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アルバイトやパートがお金を借りることが出来るカードローン特集！

パートも申し込めるみずほ銀行がおすすめ

多くのカードローンがアルバイトやパートも融資の対象とされている

アルバイトやパートだからといった理由で申込の対象外となることはほぼないと考えておいて問題ありません。

カードローン業界全体で見ても、アルバイト・パートは申込の対象外とされている業者を探すほうが手間と時間がかかるレベルです。

これについては銀行カードローンだから、消費者金融だからといったこともないので、借入先の選択肢は会社員として働いている人とほとんど変わらないと言えます。

以下表に主要カードローンの申込の条件をまとめたので見てください。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン バンクイック	・満20歳以上65歳未満の方 ・原則安定した収入がある方 ・保証会社(アコム株式会社)の保証が受けられる方
三井住友銀行 カードローン	・満20歳以上69歳以下の方 ・原則安定した収入がある方 ・保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる方
みずほ銀行カードローン	・満20歳以上66歳以下の方 ・安定かつ継続した収入のある方 ・保証会社(オリエントコーポレーション)の保証が受けられる方
プロミス	・満18歳以上74歳以下の方 ・本人に安定した収入がある方 ※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込可能 ※だだし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込不可 ※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必要 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アコム	・20歳〜72歳の方 ・ 安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方
アイフル	・満20歳以上69歳以下の方 ・定期的な収入と返済能力がある方
レイク	・満20歳以上70歳以下で国内に居住する永住権を取得済みの自身のメールアドレスがある方 ・安定した収入がある方(パート・アルバイトで収入のある方）
SMBCモビット	・満20歳以上74歳以下の方※ ・安定した定期収入がある方 ※アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能 ※年金収入のみの人は申込不可

公式HPの申込条件内にアルバイト・パートの申込に関する記述があるカードローンもあれば特に何の記載もされていないものもあります。

が、この表のカードローンについてはすべて直接問い合わせを行い、アルバイトやパートでも申込可能、融資の対象とされていることを確認済みです。

基本的にアルバイトやパートの人が申込の対象外となる場合にはその旨が各カードローン業者の公式HP上に記載されています。

アルバイト・パートの人がお金を借りるために満たしておく必要がある条件

「安定した収入がある方」「安定かつ継続した収入がある方」「定期的な収入と返済能力ある方」などと文言は異なりますが、どのカードローンもアルバイトやパートなどといった職種を問わず、次の2点が申込の必須条件となります。

• 20歳以上で業者が定める年齢条件を満たしていること
• 仕事をしていて安定して収入を得ていること

この2つの条件を満たしてさえいれば基本的にはほとんどのカードローンでアルバイトやパートでもお金を借りることができると考えておいて問題ないと言えます。

審査について：審査に通るために抑えておきたいポイント

一般的なカードローンの審査の流れ

• 申込
• 仮審査(収入の安定性の確認・信用情報の開示)
• 仮審査結果の回答・必要書類の提出
• 本審査(申込情報の精査・在籍確認)
• 契約手続き・融資実行

書類提出のタイミングや仮審査結果の回答などが前後することはありますが、このような流れで「仮審査」と「本審査」2つの審査が行われます。

本審査については仮審査の結果を出すための判断材料となった申込者からの申請内容に誤りや嘘がないかの確認のために行われるものですので、基本的に本審査の段階で審査落ちとなるケースは滅多にありません。

カードローンで実際にお金を借りるには、仮審査の通過が重要となり次の2項目から仮審査結果は判断されることになります。

• 年収
• 勤続年数
• 職業
• 雇用形態
• 家族構成
• 居住形態

などといった申込情報から申込者の「収入の安定性」が測られます。

信用情報の開示はどのカードローンでも必ず行われることになり、この情報開示なしでお金を借りることができるカードローンは存在しません。

• 今現在のローン契約件数・残債の確認
• 過去のローンの利用状況(滞納や完済などの情報)
• 債務整理など金融事故の有無

これらの情報から申込者のローンに対する信用力が測られます。

アルバイト・パートの審査が有利になる条件

以下条件に該当しないとカードローンの審査に落ちてしまうということではありませんが、次の3つの条件に該当する人は、カードローンの審査通過への期待値は高くなると言えます。

