初めて住宅ローンを組む方にオススメの銀行3選～銀行の選び方を解説～

「住宅ローンを組みたい」

そう思っても、初めてだと何から調べればいいのか、どの銀行や金融期間を選べばよいかわからないですよね。

そこで当コラムでは金利や団信の基礎知識から比較、おすすめの住宅ローンまで詳しくご紹介します。

ぜひチェックして、自分に合った住宅ローンを申し込んでみましょう。

住宅ローンを借りられる場所

住宅ローンは金融機関や独立行政法人から借りられます。

フラット35は住宅金融支援機構が提供し、金融機関では固定金利35年として提供されています。

融資条件が違うほか、借りる所によって融資条件や審査難易度が異なるので、違いを理解することが大切です。

住宅ローンの借り方の種類

住宅ローンの借り方として、まずは大まかに金利タイプを考えるとよいでしょう。

さらに固定金利は返済終了まで固定金利の「全期間固定型」と数年間だけ金利が固定される「固定期間選択型」に分かれます。

後者の場合固定期間が終了すると金利が高くなるため、そのタイミングで借り換えるとよいと覚えておきしょう。

団体信用生命保険（団信）とは

団信とは住宅ローン契約者が死亡・怪我・病気などで返済ができなくなった際に、残高を保険金で完済できる住宅ローンに特化した保険です。

最低限加入必須の団信はすでに金利に含まれ保険金が無料のケースが多く、逆に金利の上乗せをすれば保険内容を手厚くできるのが一般的です。

ネット銀行の金利は低いが審査難易度に注意

早速おすすめの住宅ローンを3つ紹介しますので、具体的な金利をチェックしてみましょう。

	イオン銀行	SBI新生銀行	三菱ＵＦＪ銀行
変動金利	年%～ （）	年％ 金利優遇キャンペーン適用 （）※1	年%～ （）※2
詳細	その他金利はコチラ	その他金利はコチラ	その他金利はコチラ
公式サイト	公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ

ネット銀行はメガバンクに比べて金利が安い反面審査が難しい傾向があるので、メガバンクと合わせて申し込むのがおすすめです。

住宅ローンは複数申し込んでもほかの審査に影響しません。

ただし無闇に選択するのではなく銀行の種類を考えて申し込みをしましょう。

おすすめの住宅ローン3選
イオン銀行	SBI新生銀行	三菱ＵＦＪ銀行
事前審査の回答 最短翌日	事前審査あり	事前審査の回答 最短即日
公式サイトへ	公式サイトへ	公式サイトへ

変動金利と固定金利はどちらがいい？

変動金利は日本の政策金利に影響を受けて、半年に1回見直しがされます。

ただし金利が上がっても5年間は返済額が変わらないルールがあったり、金利が上がっても月々の住宅ローン返済額の上昇幅が前回支払額の125%までに抑えられるルールがあったりします。

安全という安易な話ではありませんが、返済額が極端に大きくならないため、現在の金利とリスクを天秤にかけて選ぶとよいでしょう。

フラット35の場合は団信の加入が任意

団信は住宅金融支援機構のフラット35なら加入が任意ですが、健康上の理由で団信に入れないことがあるときくらいで、万が一のときを考えて入るのが基本です。

団信の種類と違い

借りる所によって団信は異なりますが、概ね以下のようなパターンがあります。

例えばイオン銀行の場合は5種類の団信から選べて、一般団信と全疾病保障の団信は保険料無料で付帯できます。

これでも幅広い範囲をカバーできるので、普段契約している生命保険や健康保険なども含めて万が一のときに問題ないか考え、心配なら金利を追加して保障範囲を広げるのが賢い手です。

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  【最短翌日で審査完了】
  イオン銀行

  申込から事前審査の結果が出るまで最短翌日なので待ち時間なし。
  全国に相談窓口もあるので対面でのやりとりをしたい方にもおすすめです。

イオン銀行はネット銀行で住宅ローンの金利が低く（変動金利は%～※）、団信のカバー範囲も広い特徴を持ちます。

イオングループの決済がローン完済までいつでも5％OFF

イオン銀行住宅ローンの契約後、条件を満たすとイオンセレクトクラブへ入会できて、日常生活で幅広い展開をするイオングループの決済が住宅ローン完済までずっと毎日5%OFFになります。

団信が5種類から選べる

団信は一般団信・ワイド団信・全疾病保障・がん100%保障・8疾病保障の5種類から選べます。

一般団信と全疾病保障は無料で付帯できるので安心です。

事前審査は最短翌日で完了

事前審査は最短翌日回答のため、気軽に申し込める住宅ローンです。

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  【顧客満足度で2つの1位を獲得^※】
  イオン銀行

  ・事前審査が最短翌日回答、契約まで自宅でできる
  ・金利が低く、たった年+0.3%の上乗せで8大疾病を保障する団信を追加可能
  ・保証料、一部繰上返済手数料0円
  ・イオングループの買い物がローン完済まで毎日5%オフ
  ※2023年オリコン顧客満足度®調査 住宅ローン 変動金利4年連続第1位、付帯サービス5年連続第1位

変動金利	年%～ （）	審査スピード	最短翌日 ※事前審査のみ
10年固定	年%～ （）	20年固定	取り扱いなし
フラット35	取り扱いあり	対応地域	全国

イオンブループ5％オフ、フラット35のプランについて
■ イオングループ5%オフに関して
※対象ローンのお借入れおよびイオンセレクトクラブのご入会にあたっては、所定の審査があります。審査の結果によってはご希望にそえない場合がございますのでご了承ください。

