銀行系カードローンのおすすめ8社を徹底比較！好条件でお金を融資してもらえるのはどこ？

このページでは、おすすめの銀行カードローンを比較しています。　

銀行カードローンは、上手く使えば自分の大きな味方になってくれるツールです。

また、消費者金融と比較して金利が低く、利息を少額に抑えられる点も大きなメリットと言えるでしょう。

銀行カードローンを利用してみたいけど、どれを選べばいいか分からない人は、このページをしっかりチェックしてくださいね。

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おすすめの銀行カードローンを比較！〜金利編〜

金利を比較するにはどこを見ればいい？

金利が低い銀行カードローンはどこか、各サービスの金利を比較する前に、金利を比較する際に見るべきポイントについて確認しましょう。

銀行に限らず、カードローンでは「下限金利」と「上限金利」が設定されています。

例えば、金利が「1.5％〜17％」であれば、1.5％が下限金利で、17％が上限金利です。

初めてカードローンを借りる人は、延滞履歴もないしそこそこの金利で借りれるだろうと考えるかもしれませんが、ほとんどの場合、初回利用の人には上限金利が適用されます。

というのも、カードローンは借入額が大きければ大きいほど、金利が低くなるように設定されているからです。

また、初めて利用する人は「ちゃんと返済してくれる」という信用情報もないので、踏み倒されるリスクも含めて上限金利が適用されるケースがほとんどです。

初めてカードローンを利用する人や借入予定額が100万円以下の予定の人は、基本的に上限金利が適用されると考えておきましょう。

各銀行の金利を比較してみよう

今回ご紹介する8つの銀行の金利を、以下にまとめました。

三菱UFJ銀行	三井住友銀行	みずほ銀行		楽天銀行株式会社
年1.4％〜年14.6％	年4.0％〜14.5％	(※1)		年1.9％〜14.5％
イオン銀行	auじぶん銀行	オリックス銀行		PayPay銀行
年3.8％〜13.8％	年1.48％〜17.5％(※2)	年1.7％〜17.8％		年1.59％〜18％

(※1)住宅ローンを利用している人は金利は年0.5%下がるため、金利幅が年1.5％〜13.5％になります。

(※2)au IDがあり、100万円以上の借り換えの場合年0.98％〜12.5％になります。

8つの銀行を比較したとき、最も上限金利が低かったのはイオン銀行の13.8％でした。

その次に上限金利が低いのはみずほ銀行の年14％で。イオン銀行とは0.2％しか変わらないので、ほぼ同じ金利と言えます。

それ以外の銀行は概ね横並びで、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・楽天銀行株式会社が14.5％前後、オリックス銀行・PayPay銀行が約18％です。

金利を重視してカードローンを選ぶ場合、イオン銀行・みずほ銀行のどちらかを選ぶと良いでしょう。

金利が数％違うと、どれくらい差が出る？

現在、カードローンを借りようと考えている方の中には、数％の金利の違いがどれくらい支払いに影響が出るかわからない方もいるかもしれません。

そこで、同じ金額を借りて同じ期間で返済すると仮定した場合の総支払額を比較してみました。

1年間で返済する場合

融資を受けた金額	金利13.5％の場合	金利15％の場合	金利18％の場合
10万円	10万7,456円	10万8,304円	11万11円
20万円	20万4,920円	21万6,615円	22万27円
30万円	32万2,381円	32万4,925円	33万44円
50万円	53万7,306円	54万1,544円	55万74円
100万円	107万4,619円	108万3,094円	110万153円

1年以内に返済する計画の場合、大きく支払い総額に差が出ることはありませんが、金利が高くなるほど総支払額が1万〜2万程度増えています。

少しでも出費を抑えたいのであれば、低い金利の銀行を選んだ方が良いと言えるでしょう。

ちなみに、3年かけて返済した場合の支払い総額は以下の通りです。

3年間で返済する場合

融資を受けた金額	金利13.5％の場合	金利15％の場合	金利18％の場合
10万円	10万7,456円	12万4,773円	13万130円
20万円	24万4,311円	24万9,567円	26万280円
30万円	36万6,484円	37万4,368円	39万431円
50万円	61万818円	62万3,963円	65万721円
100万円	122万1,654円	124万7,934円	130万1,468円

