楽天銀行 詳細
総合評価 | |
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金利 | |
保証 | |
審査時間 |
特徴 | ||
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変動金利 | 金利タイプ | 借入金額 |
年%
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変動金利
2~10年固定 フラット35 フラット35S つなぎ融資 |
最大1億円
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補償内容 | 審査スピード | 対応地域 |
一般団信
がん保障特約、全疾病特約付き団信 |
最短翌日
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全国
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- 10年固定
- 20年固定
- フラット35
- 借り換え
- 保証料不要
- 団信無料
- 手数料無料
- 繰上返済無料
- 来店不要
- 即日審査
- ネット相談
- ネット完結
楽天銀行の住宅ローンは大手ネット銀行という信頼とがん保障特約(50%保障)が無料付加となっているのが特徴的です。
住宅ローンは変動金利選択型(金利タイプ、固定金利タイプ)フラット35の取り扱いがあり、フラット35と変動金利を組み合わせるパッケージもあります。
融資を行う際の手数料も2.20%としているところが多い中、楽天銀行の金利選択型では固定の330,000円(税込)となっているのも魅力で、手数料をできるだけ抑えたいという方は候補のひとつにいれておくのがいいでしょう。
楽天銀行の住宅ローンの基本情報
金利 | 変動金利% |
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申込要件 | 1.借り入れ時年齢65歳6ヶ月未満で、完済時年齢が満80歳未満のかた 2.日本国籍を有するかた、または永住許可等を受けている外国人のかた 3.前年の年収(自営業の方は申告所得)が、申込人と連帯債務者合算で400万円以上であるかた なお、申込人と連帯債務者の関係は配偶者のみのお取扱いとなります。 4.年間返済割合 本件借り入れとその他の借入金を合わせたすべての年間返済額の年収に占める割合が、30%~35%以下であるかた。 なお、この上限は、お客さまのお申込内容に応じて、楽天銀行が審査の過程で決定いたします。 ※ 親子リレー返済はご利用いただけません。 |
保証料 | なし |
事務手数料 | ・330,000円(金利選択型) ・0.990%または1.430%(フラット35) |
繰上げ返済手数料 | 一部繰上げ返済、全額返済ともに無料 |
返済方法 | 元利均等返済または元金均等返済 |
団信 | ・無料で付加 ・がんと診断時50%保障 |
審査スピード | 事前審査5日から10日、本審査14日から21日 |
来店 | 不要 |
対象地域 | 全国 |
楽天銀行の住宅ローンの良さ
住宅ローンをどこにしようかと迷っている方に向け、楽天銀行の住宅ローンはどんなところが良いのかをまとめてみました。
がん保障特約(50%保障)と全疾病特約(就業不能保障)が無料付加
他行では一般団信以外の保障を選ぶと金利が上乗せになるケースが多いですが、楽天銀行ではがん保障特約(50%保障)と全疾病特約(就業不能保障)は上乗せなしで付加できます。※審査あり
またがん保障特約(100%保障)と全疾病特約(就業不能保障)は年0.2%の上乗せと金利が低くなっているのも良いところです。
住宅ローン状況に合わせることができる
楽天銀行には、フラット35、フラット35S、金利選択型、つなぎローンから選ぶことができ、フラット35と金利選択方(固定と変動)のパッケージ商品を選ぶことができます。
楽天銀行の銀行口座がなくても利用可能
住宅ローンのなかには、利用する銀行の口座から引落をするという縛りを設けているところもありますが、楽天銀行では当行口座がなくても利用することが可能になっています。
金利選択型は融資事務手数料が一律330,000円と低い
他行は定率型が多く、そのほとんどが融資額×2.2%です。
でも楽天銀行は一律の330,000円(税込)のため、例えば住宅ローン融資額が1,500万円であれば330,000円よりも手数料が抑えられる楽天銀行以外を候補に入れることができ、融資額が2,000万円ならば事務手数料を抑えることができる楽天銀行を選ぶということができます。