カードローンを利用してお金を借りるということは、当然ですが毎月継続して決められた金額を返済していく必要があります。

ですので、カードローンの審査で収入の安定性を測る際には、年収の高低以上に「毎月コンスタントに安定した収入があるのか」という点が重要視される傾向にあります。

具体的に勤続年数がどれくらいの長さがあれば審査に通るのかといった基準についてはお伝えすることはできませんが、アルバイトやパートをはじめて1年以上経過しているような人は審査通過への期待値を高く持つことができると言えます。

アルバイトやパートでもフルタイムで勤務、長期雇用前提で長時間働いている人の中には「社会保険証」の発行を受けている人も居ます。

社会保険証の発行を受けていると離職のリスクが低いと判断されやすいので、カードローンの審査では社会保険証の発行を受けていることは、収入の安定性を測る上で好影響を与え、審査通過への期待値は高くなります。

決して国民健康保険証では審査に通らないということではありませんが、社会保険証の発行を受けている人は審査に有利だと考えておいて問題ありません。

今までにカードローンやフリーローンなどでお金を借りたことがなく、普通に仕事をしている人はアルバイトやパートでも十分に審査の通過が見込まれます。

また、過去にカードローンなどの利用経験があるがすでに完済しているというような場合には、「この人は借りたお金をきちんと返すことができる人」といった判断がされることになり審査には好影響となります。

アルバイト・パートの審査が不利になってしまう条件

反対に以下条件に該当してしまう人は、審査は不利になると判断されるため、借入先をより慎重に選ぶ必要があります。

「勤続年数が短い」=「審査落ち」ということではありませんが、勤続年数が1年未満のアルバイト・パートの人は審査通過へのハードルは高くなると考えておく必要があります。

一般的に審査が厳しめになる銀行カードローンへの申込はオススメできません。

勤続年数が短いがどうしても今お金を借りたいと考えている人は、大手消費者金融から借入先を選ぶのが得策だと考えられます。

次の表を見てください。

アコム	採用が決まり、出勤日が決まった時点で申し込み可能
アイフル	初出勤を迎えた翌日から申し込み可能
レイク	初出勤を迎えた翌日から申し込み可能
SMBCモビット	1ヶ月目の給料をもらった時点で申し込み可能

※調査方法：各業者電話

主要カードローン業者に勤続年数による申込の制限についてを問合わせてみたところ、大手消費者金融では上表のような回答が得られました。

どの業者も融資可能かどうかは審査次第とのことでしたが、アコムについては出勤日が決まった時点で審査の対象とされています。

具体的には、指定信用情報機関からの情報開示により以下のような情報が確認された場合には、アルバイトだからパートだからということは関係なく、どのような職種、雇用形態でもカードローンの審査通過は非常に困難なものとなってしまいます。

• ローン返済を2年以内に3回以上遅延・滞納している
• 過去半年以内に3社以上のカードローンに申込をしている
• すでに3社以上のカードローンの契約がある
• 年収の1/3を超える融資をすでに受けている
• 過去5年以内に債務整理の経験がある

他社ローンがあるからという理由だけで審査に通らないということはありませんが、信用情報機関からの情報開示の結果、上記のような事項が明らかになった場合にはローン返済に対する信用力は大きくマイナス評価となります。

いくら勤続年数が長い、社会保険証の発行を受けているなど収入の安定性が高く評価される人でも、総合的な「返済能力」については低い評価となってしまいます。

一つでも該当するものがあり、審査に対して不安がある場合にはダメ元で申込をし審査を受けてみるのではなく、事前に自身の信用情報の登録内容を確認してみることを推奨します。