3年間かけて返済する場合、1年で返済する場合と比較して総支払い額の差は大きくなっています。

3年以上の長い期間をかけて返済する場合、利息の差はより大きく開くので、長期的な返済計画を立てている方であれば、金利が低いカードローンを選んで損はありません。

おすすめの銀行カードローンを比較！〜限度額編〜

次に、利用限度額について各銀行を比較してみます。

三菱UFJ銀行	三井住友銀行	みずほ銀行		楽天銀行株式会社
10万〜800万円	10万〜800万円	10万〜800万円		10万〜800万円
イオン銀行	auじぶん銀行	オリックス銀行		PayPay銀行
10万〜800万円	10万〜800万円	10万〜800万円		10万〜1,000万円

限度額を比較すると三菱UFJ銀行もまた、最大800万円まで借入することができます。

その一方で、PayPay銀行は1,000万円までと三菱UFJ銀行の倍に設定されており、借り入れ額の幅は非常に広くなっています。

「そんなに借り入れしないし、限度額は自分には関係ない」と思う方もいるかもしれませんが、限度額は多くて損はありません。

というのも、病気になった場合や急いで車を買い替えなければいけなくなった場合といった、万一のときにカードローンの上限が高ければ、必要なお金をすぐに借りられる可能性があります。

緊急時に借入できる場があることで、気持ちに余裕ができるのは、大きなメリットと言えるでしょう。

また、1つのカードローンで返済を続けていれば、利用限度額を増額し、金利を抑えることも可能です。

例えば、初期は最大借入額が100万円で金利が17.5％だったとしても、増枠の審査を受けることで最大借入額200万円、金利12％に引き上げられる場合があります。

そうなれば、借入額は少しでも金利は低いものが適用されるので、利息を少額に抑えられます。

カードローンと長く付き合っていきたいと考えている人であれば、限度額の多い銀行を使うのがおすすめと言えるでしょう。

おすすめの銀行カードローンを比較！〜サービス内容編〜

次に、各銀行のサービス内容について比較してみました。

各銀行カードローンのサービス内容を比較すると、申し込み資格が最も緩やかなのはイオン銀行、PayPay銀行の2行でした。

この2つの銀行は、契約社員や派遣社員はもちろん、専業主婦（主夫）でも申し込み可能になっています。

専業主婦（主夫）の場合、配偶者に安定した収入がある場合に限られますが、申し込みに対応しているカードローンは少ないので、該当する人は確認しておきましょう。

次に、無利息期間を用意しているのはPayPay銀行のみでした。

この銀行では、新規にカードローンを利用する人に限り、借入から30日間は無利子でお金を借りることができます。

利息を抑えることができるので、これから初めてカードローンを利用する人は、積極的に利用するのがおすすめです。

ただし、無利息期間を利用するには、以下のような条件があるので、その点に注意しましょう。

融資までの日数は、どの銀行カードローンも基本的に2営業日前後ですが、あくまでも審査がスムーズに進んだ時の最短日数です。

審査が延びると日数がかかってしまうことも考えられるので、時間に余裕がある場合にのみ利用すると良いでしょう。

また、バンクイックは在籍確認を唯一避けられる可能性がある銀行カードローンです。

在籍確認の電話を無くすためには、通常の提出書類の他に4点の書類が追加で必要になりますが、電話だけは絶対に避けたい人はバンクイックを利用しましょう。

ただし、在籍確認の電話を避けると審査に時間がかかる可能性が高いので、その点には注意しましょう。

その他のサービスで注目したいのは、みずほ銀行とauじぶん銀行の金利引き下げサービスです。

みずほ銀行のサービスは、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる人であれば借り入れ額に関わらず、一律で金利を年0.5％引き下げられます。

