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アイフル

アイフルへの申込資格のある人

申込条件：満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力があること

属性

アイフルは、現在仕事をしている人のみが申込可能となっています。

学生、主婦、年金受給者の人がアイフルを利用するには、パートやアルバイトなど雇用契約のある【仕事をしていることが最低条件】となります。

勤続年数については、公式ホームページ上に記載がないので、電話にて問い合わせてみたのですが、 初めての給料をもらう前でもOK、1日でも仕事に出勤をしたタイミングから申し込みをする事ができるとのことでした。

外国人の人は、仕事をしている人で｢永住権｣を持っている人に限られます。

融資を受けるまでの流れ

アイフルは最短で申し込みから18分の融資時間が自慢のカードローンです。
ゼニエモン自身が申し込みから実際にカード発行まで掛かった時間は1時間と26分でした。

WEB申し込みをして、カードレスではなく、カードの発行を希望してしまい、 仕事の休憩になってからカードを受け取りに行ったため、ロスした時間が30分以上含まれています。

実際には、手続きだけの時間で言えば仮審査完了の連絡が申し込みしてから15分程度で連絡があるので、 そこから本人確認書類の提出がスムーズに行き、振込融資を希望すれば〜1時間もかけず融資を受けることができます。

ただし、アイフルの審査結果の連絡は土日・祝日を含み9時から21時の間になっているので、 16時に申し込んでも、20時に申し込んだとしても21時までに審査が終わっていないときは翌日以降の連絡になります。そこは広い心で待ちましょう。
「本当に急いでるんだ！」というひとは申し込み後、アイフルに連絡を入れて相談するのが良いです。

融資をうけるまでのフロー

融資を受けるまでの流れは以下のようになります。

• 申込
• 審査完了の連絡(メール)
• 本人確認書類の提出
• 契約
• 融資

審査結果は電話かメールになっていますが、基本的にはメールでの連絡です。
消費者金融からの電話ということや、そもそも電話が苦手な人には安心できるポイントではないでしょうか。

融資方法は振込、スマホアプリでセブン銀行・ローソン銀行から借入、カードを使って提携ATM（コンビニ、銀行）から借入の3つがあります。
振込であればメンテナンス時間を除いて深夜でも行ってくれるので、急ぎの人には大助かりです！

振込融資はすぐに実行してくれますが、カードの発行は、無人契約機にて午前9時から午後21時までの営業をしているため、 仕事が終わったあとでも余裕を持って受取と利用する事が可能です。

15分経過しても、審査結果の連絡がないという場合は、フリーコールへ電話をすれば優先的に審査を行ってくれるため、急いでいる人は、15分を目安に連絡することをおすすめします。

仮審査通過後に用意しておきたい書類

アイフルは、申し込みを終えるまでは一切の書類の提出は不要ですが、仮審査に通過し、本審査に入る段階で、以下の書類が必要です。

本人と確認できる書類は必ず必要となりますが、収入を証明する書類に関しては、50万円までの希望融資額であれば不要です。

本人の確認ができる書類と提出方法

本人確認の方法は以下の5種類があります。

• 運転免許証
• 個人番号カード（表のみ）
• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書
• 在留カード

提出方法は5通りあります。

スマホのアプリを使って、その他の書類をタップし、カメラで撮影するか、事前にアルバムに保存した写真を選択して提出します。

アプリをダウンロードする必要はありますが、スマホだけで完結できるので最も楽な提出方法です。

なお、本人確認書類と現住所が異なる場合は、健康保険証や公共料金の領収書といった、現住所が確認できる書類が必要です。

セブン銀行ATMへ行き、「各種お手続き」をタップして、「マイナポータルから情報提出」を選択し、マイナンバーカードを挿入して提出します。

マイナンバーカードを持ってセブン銀行ATMへ行く必要はありますが、アプリをスマホに入れたくない人やスマホ操作に自信がない人はこちらがおすすめです。

WEB書類提出サービスへアクセスをして画面に沿って提出します。

アイフルから届いたメール内、公式HPの必要書類＞書類提出方法からもアクセスできます。

FAXで書類を提出します。

余白部分に名前と携帯番号を記入するので、書き忘れがないようにしましょう。

FAXはコンビニからも送れます。FAXで送ることを事前にアイフルに伝えてくとスムーズです。

無人契約ルームで本人確認の書類を提出します。

契約機の前に立つとATMのようにパネルが出てくるので、案内に沿い提出してください。

なお、本人確認書類と現住所が異なる場合は、現住所が確認できる書類が追加で必要になります。

利用できる本人確認書類

A群	B群
運転免許証	公共料金領収書 ・電気 ・ガス ・水道 ・NHK ・固定電話
運転経歴証明書
パスポート（所持人記入欄があるもの）
住民基本台帳カード
個人番号カード(表のみ)	国税・地方税の領収書または納税証明書
在留カード
特別永住者証明書
各種保険証
国民年金手帳
母子健康手帳
住民票
戸籍の附票の写し
住民票記載事項証明書

※有効期限のない公的証明書については、発行日より６か月以内に作成されたものに限る
※所持人記入欄の無い旅券（パスポート）については、【Ｂ群】より追加書類２点が必要

