審査通したい方向け銀行 

住信SBIネット銀行

recruit-agent
総合評価
借入金額 最大2億円
審査速度 事前審査 最短即日
金利タイプ 金利(
変動金利
%
※物件価格の80%以下で借入れた場合
%
※物件価格80%超~100%以下で借入れた場合
10年固定
%
20年固定
%
フラット35
%
(買取型/3ポイント割引/融資比率9割以下/団信加入/借入期間21〜35年)

諸費用・条件

保証料 なし
事務手数料 借入額の2.2%(税込)
審査期間 最短即日
対応地域 全国
繰上返済
手数料
一部繰上:無料
全額繰上:固定金利特約適用中の場合は33,000円(税込)
申込要件 以下の条件をすべて満たす個人の方
・お借入時の年齢が満18歳以上満65歳以下で、最終返済時の年齢が満80歳未満であること
・安定かつ継続した収入があること
・住信SBIネット銀行指定の団体信用生命保険に加入が認められること
・日本で永住許可を取得していること(外国人の場合)
※ 在留資格の記載がある所定の本人確認書類をご提出いただきます。

団体信用生命保険

保障
  • 基本プラン(+年0.3%)
  • 3大疾病50プラン(40歳以上の場合+年0.25%)
  • 3大疾病100プラン(+年0.2%、40歳以上の場合+年0.4%)
  • ワイド団信(+年0.3%)

おすすめポイント

ネット銀行の住宅ローンで金利の低さが魅力で、フラット35にも対応!
無料で付帯する保障。2023年度ネット銀行住宅ローン 新規実行額No.1を獲得
すべての手続きをWeb完結させることも可能。仮審査結果は最短即日
住信SBIネット銀行調べ。「ネット銀行」とは、ソニー銀行、auじぶん銀行、PayPay銀行、大和ネクスト銀行、楽天銀行、GMOあおぞらネット銀行、みんなの銀行のことをいいます。

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、変動金利%金利、新規借入)と最低水準の金利が魅力です。

金利の上乗せなしで団信・全疾病保障が付加されるので、もしものときも安心のサービスを提供しています。

住信SBIネット銀行は、SBI証券をはじめとするネット金融サービスを提供するSBIグループと三井住友信託銀行が出資しているネット銀行です。

住宅ローンの申込みから手続までWebで完結できますが、Webと同じ金利水準で対面でも直接相談・手続できるのが強みです。

最長50年ローンが組めるので、返済期間が不安な方も相談してみることをおすすめします。

返済期間を35年超で借りる場合には、年0.15%の金利上乗せが発生します。

住信SBIネット銀行の住宅ローンを選ぶメリット

住信SBIネット銀行の住宅ローン2つのメリット

①とにかく金利が低い
②通称「スゴ団信」と言われる幅広い保障が無料で付帯

①金利が低い!借入額が物件価格の80%以下だとお得

ネット銀行の中でも金利が低く、借入額を物件価格の80%に収めることで更に下げられます。

借入額 変動金利
(通期引下げプラン適用時)
物件価格の80%以下 %
物件価格の80%超~100%以下 %

②ガン診断だけじゃない!幅広い超充実のスゴい保障が無料で付帯

「団体信用生命保険」+40歳未満で「3大疾病50%保障」+「全疾病保障」の3つが無料で付帯し、幅広い状況をカバー。

「3大疾病保障」が低い上乗せ金利で保証範囲を追加できる点も、2023年度ネット銀行住宅ローン 新規実行額No.1を獲得している理由のひとつだと考えられます。

3大疾病保障特約 上乗せ金利
50%保障 40代未満は無料。40代以上は+0.25%
100%保障 40代未満は+0.2%、40代以上は+0.4%
住信SBIネット銀行調べ。「ネット銀行」とは、ソニー銀行、auじぶん銀行、PayPay銀行、大和ネクスト銀行、楽天銀行、GMOあおぞらネット銀行、みんなの銀行のことをいいます。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利は?