融資手数料の比較 | ||
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融資額 | 定額制(一律330,000円) | 定率制(融資額×2.2%) |
1,500万円 | 330,000円 | 330,000円 |
2,500万円 | 330,000円 | 550,000円 |
3,500万円 | 330,000円 | 770,000円 |
楽天銀行の住宅ローンが向いている人
楽天銀行の住宅ローンは楽天銀行口座を利用することで特典や優遇があるため、口座利用に抵抗がない人に向いています。
また注文住宅のつなぎ融資を利用したい人、手数料や金利を抑えておきたい人にもピッタリでしょう。
楽天銀行の住宅ローンに向いている方
楽天銀行の住宅ローンを選ぶメリット
ここからは楽天銀行の住宅ローンを選ぶメリットについて確認していきましょう。
変動金利とフラット35の組み合わせによるメリット
楽天銀行の住宅ローンには、金利選択型(変動金利または固定金利)、フラット35、固定と変動の3つのタイプがあります。
このなかでも固定金利(フラット35)と変動金利の組み合わせは珍しいタイプで、全期間固定金利のフラット35に、変動金利の住宅ローンを併せることができる住宅ローンです。
借入総額のうち、変動金利分の借入額の比率を10%、30%、50%から選んで契約することができます。
(例)借入総額 3,000万円、変動金利の比率50%の場合、借入金額の内訳は、フラット35(全期間固定金利)分 1,500万円、変動金利分 1,500万円となります。
フラット35と組み合わせることで、場合によっては金利を抑えて利用することが可能になっています。
がん保障特約(50%保障)を選べば金利の上乗せがない
楽天銀行では無料付加できる団信として、「全疾病特約(就業不能保障特約)+がん保障特約(50%保障)」があります。
金利上乗せなしの団信は一般団信を設けているところがほとんどなので、楽天銀行のように全疾病特約とがん保障特約(50%保障)が付いているのは珍しいと言えます。
万が一に備えて付加をする保障は、手厚いだけ安心があり、上乗せの金利が低いということは負担も大きくならないので契約者にはメリットがあるでしょう。
夫婦連生団体信用生命保険の利用もできる
夫婦連生団体信用生命保険とは、主債務者と連帯債務者の夫婦が加入できる生命保険です。
どちらかに万が一のことがあれば、住宅ローンの残高が全額保障されるため、残された家族に負担を残すことがありません。
金利は年0.2%上乗せとなりますが、取り扱っている銀行も限られるので安心を手厚くしたいならおすすめです。
勤務年数が短くても派遣・契約社員でも別荘であっても申し込み可能
楽天銀行では前年度の年収が400万円以上であれば、転職したばかりでも、派遣や契約社員でも申し込み可能としています。
またセカンドハウスや別荘を住宅ローンで持ちたいと思っている方でも申し込み可能となっているので、勤務年数や居住の有・無を気にする必要がありません。
注文住宅のつなぎローンも利用できる
住宅ローンの借り入れまでに土地取得、着工金、中間金など大きなお金が必要となり、それらを用意できないことから、住宅購入を迷っているという方もいることでしょう。
でも楽天銀行であれば、住宅ローン借入前につなぎローンを利用することができます。
これなら資金が少なくても住宅購入を諦めなくて済むでしょう。
楽天銀行の住宅ローンを組むのであれば、施工会社、建設会社を問わないのも良いところです。
楽天銀行の口座を利用すると金利や事務手数料が優遇(フラット35も優遇)
他行口座からの引落もできますが、楽天銀行口座で引落をすると、金利選択型(変動金利)年0.3%の金利優遇があります。 またフラット35を他行で利用の場合は、融資事務手数料が1.430%ですが、楽天銀行口座利用の場合は0.990%となります。
金利優遇があるということは、利息を抑えて返済額の負担を軽減していくことにもなるので、利用者にとってはメリットに感じるところでしょう。
楽天銀行の住宅ローンに向いていない人
楽天銀行の口座を利用することで、年0.3%の金利優遇があり、金利選択型では融資手数料が330,000円一律とトータルで支払いを抑えていきたいという人には向いていますが、下記に当てはまる人には向いていないと言えます。
楽天銀行の住宅ローンに向いていない方
金利をとにかく重視しているという人であれば、auじぶん銀行や住信SBIネット銀行が良いでしょう。
