私の職種は借り入れできる?できない?あらゆる角度からゼニエモンが答えます!
『 収入が少ないパートやアルバイトでも借り入れはできるの?』
『 日雇いや歩合によって給与はもらっているけれど、これは安定・持続した収入という条件に入るのかな?』
カードローンに申込みをしようと思ったときに自分の 『職業』や『収入』が不安な方も多くいると思います。
このコラムでは、自分の職種や勤務期間が不安な人が、安心して申し込むことができるカードローンを紹介していきます。
収入に自信がない方にも選ばれているカードローン
カードローン初心者にはSMBCモビット、アイフルがおすすめ!
SMBCモビット |
アイフル |
|
---|---|---|
金利 | ||
限度額 | 最大800万円 | 最大800万円 |
即日融資 | 可能 | 可能 |
来店 | 不要 | 不要 |
無利息期間 | - | 30日間 |
在籍確認 | WEB申込なら電話連絡なし | 電話連絡で実施 |
公式サイト |
「私ほど収入が少ないとさすがに借りられないよね」
「(収入が)安定してないから借りたいのに」
お金に困っているからこそカードローンを利用したいものの
「借り入れ条件」をチェックしてこのように思う人もいるでしょう。
もちろん、収入金額が条件に入るようなカードローンもありますが、カードローンの審査は金額以上に「継続的に返済できるかどうか」を見ています。
【例】SMBCモビットの申込条件
例えば、SMBCモビットの申し込み条件は、以下のようになっています。
・20歳以上74歳以下
・安定した収入のある方(年金のみの方は不可)
このときの「安定した収入」とは、継続性のある収入であることを指しています。
SMBCモビット、アイフルの申し込み条件(一部抜粋)
カードローン | お申込み規定 | 特徴 |
---|---|---|
SMBCモビット |
20歳以上74歳以下の安定した定期収入がある方。(※年金のみの方は不可) | アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も申し込み可 |
アイフル |
満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 | 初めてご利用の方は無利息期間あり |
派遣社員、自営業、パート、アルバイトのような就業形態ももちろん大切なのですが、そのほかにも勤務年数や他社借り入れの状況など複合的に見ています。
審査担当は何を見てる?!収入にまつわる4つのチェック項目
カードローンは『安定、または継続した収入』がなければ利用することができません。
審査の内容を明らかにはしている業者はありませんが、「安定した収入があるかどうか」を見るために必要と思われるチェックポイントを4つ紹介します。
一般的に、以下の順番で「安定している」とみなされやすいです。
正社員>派遣・契約社員> パート・アルバイト>自営業
カードローンによっては派遣社員、アルバイト・パートの方は申し込めないこともあります。
自分の雇用形態で借りられるカードローンに申し込みましょう。
雇用形態 | 特徴 |
---|---|
正社員・公務員 | 基本的に毎月の収入が安定しており簡単には離職、転職がなく返済能力が高いと見なされる。 特に公務員は離職・転職の可能性がさらに低くなるので、審査に有利な場合が多い。 |
派遣・契約社員 | 正社員や公務員と比べれば、雇用期間が決まっているぶん長い目で見た時の安定性は低い。それでも定期的な収入が見込めることから、審査では有利な場合が多い。 |
自営業 | すでに長期的な収入がある場合は審査落ちすることはないと思われるが、独立したばかり、収入に波があるなどの場合は安定していないと見なされる事がある。 |
パート・アルバイト | 正社員や派遣社員と比べて、さらに安定性が低いとみなされる。ただし6か月以上勤続していればとりあえず安心 |
日雇い・歩合制 | 体調や環境にも左右されやすく、安定性が無いとみなされ審査に不利。 |
無職 | 審査に不利。 |
例えば「アルバイト歴3か月」の表記だけ見た時に、この人は転職を繰り返しているのか、離職ばかりで生活が安定していないのではと危惧される可能性があります。
勤続年数が長い方が、返済能力があるとみなされます。
実は仕事を初めて1ヶ月経っていない人や、まだ勤務初日を迎えていない人でも利用できるカードローンはあり、月収に12をかけて見込み年収を算出し、その金額を収入欄に入力することで申込ができます。
ただし、勤続年数が短い人は、10万円以上の融資を受けるのは難しいでしょう。
事前に申込要件をよく確認することが大切です。
在籍確認が出来ない業種(水商売など)や日雇い、歩合制の場合は給与をもらっている先に在籍している年数が長いのであれば良いですが、 やはり転職したばかりであったり、不定期出勤だったりすると収入不安定とみなされます。
職種や勤務年数、雇用形態に不安があっても申し込めるカードローンはあるので、そこまで不安にならなくても大丈夫です!