住信SBIネット銀行の住宅ローン金利は、変動金利、固定金利、フラット35があります。変動金利は、借りている期間中も適用金利が変動しますが、現在非常に金利が低く、最も選ばれている金利です。

またそれぞれお借入れ時には「通期引下げプラン」「当初引下げプラン」のどちらかを選択します。

通期引下げプランは借り入れ全期間において基準金利から一律金利を引下げるプランです。

一方で当初引下げプランというのは、特約期間だけ重視して基準金利から金利を引下げるプランです。特約期間終了後は終了時の基準金利をもとに新たな住宅ローン金利が適用されます。

15~20年以上の固定金利が良い場合は、フラット35がおすすめと言えるでしょう。

フラット35は住宅金融公庫が提供するローンで、住信SBIネット銀行で申し込めます。金融機関独自の固定金利は15~20年以上になると適用金利が高くなるため、固定金利を選ぶならフラット35やフラット20の方が適用金利は低くおすすめです。

住信SBIネット銀行の変動金利

住信SBIネット銀行の変動金利は、ネット専用住宅ローンで年%となっています。

物件価格の80%以下の借り入れと通期引下げプラン適用時に適用されるため、ある程度資金を事前準備している方に特にお得です。

借入額 変動金利
(通期引下げプラン適用時)
物件価格の80%以下 %
物件価格の80%超~100%以下 %

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、三井住友信託銀行の商品であるため契約は三井住友信託銀行と結ぶことになりますが、実際の申込手続きや問い合わせ等はすべて住信SBIネット銀行で行います。

住信SBIネット銀行の固定金利(適用)

特約期間 借入金利(当初引き下げプラン)
10年 %
20年 %

長期金利上昇の影響で、固定金利当初引き下げプランの適用金利が大幅に上がりました。

固定金利当初引き下げプランは、特約期間終了後はそのときの適用金利の変動金利または固定金利となるため、金利の影響を受けます

今後金利が上昇傾向であることを考えると、変動金利にするか、金利が固定されている方がよい場合は次のフラット35の方が金利を抑えられるでしょう。

フラット35(

フラット35は、住宅金融公庫が提供する全期間固定金利の住宅ローンで、民間金融機関独自の固定金利より低金利で借りられます。

また、住宅の種類によって以下のような金利優遇を受けられます。

Aプラン

当初10年年利年0.25%優遇、省エネルギー性、耐震性、バリアフリー性、耐久性・可変性を備えた住宅。

Bプラン

当初5年間年利年0.25%優遇、省エネルギー性、耐震性、バリアフリー性、耐久性・可変性をいずれか一つ満たす住宅。

ZEH

当初5年間年▲0.5%優遇、6~10年目年▲0.25%優遇。

上記Aプラン、Bプランの住宅よりもさらに省エネ性が高い住宅で、高断熱でできるだけエネルギーを消費しない住宅で、さらに使うエネルギーを太陽光等で作り、年間エネルギー収支がゼロになる住宅をいいます。

フラット35は住宅金融公庫が提供していますが、申込は取扱いの民間金融機関で行います。

住信SBIネット銀行のフラット35は、付加保険料なしで全疾病保障の団信に加入できるのがメリットです。ネット専用住宅ローンと同じ保障に加入できるのが、他の金融機関のフラット35になり強みです。

住信SBIネット銀行住宅ローンの諸費用

住信SBIネット銀行の住宅ローン借入れにかかる手数料は以下の通りです。

①抵当権設定・抹消費用 約15万円~25万円(借入金額により高くなる)

新たに借入れするには金融機関の抵当権を設定します。抵当権設定は登録免許税、司法書士に頼むことになるため司法書士への報酬がそれぞれかかります。借り換えの場合には、抹消費用もかかります。