楽天銀行の住宅ローンの詳細情報
金利 | 変動金利% ・楽天銀行の口座を利用するときは年0.3%優遇 |
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10年固定% | |
申込要件 | 1.借り入れ時年齢65歳6ヶ月未満で、完済時年齢が満80歳未満のかた 2.日本国籍を有するかた、または永住許可等を受けている外国人のかた 3.前年の年収(自営業の方は申告所得)が、申込人と連帯債務者合算で400万円以上であるかた なお、申込人と連帯債務者の関係は配偶者のみのお取扱いとなります。 4.年間返済割合 本件借り入れとその他の借入金を合わせたすべての年間返済額の年収に占める割合が、30%~35%以下であるかた。 なお、この上限は、お客さまのお申込内容に応じて、楽天銀行が審査の過程で決定いたします。 |
保証料 | なし |
事務手数料 | 330,000円(金利選択型) 0.990%または1.430%(フラット35) |
繰上げ返済手数料 | 一部繰上げ返済、全額返済ともに無料 |
返済方法 | 元利均等返済または元金均等返済 |
がん保障特約(50%保障)+全疾病特約(就業不能保障特約) | ・無料で付加 ・がんと診断時50%保障 ・死亡または高度障害時、余命6か月と判断されたとき、けがや病気で180日以上継続して入院時は100%保障 ・けがや病気で31日以上入院した以降入院期間中30日ごとに月額返済額を保障 |
がん保障特約(100%保障) | ・+0.2% ・保障開始日から91日目以降に所定のがんと診断確定されたとき ・死亡または高度障害時、余命6か月と判断されたとき ・死亡または高度障害時、余命6か月と判断されたとき、けがや病気で180日以上継続して入院時は100%保障 ・けがや病気で31日以上入院した以降入院期間中30日ごとに月額返済額を保障 |
夫婦連生団体信用生命保険 | ・+0.2% ・連帯債務者である夫婦で加入することができる団体信用生命保険の制度 ・夫婦のどちらか一方が死亡したとき、所定の高度障害状態になったとき、医師の診断書などで引受保険会社より余命6ヶ月以内と判断されたとき、保障開始日以後に生じた傷害 または疾病が原因で所定の就業不能状態に該当し、その状態が1年をこえて継続したとき 医師によって診断されたときに、住宅の持分や返済額等にかかわらず、残債務に充当 |
新機構団体信用生命保険(フラット35用) | ・保険加入者が死亡・所定の身体障害状態になられた場合、フラット35の残債務が保険金により全額弁済 |
新3大疾病付機構団信(フラット35用) | ・死亡・所定の身体障害状態に加え、3大疾病が原因で一定の要件に該当した場合および、公的介護保険制度に定める要介護2から要介護5までのいずれかの状態などになられた場合、フラット35の残債務が保険金により全額弁済 |
夫婦連生団信(デュエット)(フラット35用) | ・連帯債務者である夫婦2人で加入 ・夫婦のどちらかが死亡・所定の身体障害状態になられた場合、夫婦の住宅の持分、返済割合などにかかわらず、フラット35の残債務が保険金により全額弁済 |
審査スピード | 事前審査5日から10日、本審査14日から21日 |
来店 | 不要 |
申込方法 | 1.WEB申し込み 2.仮審査 3.書類提出 4.本審査 5.契約手続き |
総合評価 | |
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金利 | |
保証 | |
審査時間 |
特徴 | ||
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変動金利 | 金利タイプ | 借入金額 |
年%
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変動金利
2~10年固定 フラット35 フラット35S つなぎ融資 |
最大1億円
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補償内容 | 審査スピード | 対応地域 |
一般団信
がん保障特約、全疾病特約付き団信 |
最短翌日
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全国
|
- 10年固定
- 20年固定
- フラット35
- 借り換え
- 保証料不要
- 団信無料
- 手数料無料
- 繰上返済無料
- 来店不要
- 即日審査
- ネット相談
- ネット完結