万円 4,200万円 4,300万円 4,400万円 4,500万円 4,600万円 4,700万円 4,800万円 4,900万円 5,000万円 5,100万円 5,200万円 5,300万円 5,400万円 5,500万円 5,600万円 5,700万円 5,800万円 5,900万円 6,000万円 6,100万円 6,200万円 6,300万円 6,400万円 6,500万円 6,600万円 6,700万円 6,800万円 6,900万円 7,000万円 7,100万円 7,200万円 7,300万円 7,400万円 7,500万円 7,600万円 7,700万円 7,800万円 7,900万円 8,000万円 8,100万円 8,200万円 8,300万円 8,400万円 8,500万円 8,600万円 8,700万円 8,800万円 8,900万円 9,000万円 9,100万円 9,200万円 9,300万円 9,400万円 9,500万円 9,600万円 9,700万円 9,800万円 9,900万円 1億円 1億円以上

残りの借入年数※

1年 2年 3年 4年 5年 6年 7年 8年 9年 10年 11年 12年 13年 14年 15年 16年 17年 18年 19年 20年 21年 22年 23年 24年 25年 26年 27年 28年 29年 30年 31年 32年 33年 34年 35年

現在の金利（％）

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借り換えをすると、金利が抑えられ返済残金の軽減につながります。

実はそのほかに、銀行独自のサービスを利用できるようになってお得度が増します。

独自サービス例

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毎月必ずある住宅ローンの返済額が1万円減ったとしたら、どんなことができるでしょうか。

想像してみてください。

あなたは何に浮いたお金を使いたいですか？

想像ができたら、借り換えを検討してみましょう。

借り換えで気になるのは「手間がどれくらいかかるのか？」ではないでしょうか。

申し込み方法の難しさが心配な人や手間がかかるのは嫌な人も、今はほぼスマホひとつで借り換えできる銀行があります。

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三菱ＵＦＪ銀行の場合

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借り換えはしない方がいい人

1.住宅ローン契約直後の人

抵当権設定など契約が正式に行われたかの確認や契約後すぐの借り換えを受けて入れてくれない銀行もあり、手間が大きいでしょう。

2.転職直後の人

借り換えは新しく選んだ銀行で契約となるので、転職直後は収入や勤務年数で不利になる可能性があります。

3.健康状態が悪化した人

借り換えは選んだ銀行で新規の契約となるため、改めて団信に申し込むことになります。団信の審査に影響があることを知っておきましょう。

4.信用情報機関に延滞等の情報の掲載がある人

住宅ローンをはじめ、各種ローン、クレジットカードの延滞がある場合、借り換えの審査が希望通りに行かない可能性があります。事前に確認を取りましょう。

借り換えを行う前に下記の4つを確認しておくことをおすすめしています。

自身の健康状態は審査を受けるうえでとても大切な部分です。

また転職独立を予定しているのであれば、同じタイミングで住宅ローンの借り換えはおすすめできません。審査通過も難しくなるでしょう。

一方、現状住宅ローンを返済できる健康状態で、転職や収入減の予定も無いのであれば、シミュレーションにて借り換え後の返済額をチェック！
もろもろの手数料も込みで数十万単位減る試算であれば、相談してみることをおすすめします。

住まいを変えなくても、何十年も続く住宅ローンは変えることができます。

同じようにお金を払い続けるなら少しでも安い方がいいと思いませんか。

しかも数万円ではなく、総額で数十万円単位で変わるとなればどうでしょう。

浮いた分を家族や自分のために使うところまで想像すると、よりわくわくしてきますよね。

ぜひ、返済シミュレーション後に相談だけでもしてみてください。

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  ※特典の適用には条件があるため詳細は三菱ＵＦＪ銀行HPをご確認ください。

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三菱ＵＦＪ銀行の金利・特典について
※適用金利はお申込内容により変わる可能性があります。

※特典の適用には条件があるため詳細は三菱ＵＦＪ銀行HPをご確認ください。
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※ 三菱ＵＦＪ銀行のプロモーションを含みます。

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auじぶん銀行の金利・団信についての備考
※本金利プランに住宅ローン金利優遇割を最大適用した金利です。
※審査の結果によっては、本金利プランをご利用いただけない場合がございます。
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。
※がん50%保障団信、がん100%保障団信、がん100%保障団信プレミアムは満50歳までのお客さまがご加入いただけます。
※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。
※一部繰上げ返済は無料、全額繰上げ返済は固定金利特約適用中の場合33,000円（税込）

■ 金利について
※ J:COM NET優遇割、J:COM TV優遇割、コミュファ光優遇割は適用条件充足後、3ヶ月後から適用開始となります。

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