②印紙税 2万円

住宅ローン契約書に貼付します。1,000万円~5,000万円以下は2万円の印紙税がかかります。

③事務手数料 2.2%

金融機関へ融資に際して支払う手数料です。借入金額に対して2.2%かかります。

④保証料

住信SBIネット銀行では保証料が別途かかることはありません。

その他繰上げ手数料は、一部繰り上げ返済、全部返済ともに無料で、回数制限もありません。

ただし、固定期間選択型で固定金利特約期間中のみ全額繰り上げ返済時33,000円の手数料がかかります。

住宅ローンには、融資にかかる費用だけでなく、保障の部分もチェックが必要です。

住信SBIネット銀行の団信

民間金融機関で借りる住宅ローンは、団体信用生命保険いわゆる団信の加入が義務づけられています。

団信とは、ローン返済義務者が死亡または高度障害時に残りの住宅ローン残高が0円になる保険で、住宅ローンには既にその保険料が含まれているため、追加で支払う保険料はありません。

なお、フラット35の場合には団信の加入が義務ではありません。

加入しない場合は金利が0.2%引き下げになりますが、万が一のときに加入するか、他で保障しておく方が安心です。

住信SBIネット銀行の団信は、死亡または高度障害時に加えて、以下の条件に該当する場合に住宅ローンの残高がゼロになります。これは追加保険料が必要ありません。

全疾病保障 | ネット専用住宅ローン | NEOBANK 住信SBIネット銀行 (netbk.co.jp)

3大疾病保障特約

「3大疾病保障特約」ではガン、脳卒中、急性心筋梗塞で所定の状態になった場合、住宅ローン残高の返済に保険金が充当されます。

3大疾病50プラン

40代未満は上乗せ金利無料で「3大疾病50プラン」が付帯します(40代以上は+0.25%)。

3大疾病50プラン
  • 住宅ローンの返済期間中に、所定の「悪性新生物※1」と診断確定された場合、ローン残高の50%の返済に保険金が充当されます。
  • 住宅ローンの返済期間中に、「急性心筋梗塞」「脳卒中」を発病し、60日以上所定の状態※2が継続したと判断された場合、または所定の手術を受けた場合※3、ローン残高の50%の返済に保険金が充当されます。
皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚ガン、上皮内ガン、大腸粘膜内ガン等に罹患した場合など、保険金支払いの対象とならない場合があります。
所定の状態とは、「労働の制限を必要とする状態(軽い家事等の軽労働や事務等の座業はできるが、それ以上の活動では制限を必要とする状態)が継続した場合(急性心筋梗塞)」、または「言語障害、運動失調、麻痺等他覚的な神経学的後遺症が継続した場合(脳卒中)」をいいます。
急性心筋梗塞または脳卒中の治療を直接の目的として、所定の病院または診療所において所定の開頭術、開胸術、ファイバースコープ手術、血管・バスケットカテーテル手術を受けたときをいいます。

3大疾病100プラン

上乗せ金利+0.2%(40代未満の場合)または+0.4%(40代以上の場合)で「3大疾病100プラン」が付帯します。

3大疾病100プラン
  • 住宅ローンの返済期間中に、所定の「悪性新生物※1」と診断確定された場合、ローン残高全額の返済に保険金が充当されます。
  • 住宅ローンの返済期間中に、「急性心筋梗塞」「脳卒中」を発病し、60日以上所定の状態※2が継続したと判断された場合、または所定の手術を受けた場合※3、ローン残高全額の返済に保険金が充当されます。
皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚ガン、上皮内ガン、大腸粘膜内ガン等に罹患した場合など、保険金支払いの対象とならない場合があります。
所定の状態とは、「労働の制限を必要とする状態(軽い家事等の軽労働や事務等の座業はできるが、それ以上の活動では制限を必要とする状態)が継続した場合(急性心筋梗塞)」、または「言語障害、運動失調、麻痺等他覚的な神経学的後遺症が継続した場合(脳卒中)」をいいます。
急性心筋梗塞または脳卒中の治療を直接の目的として、所定の病院または診療所において所定の開頭術、開胸術、ファイバースコープ手術、血管・バスケットカテーテル手術を受けたときをいいます。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの良さ

