融資額100万円以下の人必見！100万円以下の少額でも低い金利で借りられる可能性のあるおすすめカードローン特集！

当サイトおすすめの低金利カードローン

以下で紹介するカードローンは、当サイトでおすすめする低金利のカードローンです。

カードローンの利便性や内容については後ほど説明していきますので、じっくり読んで頂けますと幸いです。

普通の人はどれくらいの金利で契約しているのか

ゼニエモンがここは○○%で超低金利だぜ！と意気揚々に語ったところでその意味を理解できないかと思います。

そこでみんなはどれくらいの金利で契約しているのかという事を最初に見ていきましょう。

インターネットによるアンケート調査を行い、現役のカードローン利用者100名に契約している金利の調査を行ってみました！

※調査日2020年4月

これを見るとわかりますが、概ね利用者の半分が、12.0%〜18.0%の金利で契約しているのが分かります。

借入の上限金利は、元金の金額が10万円未満の場合は年20%、10万円以上100万円未満の場合は年18%、100万円以上の場合は年15%です。

そのため、多くの消費者金融では年18.0%の上限金利を設定しています。

そして、銀行カードローンでは年14.5%が平均的に適用されている金利で、大体どの銀行カードローンでもこの前後の金利になることが多いです。

消費者金融・銀行カードローンの金利一覧

いやいや、適当な事を言ってんじゃねーよ！と中には言いたい人もいるでしょう。

実際にアコムの金利を公式ホームページで確認してみると年3.0%〜18.0%と記載されています。

これを見ると、この範囲での金利が適応されるんだな！なら俺はこの間くらいの金利に収まるだろう！と淡い期待感が生まれるわけです。

結論言うと、

消費者金融の場合は、初回契約時は上限金利がほぼ確実に適応される！

ということを知っておかなくてはなりません。

ひょっとすると俺だけには年7.0%くらいの金利になるんじゃ・・・そんな事は断じてありません！上限金利が適応されます。

何年か利用していき、徐々に年1.0%の金利が下がることはありますが、最初から低金利で利用できる虫のいい話はないということです。

これはアコムだけに限った話ではなく、プロミス、SMBCモビット、アイフルも同様です。

※利息制限法では100万円を超える限度額で契約の場合は上限が15.0%の金利になるのですが、消費者金融へ初回から100万円以上の融資を希望する人はほとんどいません。

では、次に今度は銀行カードローンを見ていきましょう。

すごいですよね。金利が年0.99%！場合によっては住宅ローンよりも安い金利です。

他の銀行を見ても、大体の最低金利は年1.7%〜3.0%の範囲に設定されている銀行が多いです。

実際にこの金利で契約している人がいるかもしれませんが、銀行の場合は契約した限度額に応じて金利幅が決まります。

ちなみに、この年0.99%の金利を適応するには最低でも年収が2,400万円以上の人で1,200万円の限度額の契約が必要なので、適応されるのは難しい金利です。

基本、10万円〜100万円以下の契約の人がほとんどで、この場合適応される金利は年14.79%が適応されます。

どの銀行も、基本的に100万円以下の契約の場合は最も高い金利が適応されるということを頭に入れておいて下さい。

カードローンだけに限定した話ではありませんが、最低金利の引き下げ争いで実際に設定される上限金利自体は変わっておらず、見せかけで客寄せ用の金利の引き下げを争っているのです。

ということは裏を返すと上限金利が低いカードローンを選べばいいってことですよね。

14.5%以下で融資を受けれるなら低金利に入る！

まず、ここまでを簡単にまとめます。重要なポイントは

• 大半の人は年14.5%〜18.0%の金利で契約している
• 限度額が100万円以下の場合はほぼ上限金利が適応される

という事ですね。

すなわち金利は、年14.5%以下で契約することが低金利の基準となるわけです。

では、年14.5%の金利と年18.0%の金利で契約をした場合、返済額はどのくらいの差があるのかを返済シミュレーションを利用して確認していきましょう。

次の返済シミュレーションは、30万円を金利年14.5%と年18.0%のカードローンで借入れ、3ヵ月で返済した場合の金額を計算しています。

30万円の融資を1年で完済したときの例

年14.5%のカードローンで借り入れした場合の利息は43,500円、年18.0%のカードローンで借入した場合の利息は54,000円で、その差は約10,000円程になります。