■ フラット35のプラン一例

融資率	融資手数料タイプ(税込)	返済期間	金利
90％以下	Aタイプ(定率) 融資額×1.87％	21年以上 35年以下	年%～
※ フラット35は他にもプランとタイプがあり、お申し込み内容によって金利が変わります。詳しくはイオン銀行公式サイトをご確認ください。
イオン銀行の公式サイトはこちら

SBI新生銀行の住宅ローンは、変動金利%^※と最低水準の金利が魅力です。

年0.1%の金利上乗せでガン団信が付帯できる

一般団信と安心保障付団信（団体信用介護保障保険）が無料で付帯できるだけでなく、上乗せ金利年0.1%だけでガン団信が加入できます。

団体信用生命保険（ガン団信）は審査申込後にお申し込みいただけます。
ガン団信につきましては、お選びいただいた金利タイプの利率に0.1%上乗せされた金利が適用されます。
ガン団信はお借入時点で満50歳未満のお客さまに限りお選びいただけます。
ステップダウン金利をご選択の場合はガン団信へご加入いただけません。

事務取扱手数料が定額型なら借入金額がいくらでも安心

事務取扱手数料は一般的に借り入れ金額×2.2%としている銀行が多いですが、定額型の金利タイプを選択することで、借り入れ金額がいくらでも一律5.5万円と初期費用を大幅に抑えられます。

諸費用のお借入も住宅ローンと同じ金利

不動産会社への仲介手数料や火災・地震保険などの諸費用分は一般的に金利が高くなってしまうのですが、諸費用も住宅ローンと同じ金利で借り入れできますし、住宅ローンに組み込むことで控除対象になりお得です。

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  SBI新生銀行

  ・キャンペーン中の借入が低金利！
  ・会社の在籍期間が短くてもOK
  ・一般団信は無料、がん団信も0.1％の上乗せで追加。がん診断で住宅ローン残高が0円

変動金利	年％ （）※	借入金額	最大3億円
	年％ 金利優遇キャンペーン適用 （）※
10年固定	年% （）※	20年固定	年% （）※
フラット35	取り扱いなし	対応地域	全国

SBI新生銀行の金利・調査内容について
■ 金利について(※キャンペーン適用時の金利になります。)
・変動金利（半年型）手数料定率型を選択された場合：当初借入金利から年0.13％引下げます。
・変動金利（半年型）手数料定額型を選択された場合：当初借入金利から年0.05％引下げ、さらに事務取扱手数料を55,000円割引きます。
・当初固定金利定額型を選択された場合：当初借入金利から年0.05％引下げ、さらに事務取扱手数料を55,000円割引きます。


SBI新生銀行の公式サイトはこちら

三菱ＵＦＪ銀行は、金融グループで時価総額第１位の三菱ＵＦＪフィナンシャルグループの中核銀行です。

変動金利が%～（※）とネット銀行に負けず低めなのがおすすめ理由のひとつ。

適用金利はお申込内容により変わる可能性があります。

ネットで完結する住宅ローン電子契約も取り扱っているので、お店に出向く必要性がなく気軽に申し込みできる点も魅力です。

7大疾病保障付住宅ローン　ビッグ＆セブン〈Plus〉保障が優れている

保障は3大疾病保障充実タイプ（金利上乗せ型）と安心の保険料タイプ（保険料支払型）2つのタイプから選べます。

おすすめは3大疾病保障充実タイプ。

一般的に手術や入院期間が指定されているケースが多い中、がんと診断または脳卒中・急性心筋梗塞による入院だけで住宅ローン残高相当額の保険金が支給される手厚さです。

家電購入割引や引っ越し費用割引など新居に住むまでのサポートも手厚い

お借入金額1,000万円以上、お借入期間10年以上の住宅ローンを新規借り入れすると、特典として利用可能期間内に以下の提携企業がお得になります。

いずれか1社の特典
特典の適用には条件があるため詳細は三菱ＵＦＪ銀行HPをご確認ください。

事前審査から契約まで全てWEBで完結

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンには「スマート手続」というのがあり、窓口に出向かなくても事前審査の申し込みから契約までWEBで完結させられます。

しかもこのスマート手続を利用すると契約時印紙代が0円になるのもお得ポイントです。

窓口の事前審査申し込みでも電子契約が利用できます。

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  【Web完結！来店不要で簡単手続き】
  三菱ＵＦＪ銀行

  ・Webでお手続きした場合、一部繰り上げ返済の手数料が無料
  ・家電購入特典・引越特典がお得^※
  ・審査時間は事前審査で最短即日
  ・がんの診断、脳卒中・急性心筋梗塞の入院で住宅ローン残高0円
  ※特典の適用には条件があるため詳細は三菱ＵＦＪ銀行HPをご確認ください。

変動金利	年%～ （）※	審査スピード	事前審査は 最短即日
10年固定	年%～ （）※	20年固定	年%～ （）※
フラット35	取り扱いなし	対応地域	全国

三菱ＵＦＪ銀行の金利・特典について
※適用金利はお申込内容により変わる可能性があります。

※特典の適用には条件があるため詳細は三菱ＵＦＪ銀行HPをご確認ください。
三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの公式サイトはこちら
※ 三菱ＵＦＪ銀行のプロモーションを含みます。