全国のコンビニATMを利用でき、手数料もお得

ランク1 スマート認証NEO(生体認証でのログイン)の登録がない
ランク2 スマート認証NEOの登録がある
ランク3
いずれか一つ
・月末預金残高300万円以上
・ロボアド資産残高100万円以上
・住宅ローン
・外貨預金、仕組預金、SBIハイブリッド預金、純金積み立て、給与入金、目的ローン、カードローン(50万円以上は2つに該当)、スポーツくじ購入または公営競技入金2万円以上、デビッドカード1万円以上(3万円以上は2つに該当)、クレジットカード(ミライノカード)引落口座指定かつ1万円以上(5万円以上は2つに該当)、プリペイドカード(JAL Global WALLET)チャージ1万円以上(3万円以上は2つに該当)の3つ以上に該当
ランク4
いずれか一つ
・外貨預金と仕組預金の月末残高合計が500万円以上
・外貨預金と仕組預金の月末残高が300万円以上かつ住宅ローンを利用
ランク ATM利用無料回数 振込無料回数(他行宛)
1 月2回 月1回
2 月5回 月5回
3 月10回 月10回
4 月20回 月20回

セブン銀行、ローソン、E-net等のコンビニATM、イオン銀行、ゆうちょ銀行、ビューアルッテのATMが利用できます。ATM利用時の手数料無料回数は、スマートプログラムのランクによって変わります。

スマート認証NEO、住宅ローン残高ありでランク3となり、ATMの利用手数料が月10回まで無料で、他行宛振込手数料が月10回まで無料になります。

なお、スマート認証NEOは、不正出金等を防ぐ認証方法で、アプリをインストールし、顔又は指紋認証を登録して、スマホで顔又は指紋認証でログインして取引を行うことです。スマホが顔や指紋認証に対応していれば、パスワードの入力が必要なくなり便利です。

ネット専業銀行であっても対面相談ができる

口座開設はwebサイトで完了でき、住宅ローンの仮審査もネットだけで完了できます。仮審査は3営業日以内で結果を受け取れ、正式申込みには必要書類に記入、捺印の上郵送にて手続します。

一方、ネットだけでは不安という方には、対面で直接相談、手続することができます。

東京都、千葉県、埼玉県、神奈川県、大阪府、兵庫県にある店舗、または提携の首都圏、名古屋、大阪、福岡にあるSBIマネープラザ、ゼクシィ保険ショップ、島根銀行、福島銀行、仙台銀行、カシワバラ・アシスト、ファミリーライフサービスでも直接相談することができるのも便利な点でしょう。

SBI証券やSBIネオモバイル証券と連携

住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金に預けておくと、SBI証券での投資資金に自動的に充当することができます。

住信SBIネット銀行には、SBIハイブリッド預金口座と普通預金があり、引き出しや振込等を行う場合は普通預金に入っている必要があります。

SBI証券への入金は、インターネットバンキングを利用すれば即時反映が可能で、振込手数料がかかりません。SBI証券への入金はまず投資に使えるSBIハイブリッド預金に入ります。

SBI証券から入金されたハイブリッド預金はすぐに引き出せず、翌営業日に普通預金に移せば移管または振込が可能です。

住信SBIネット銀行の住宅ローンが向いている人

①金利重視
②保障も付けたい
③直接相談したい
④ATM手数料を気にしたくない

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、変動金利、フラット35ともに最低水準の金利が適用されます。また、ネット専業でも全国で直接相談できるのが大きなメリットです。直接相談しても金利はネット専業の水準です。

また、団信は付加保険料なしで全疾病に対して保障されるため、長い返済期間中も安心です。

住宅ローンを契約することで、ATM手数料、他行振込手数料が月10回も無料になるため、ATM手数料を気にしなくて済みます。

一方、固定金利当初引下げ期間の金利は他行に比べると高めといえるため、10年固定で繰上げ返済を考えているような方は、住信SBIネット銀行は向いていないかもしれません。