1年でも10,000円の利息の差が出るので、さらに長い期間をかけて完済するのであればさらに支払う利息の差は大きくなってしまうので、金利は低ければ低いほど返済利息を減らすことができ、返済総額を抑えることができるのです。

説明が長くなりましたが、年14.5%の低金利で利用できるカードローンを紹介していきます。

100万円以下の融資を受けたい人へおすすめのカードローン

数百種類のカードローンを比較してきたゼニエモンが厳選した低金利なカードローンをランキング形式で紹介していきます！

消費者金融なら無利息期間サービスが付帯

年14.5%の低金利で契約できるカードローンを紹介しましたが、中には既に返済の目処がついているけど、どうしても先にお金を支払っておく必要があるという人も中にはいます。

こういった場合は、｢無利息期間｣のサービスを行っているカードローンの方が期間は限定されますが、低金利どころか無金利で融資を受けることができます。

元金だけを返済すれば良いので有効利用できるのものなら絶対に利用しておきたいもので、数ヶ月以内に完済できるという人は無利息期間の利用も検討しておきましょう！

ちなみに、この無利息期間を扱っているのは大手消費者金融のカードローンが多いです。

計算式は複雑なので割り出したものをここでは説明しますが、完済までの期間を3ヶ月以内とすると、上記の超低金利な業者よりも返済総額の合計は、年14.5%のカードローンより年18.0%の消費者金融カードローンの方が低くなります。

実際に10万円を3ヶ月で完済した時の返済総額で、年14.5%と消費者金融の年18.0%の返済総額を比較してみました。

10万円の融資を3ヶ月で完済した時の例

※初月の金利額を引いた計算式であるため、実際は多少の上下があります。

10万円を3ヵ月で返済すると、年14.5%の銀行カードローンの場合は支払利息が2,425円、年18.0%の消費者金融カードローンで無利息期間を利用した場合の支払利息は1,511円となり、差額は914円です。

支払利息の差額はそれほど大きいものではありませんが、無利息期間のうちに完済してしまえば利息はかかりませんので、少額の借入で1ヵ月以内に返済延べ度がたっている方であれば無利息期間が付帯している消費者金融のカードローンの利用をおすすめします。

無利息期間があるおすすめ消費者金融ランキング

無利息期間が付帯している銀行カードローン

無利息期間が付帯している大手消費者金融を紹介しましたが、銀行カードローンでも無利息期間が付帯しているカードローンがあります。

東京スター銀行『スターカードローンα』

まとめ

長くなりましたが、重要な要点だけをまとめました。

• ほとんどの人は、14.5%〜18.0%の範囲で融資を受けている状況
• 14.5%以下で融資を受けることが低金利の判断基準
• 100万円以内の融資金額ならほぼ上限金利が適応される
• 金利は上限金利が低いところを選ぶ！
• 短期期間の融資なら無利息期間がある業者の方が返済総額が低くなることも！

という事です。ざっくりと低金利がいいと望んでいる場合は、この年14.5%以下で契約できるのかどうかというのを判断される基準として考えるといいと思います。

たとえ、年12.0%の金利であっても100万円を借りたら金利だけで毎月1万円も掛かります。年18.0%の場合は毎月1万5千円です。

カードローンはリボ払いなので、業者側の指定する毎月の返済額が低く設定されていることが多く、生活に負担をかけずに返済していくことが可能ですが、言われるがままに返済すると5年〜10年近く完済まで時間がかかってしまいます。

さらに、返済総額が借りた金額の1.5倍から2倍近くに増えてしまうので、低金利にこだわるのは重要ではありますが完済までの返済シミュレーションをしっかりと立てて利用することが金利よりもさらに重要です。

リボ払いの場合は、途中に融資を受けると一旦返済のシミュレーションがリセットされる事も多いので、意識としては一度融資を受けたら完済するまで次の融資は受けない！と考えて利用するようにしましょう。

カードローンを選ぶ時は、ほとんどの人が金利に注目しなるべく低い金利のカードローンを契約したいと考えています。

金利で見れば消費者金融のカードローンよりも、銀行カードローンの方が金利が低くATM利用手数料が無料になるなど利用面でも便利に使えるものが多いです。

しかし、少額の融資を希望している方であれば無利息期間が付帯している大手消費者金融のカードローンの支払総額を減らすことができる場合がありますので、こちらも検討してみてください。