以下ページでカードローンの審査通過が見込まれる信用情報と逆に審査落ちとなってしまう信用情報についてを詳しく解説しているので、参考にして頂ければ幸いです。

在籍確認について：バイト先・パート先に業者から電話はかかってくる？

上項目で仮審査さえ通過してしまえば、本審査により審査落ちとなるケースは滅多にないと解説しましたが、本審査の際に行われる在籍確認ができない場合には審査落ちとなりお金を借りることはできません。

在籍確認は申込時に申告された勤務先で本当に申込者が働いているのかを確認するためのもので、基本的にどのカードローン業者でも次のような形で職場への電話連絡にて行われることになります。

この電話は本人ではなく、アルバイト先の店長、パート仲間の同僚など職場の人に以下のような対応をしてもらえれば在籍確認はOKとなります。

• ○○(申込者)は本日は出勤していません。
• ○○(申込者)は午後からの出勤予定です。

本人が電話に出れない場合でも、その職場で働いている事さえ分かればOKなので、ほとんどの人が在籍確認は難なくクリアできますが、申込時には必ず自身が今現在実際に勤務している職場の連絡先を申告するようにしてください。

例えば飲食店などでアルバイトをしており本店・支店などいくつかの電話番号がある場合には、実際に自身が働いている店舗の電話番号を申告しておくと、在籍確認がスムーズに完結しやすいです。

職場に電話がかかってきたら怪しまれそうで不安な場合

• アルバイトを始めたばかりで、自分宛に電話がかかってきたらその時点で怪しまれそう。
• おせっかい、ウワサ好きのおばちゃんがパート先に居る……

などなど理由は様々ですが、「電話での在籍確認をできれば避けたいんだけど……」といった相談は正社員として働いている人に比べ、アルバイト・パートとして働いている方から多くいただく傾向にあります。

このような不安がある場合には、バイト先・パート先に前もって在籍確認の電話がかかってくることを伝えてしまうことをオススメします。

「いやいやカードローンでお金を借りることを職場の人にバレたくないから悩んでるんだけど！！」と思った人が多いでしょうが、何も職場への電話連絡による在籍確認が行われるのはカードローンだけではありません。

クレジットカードの作成やマイカーローンなどカードローン以外の審査でも在籍確認は行われます。

「クレジットカードの申込をして在籍確認の電話がかかってくるので宜しくお願いします。」などと、バイト先、パート先に一言伝えてからカードローンの申込を行えば安心できます。

融資可能金額について：アルバイト・パートの人はいくらまでなら借入できる？

基本的にどのカードローンでも初回契約時の借入限度額は50万円以下になることが多いのですがこれは会社員や公務員など正規雇用の場合であって、アルバイトやパートなど非正規雇用の人の初回契約借入限度額は最大でも30万円以下になると考えておきましょう。

アルバイトやパートといった非正規雇用は、日本の終身雇用制度に属していない為、離職のリスクが高いと判断されてしまい、その雇用の性質上どうしても正社員の人に比べると、借入できる金額は低く制限されてしまいます。

総量規制による借入限度額の制限にも注意しておくこと

カードローン利用時には総量規制という法律によっても借入することができる金額の上限は制限されることになります。

総量規制とは、貸しすぎにより借金が増大してしまうコトを防ぐために設けられた法律で、基本的に現在は法律上、年収の1/3までしか賃金業者(消費者金融)から融資を受けることが出来ないように制限される法律です。

もし年収が100万円であれば約30万円、200万円であれば約60万円が契約可能な借入限度額の上限となるのですが、基本的にこの上限いっぱいまでお金を借りることはできないと考えておきましょう。

また、総量規制では他社ローンからの残債も含んで計算されることになるので、仮に年収が200万円ですでに他社から30万円の借金をしているような場合には、今回のカードローン申込により借りることが出来る金額は10万円以下になる可能性が高いと考えておくと後から落胆せずに済みます。