これから住宅ローンを組みたいと考えている人や、2017年3月以降にみずほ銀行で住宅ローンを組んでいる人は、積極的に利用するのがおすすめです。

その一方で、auじぶん銀行の金利引き下げにはいくつか条件があります。

auじぶん銀行では0.5％引き下げられる「借り換えコース」と、0.1％引き下げる「誰でもコース」があり、それぞれ適用条件が異なるので事前に確認しておきましょう。

	借り換えコース	誰でもコース
利用可能な人	・申し込み時にau IDに登録すること、またはau IDを既に所持していること	・申し込み時にau IDに登録すること、またはau IDを既に所持していること
適用条件	以下のすべてを満たす人が金利引き下げの対象となる ・判定日時点でauじぶん銀行でau ID登録（状況）が有効となっていること ・借り換えを希望し、当行所定の審査結果が借入可能上限額（限度額）100万円以上となること ・当行からの借入金で他社の借入金を返済すること(他行の借り入れが100万円以内の場合も可)	・判定日時点でauじぶん銀行でau ID登録（状況）が有効となっていること

また、オリックス銀行のカードローンとがん保障がセットになった商品も注目度の高いサービスです。

このサービスは、消費者信用団体生命保険に加入できるもので、万一契約者が死亡した場合やガンと診断確定されたとき、保険金を借り入れ残高に充当することができます。

追加保険料や金利の上乗せなしで利用でき、最大1,000万円を保障してもらうことが可能です。

もし借入残高よりも保険金の方が少なかった場合、借り入れ額から保険金を差し引いた残りのお金は返済を続けなければいけません。

ただ、借り入れ額を大きく減らすことができる便利なサービスなので、オリックス銀行でカードローンを利用する場合は積極的に利用しましょう。

おすすめの銀行カードローンを比較！〜便利さ編〜

最後に、各銀行カードローンの便利さを比較してみます。

まず、申し込み方法を比較すると、最も選択肢が多かったのはみずほ銀行でした。

みずほ銀行では、Web、郵送、電話、店舗の4つの方法でカードローンを契約でき、書類の郵送が面倒な人やWebでの申し込みに不安がある人も安心して申し込み可能です。

また、電話や店頭で申し込みをすれば、ローンについて分からない点を解決してから契約できるのも嬉しい点でしょう。

利用できるATMの多さは、楽天銀行株式会社が圧倒的に多くなっています。

メガバンクのみずほ銀行、三井住友銀行はもちろん、ネット銀行や地銀にも幅広く対応しており、全国どこに住んでいても利用しやすい点が大きな魅力でしょう。

逆に、PayPay銀行のカードローンはセブン銀行からしか借り入れできない点に注意しましょう。

ただし借り入れ後のお金の引き出しは、三井住友銀行・セブン銀行・イオン銀行など様々なATMで可能なので、借り入れはアプリから行いコンビニでお金を下ろすのがおすすめです。

土日の審査という点では、楽天銀行株式会社、オリックス銀行、PayPay銀行以外の銀行は土日も審査を行っており、早く融資してもらえることが分かりました。

早くお金が必要な場合、土日も審査を行っている銀行を選びましょう。

今回紹介した銀行カードローンはこちら！

今回、この記事で比較した銀行カードローンは、以下の8つです。

自分に合った銀行カードローンを選ぼう

一般的に、銀行カードローンは消費者金融と比較して良いと言われていますが、最も重要なのは自分が重視している点が銀行の提供しているサービスと合っているかどうかです。

自分が最も重視しているポイントはどこなのか考えて、自分に合ったカードローンを選びましょう。

今回銀行カードローンを見て、自分には合わないかもと思った人は、消費者金融系のローンも確認してみるのがおすすめです。

以下のページに、消費者金融系ローンに関する情報がたくさん載っているので、ぜひチェックしてみてください！