私は借り入れできる?できない?ゼニエモンが回答します
さまざまな雇用形態や、職種の方からの質問にゼニエモンが答えています。
Aさん 無職
無職なのですが、借りられますか
そもそも収入が無いので厳しいです。
ただ、自分に収入が無くても配偶者に収入があれば、申し込める業者もあります!
Bさん 水商売
水商売というか、夜の仕事をしているのですが借りられますか
職場の在籍確認が難しい点もありますが、基本的に長く勤めていて一定の収入を得ていれば申し込めます。
水商売の中でも個人事業主の方もいるので、独立したばかりとかだと厳しいかもしれません。
Cさん 日雇い
日雇いで、契約した数だけもらえる仕事(歩合制)をしているのですが、借りられますか
これらは、収入が体調や環境の変化に左右されやすいですね。
日雇いや歩合制はアルバイト・パートと比べ、月収の安定性が低いとみなされてしまうでしょう。
Dさん アルバイト
週5でアルバイトをしているのですが、借りられますか
正社員や派遣社員などと比べたら安定性は低いかもしれません。
ただし毎月の給料は入ってくるので他社で借りてるなど無ければ、そんなに心配しなくてもよいでしょう。
Eさん 自営業
自営業なんだけど、借りられるかな
過去の確定申告の書類などが提出できればよいのですが、最近独立したばかりだったり、実績が不安定だと難しいかもしれません。
返済能力が見られるので、収入があって大丈夫という裏付けがあれば、望みはあります!
まず無職の人はカードローンの申込み条件に該当しません。
ただ、自分に収入が無くても配偶者に収入があれば、申し込める業者もあります。
また年金受給者の場合は年齢制限があったり、年金収入のみの方は対象外のカードローンもあります。
例えば、銀行系カードローンは66歳未満までの場所が多いです。
日雇いや歩合制も一時的な収入とみなされやすいので、勤務年数をしっかりと書く、または備考欄に職歴年数を書くなどして対策をしましょう。
パート、アルバイト、自営業の場合も収入が少なくても、安定した継続的収入があれば借入ができます。
勤務期間が短くて不安な人が注意すること3点
- 高額融資は希望しない
- 在籍確認はスムーズに
- 虚偽報告は絶対にしない
現在の職歴が短い人は、50万円以上などの高額融資は厳しいので、最初の希望金額は低めに申し込みましょう。
また、もし電話での在籍確認がある場合には、職場に必ずいる時間を話しておく、他の人に電話がある可能性を言っておく、自分が在籍している職場の電話番号を書くなどしておくとスムーズです。
そして言うまでもないですが、嘘の報告は絶対にダメです!年収を多めに申告、勤務期間を長めに申告してもバレた時に大きく信用を失います。
他社で借りている場合も、正直に話して相談してみるとよいでしょう。
アルバイトやパートの方も申し込めるカードローン2社を紹介
「体調崩してあまりシフトに入れなくて、今月は厳しいな」
「はあ、なんでこんなに時給低いんだろ」
アルバイトやパートは、自分の都合に合わせて働ける点はメリットですが、休んだ分だけ収入が減ってしまう大きなデメリットがありますね。
そんな方にはSMBCモビットやアイフルがおすすめです!
SMBCモビット
申込資格の勤続年数目安
1ヶ月から申込可能
1ヶ月目の仕事を終え、給与明細を受け取った時点から申込が可能です。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
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1〜800万円 | 無し | 対象 | 有り | ||
遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
年20.0% | 年齢20歳〜74歳 | 借入後残高スライド 元利定額返済方式 |
ネット上のみで完了 |
※審査結果によっては希望に添えない場合もあります!
※収入が年金のみの方はお申込いただけません
アイフル
申込資格の勤続年数目安
1ヶ月から申込可能
1ヶ月目の仕事を終え、給与明細を受け取った時点から申込可能です。
実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
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1万円〜800万円※1 | ※2 | なし | 対象 | 有り | |
遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
年20.0% | 20歳以上70歳未満の方 | 残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式 |
ネット上のみで完了 |
※1一部の提携ATM・CDは10,000円からです。
※2申込の時間帯によって翌日以降になる場合があります。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
自分の年収に自信が無いからと言って、多めに申告したり、年収が多かった前の職業を伝えたりしても、ほぼバレます。
それよりも「今はこの職種でこのくらいの収入だが、続けていくので少額でもいいから今借りたい」と正直に伝えた方が審査に通る可能性は上がります。
審査ではその人の返済能力を見ているので、 現在収入があって、他社の返済に苦しんでいる状況などでなければ、そこまで不安になる必要はありません。