最長50年ローンが組める

完済済みの年齢が80歳未満という条件がありますが、住信SBIネット銀行は住宅ローンの返済期間を最長50年にできるので、毎月の返済額を抑えたい方におすすめです。

近年不動産が高騰していて「給与的に購入が厳しい」と悩む20歳~30歳未満の方は少なくありません。

そんな場合に「返済期間が35年は厳しくても40年なら」もしくは「50年なら」のような選択肢を用意されていると安心です。

返済期間を35年超で借りる場合には、年0.15%の金利上乗せが発生します。
返済期間 短期間 長期間
メリット ・総返済額を減らせる
・一定の年収が見込める時期(退職前)に完済を計画できる
毎月の返済金額を減らせる
・返済期間を増やせば高額の不動産も望みやすい
デメリット ・年数が短い分毎月の返済金額が高くなる
・原則、借入後に期間延長不可
・支払う利息額が増える

住信SBIネット銀行の住宅ローンのまとめ

変動金利が年%※物件価格80%以下の場合フラット35が年%と金利が最低水準。

フラット35(買取型/3ポイント割引/融資比率9割以下/団信加入/借入期間21〜35年)

かつ金利上乗せや手数料なし全疾病保障が付加されるので安心です。

就業不能状態のような返済が難しい間はその期間の返済額が保障され、12ヶ月超続けば住宅ローン残高はゼロになります。住宅ローンは長期間に及ぶものだから、健康を害して働けない状態が続いても保障があれば安心です。

また対面による相談、手続でも変動金利0.39%とネット専業と同じ水準で借りることができます。対面ではなくネットでの申込みでも、電話で相談することが可能です。事前審査では申し込みから3営業日以内の審査結果が出るので、審査を急いでいる方にもおすすめです。