カードローンを選ぶ際のポイント：何を基準に借入先を選べばいい？

アルバイト・パートの人に消費者金融をオススメするワケ

「消費者金融は金利が高く、銀行カードローンは金利が低い！」

このようなイメージを持たれている人が多いと思いますし、このような理解で間違いありません。

確かに消費者金融の方が金利は高めに設定されています。

大手メガバンクと消費者金融の金利比較表

カードローン	上限金利
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」
三井住友銀行 カードローン	年4.0%〜年14.5%
みずほ銀行カードローン
プロミス
アコム
アイフル
レイク

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」もみずほ銀行カードローンもアルバイトでもパートでも借入できるんでしょ？

金利結構違うじゃん！

絶対消費者金融でお金借りるより銀行カードローンの方がお得でしょ？

上表を見てもらった結果、このように感じた人が多いのではないかと思います。

確かに、銀行カードローンの平均的な上限金利は14%前後、消費者金融の場合18%前後なので、確かに銀行カードローンの方が低金利で借入することができます。

しかし、それでもゼニエモンはアルバイト・パートの人には消費者金融のカードローンをオススメします！

その理由は借り入れする金額が少なければ消費者金融も銀行のカードローンも利息の差が少ないからです。

むしろ気をつけるのは金利の差ではなく毎月の支払い金額や総支払回数です。

同じ返済回数であれば消費者金融も銀行のカードローンも差は少ないですが、毎月の支払い金額を最小にして支払回数を増やしていく返済方法だと、借り入れ期間が伸びることによって利息の合計金額も段々増えていきます。

プロミスと三菱ＵＦＪ銀行 バンクイックで簡単なシミュレーションをまとめました。

プロミスの返済シミュレーション

借入金額	実質年率	返済回数	月返済額	利息合計
10万円	17.8%	32回	4,000円	26,316円
15万円	17.8%	32回	6,000円	39,484円
20万円	17.8%	32回	8,000円	52,676円
30万円	17.8%	36回	11,000円	89,345円
50万円	17.8%	58回	13,000円	248,998円

三菱ＵＦＪ銀行 バンクイックの返済シミュレーション

借入金額	実質年率	返済回数	月返済額	利息合計
10万円	14.6%	77回	2,000円	54,952円
15万円	14.6%	51回	4,000円	51,496円
20万円	14.6%	78回	4,000円	109,980円
30万円	14.6%	78回	6,000円	165,004円
50万円	14.6%	78回	10,000円	275,050円

三菱ＵＦＪ銀行 バンクイックの支払い金額の設定は少額から対応しているため、毎月の負担が減って支払いが楽になりますが、最終的な支払い合計金額を見るとプロミスとそこまで変わりません。

むしろ金利は低いのに支払い期間が伸びていることで利息の合計絵金額はプロミスより増えています。

ただ、あくまでもこのシミュレーションは返済金額を最低にした場合の設定です、多少でも上乗せをすることで一気に利息を減らすことができるので、参考として見てください。

借入先を選ぶ際に最も重要なのは審査通過への期待値の高さ

ページ上部でカードローンの審査の基準は明らかにはされていないと解説していますが、金利の低いカードローンと金利の高いカードローンでは当然、前者の方が審査通過のハードルは高くなり、より高い収入の安定性と返済能力を求められることになります。

決して消費者金融の審査は甘く誰でもお金を借りることができるということではありませんが、銀行カードローンに比べると消費者金融の方が審査に通りやすい傾向にあります。

それに加え、カードローンへの申込は1発勝負だと考えておく必要があります。

ここがダメだったから次はコッチ、また審査に落ちたから次は……なんてことを繰り返すと「申込ブラック」と言われる状態に陥り、どんどん審査に通る可能性が低くなってしまいます。

以下項目でアルバイトやパートの人にオススメな消費者金融のカードローンをランキングしているので、借入先選びに悩んでいたという人はぜひ参考にしてみてください。

アルバイト・パートの人におすすめのカードローンランキング！