住信SBIネット銀行 住宅ローン詳細

金利
変動:年%
※物件価格80%以下の場合
%
※物件価格80%超~100%以下の場合%
フラット35(買取型/3ポイント割引/融資比率9割以下/団信加入/借入期間21〜35年):年%
金利タイプ 変動金利、2年~35年固定、フラット35
返済方法 元利均等返済、元金均等返済
申込要件 以下の条件をすべて満たす個人の方
・お借入時の年齢が満18歳以上満65歳以下で、最終返済時の年齢が満80歳未満であること
・安定かつ継続した収入があること
・住信SBIネット銀行指定の団体信用生命保険に加入が認められること
・日本で永住許可を取得していること(外国人の場合)
※ 在留資格の記載がある所定の本人確認書類をご提出いただきます。
保証料 なし
事務手数料 借入金額の2.2%(税込)
繰上げ返済手数料 無料(固定期間特約中は全繰上げ返済は33,000円の手数料)
返済方法 元利均等返済または元金均等返済
団体信用生命保険
(保険料無料)
<死亡保険・高度障がい保険>
・死亡または所定の高度障害状態に該当した場合、住宅ローン残高が0円になります。
<リビングニーズ特約>
・余命6カ月以内と判断された場合、住宅ローン残高が0円になります。
<重度ガン保険金前払特約>
・悪性新生物に罹患し、標準的な治療をすべて受けても効果がなかったなどと判断された場合、住宅ローン残高が0円になります。
<先進医療特約>
・傷害または疾病の治療を目的として先進医療による療養を受けた場合、先進医療にかかる技術料と同額(通算1,000万円まで)が支払われます。
全疾病保障
(保険料無料)
<特定疾病※1および重度慢性疾患※2に該当する保険金のお支払>
・特定疾病または重度慢性疾患により就業不能状態※3となり、その状態が継続し、就業不能状態である期間中のローン返済日が到来した場合、ローン返済相当額が最長12ヵ月分支払われます。
・特定疾病または重度慢性疾患により就業不能状態となり、12ヵ月を経過した日の翌日午前0時まで就業不能状態が継続した場合、住宅ローン残高全額の返済に保険金が充当されます。
※1 特定疾病とは、悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中をさします。
※2 重度慢性疾患とは、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎をさします。
※3 就業不能状態:その疾病のために入院しているか、または医師の指示により自宅等において療養していること。
※4 特定疾病、重度慢性疾患、精神障害を除きます。
<特定疾病※1および重度慢性疾患※2以外の場合の保険金・見舞金のお支払>
・病気やケガ※4により、就業不能状態※3となり、その状態が3ヵ月をこえて継続し、就業不能状態である期間中のローン返済日が到来した場合、ローン返済相当額が最長21ヵ月分支払われます。
・病気やケガにより就業不能状態となり、24ヵ月を経過した日の翌日午前0時まで就業不能状態が継続した場合、住宅ローン残高全額の返済に保険金が充当されます。
・病気やケガにより就業不能状態となり、12ヵ月を経過した日の翌日午前0時まで就業不能状態が継続した場合、見舞金30万円が支払われます。
※1 特定疾病とは、悪性新生物・急性心筋梗塞・脳卒中をさします。
※2 重度慢性疾患とは、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎をさします。
※3 就業不能状態:その疾病のために入院しているか、または医師の指示により自宅等において療養していること。
※4 特定疾病、重度慢性疾患、精神障害を除きます。
3大疾病保障特約 <50%保障>(上乗せ金利:40代未満は無料。40代以上は+0.25%)
・3大疾病(ガン、脳卒中、急性心筋梗塞)で所定の状態になった場合、住宅ローン残高の50%の返済に保険金が充当されます。
<100%保障>(上乗せ金利:40代未満は+0.2%、40代以上は+0.4%)
・3大疾病(ガン、脳卒中、急性心筋梗塞)で所定の状態になった場合、住宅ローン残高が0円になります。
ワイド団信あり 高血圧、糖尿病、肝炎などの健康上の理由から、団体信用生命保険への加入が認められないお客さまでも年0.3%の金利を上乗せすることで、ご加入いただける場合があります。
審査スピード 仮審査申込から当日~3営業日以内に結果をメールで通知。
2営業日以内に正式審査申込書類送付、必要書類、確認書類を添付して返送後1週間~10日にて正式審査結果通知。
来店 不要(Web完結)
専属銀行代理店「ローンプラザ」、提携先店舗で直接相談可能
申込方法 1.仮審査と住信SBIネット銀行の口座開設(既に口座がある場合口座開設は不要)
2.仮審査結果がメールで通知(当日~3営業日)
3.正式審査申込書類送付(2営業日)
4.団信の申込
5.正式審査申込書類に記入、捺印、確認書類を添付の上返送
6.正式審査結果がメールで通知(1週間~10日)
7.契約手続き
8.自己資金入金
9.融資実行、振込
sbi-net
総合評価
金利
保証
審査時間
特徴
変動金利
金利タイプ 借入金額
%
※物件価格80%以下、通期引下げプラン適用時
変動金利
20年固定
フラット35
ミックスローン
最大2億円
%
※物件価格80%超~100%以下、通期引下げプラン適用時
補償内容 審査スピード 対応地域
一般団信
全疾病保証
ガン診断給付金特約(女性限定)
最短即日
全国
  • 10年固定
  • 20年固定
  • フラット35
  • 借り換え
  • 保証料不要
  • 団信無料
  • 手数料無料
  • 繰上返済無料
  • 来店不要
  • 即日審査
  • ネット相談
  • ネット完結
ネット銀行トップクラスの低金利。さらに申し込みから契約までネット完結が可能
団信・疾病保障は金利の上乗せなしで利用できる!女性専用のガン診断給付金特約も
一部繰り上げ返済の手数料は何度でも0円。こまめに追加返済をしたい人にオススメ
住信SBIネット銀行を選ぶ理由

ネット銀行のなかでも特に低金利な住宅ローン。
さらに、保証料・一部繰り上げ返済手数料・返済口座への振込手数料がすべて0円で利用できます
細かい手数料がかからないため、不要な出費を抑えることが可能です。
また、団信利用による金利の上乗せがないため、予定よりも金利が上がる心配もありません。

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