これらの書類から、現住所が記載されている書類を【Ａ群】から２点、または、【Ａ群】から１点と【Ｂ群】から１点を写真で提出します。

この方法では、後日自宅に簡易書留が送付されることになります。もし、この書留を受け取れない場合は、融資が止まってしまう可能性があります。

なお、本人確認書類と現住所が異なる場合は、以上の書類から現住所が確認できる書類が追加で必要になります。

収入が証明出来る書類と提出方法

50万円以上の融資を希望する場合、もしくは、他社の既に借りている融資額と今回の融資希望額を合算し100万円を超える融資の場合は、収入証明書が必ず必要となります。

提出が必要な場合、以下の1点ほど用意しておく必要があり、こちらも本人確認書類の送付と同タイミングで送付する形となります。

アイフルの在籍確認について

アイフルは、原則として電話による在籍確認は行われていません。
提出書類で在籍確認をしますということですね。

プライバシーをとても大切にしてくれるアイフルですが、どうしても連絡が必要な場合は、事前に申込者への同意を取ってからになります。
その場合は下記のような流れになります。

電話の内容はアイフルという社名を名乗らず、審査担当者の個人名で電話を行うという流れです。

イメージしやすいように以下に図解をしました。

このように、審査担当者が会社へ電話し、それで応答出来ればそれだけで完了です。この電話は必ずしも本人が対応しないとならないわけではなく、同じ会社へ在籍している人が電話で応答しても確認が取れた事になります。

ただし、第三者の場合は、受け答えによってNGとなる場合があるので以下でちょっと返答例を紹介します。

本人がそこへ在籍していることが分かればOKとなります。

家族にバレずに利用するには

アイフルの利用を家族にバレないように利用したいという人も多く、当サイトのアンケート調査結果によれば、カードローンの利用者の約半数（46.3％)の人が誰にも知られることなく利用しています。

アイフルが家族にバレるタイミングがあるとすれば以下のタイミングです。

• 明細書などの郵送物が届いたとき
• カードを直接見られたとき
• 振込融資を利用し、銀行口座の明細を見られたとき
• ATMの利用明細書を見られたとき
• 返済を滞納し電話連絡も無視して、催促状が届いたとき

この4つのタイミングでカードローンがバレるという可能性があるので、注意しなくてはなりません。

これを1つづつ解決方法をお伝えします。

アイフルは原則、郵送物は一切なしですが、カードの郵送を選んだときや明細書など自分で郵送物を希望したときは届いてしまいます。

基本的にはWEB契約のときには電磁的交付に同意していることになっているので、郵送物はありません。

郵送物が心配なときは、WEB申し込みをする、またはアイフルに連絡をいれておく、直接カードを取りに行くことで回避することができます。

カードがないと嫌だ！ という人は、見られるというリスクがどうしても出てきてしまいます。
その場合はカードの管理方法を考えなくてはいけませんが、スマホ操作が普通にできる人はカードレス選択で回避できます。

カードレスは本契約をする際にカードの受取方法を「カードレス」に設定をして、 返済用の引き落とし口座を登録することで、郵送物が一切送付されることなく借入をすることが可能になります。

利用開始後の借入や返済はアイフルのスマホアプリがあれば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMから簡単に取引をすることができるので、 利便性も考えるとWEB完結での申し込み方法が最もおすすめです。

家庭によって違うので、頻繁には起こりえない問題だと思いますが、振込融資を受けた際に、その明細がアイフルの場合は、

• アイフル
• AIセンター

このどちらの名前で振込を行うのかを選択する事が出来ますが、逆に言うとこの2つしか選ぶことができません。つまり、銀行の明細を見られた時にAIセンター名義であったとしても調べればすぐアイフルと分かるので、確実にバレます。

銀行口座を持っている人で、家族と共有することがまずない銀行口座を持っている人は問題ありませんが、振込融資を利用するのであれば確実にバレない口座へ振込みをしてもらうようにしましょう。

コンビニ等のATMを利用した場合は、その場で明細書が発行されますが、 こちらは毎回内容を把握し、必要であればスマホ等のカメラに保存し破棄する事をおすすめします。

間違ってもそのままクシャっとポケットに入れないように注意しましょう。見つかってしまう確率が上がってしまいますよ！

これは本人以外の勤務先、もしくは自宅に郵送で催促状が届く場合です。
こういった事は、滞納を1ヶ月以上経過し、尚且つ本人と音信不通であるというごく一部の悪質な遅延、滞納者に限られる話ですが。

これに関しては、取立てに関する禁止行為により、簡単に説明すると、本人と連絡が取れる間は、第三者へ知られないようにする配慮をしなさいよ！というルールがあります。

つまり、返済できないからといってそのまま無視すると、アイフル側は、自宅か職場にしか本人と連絡を取るための手段がなくなるので、 配慮の必要がなくなり、自宅か職場のどちらかに電話、もしくは書面にて連絡がある場合があるのです。

この場合は、本人が返済できずさじを投げた膨らんだ借金がいきなりバレるので最もダメージがデカイバレ方をします。

ゼニエモンからの助言としては無理のない返済をしよう！という綺麗事しか言えませんが、 自身の返済能力と借りる前に、本当にそれが必要なお金なのかという事をバレるバレないちう次元以前によく考え利用を行いましょう。

融資の受け方

アイフルから融資を受ける方法は以下の3通りです。

• カードを利用しコンビニや金融機関の提携ATMから融資を受ける
• 電話、又はインターネットから振込融資を受ける
• スマホATM取引を利用したセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMからの出金

指定口座への振込み融資、カードを利用したATMからの出金といった従来の借入方法に加え、2018年5月21日から「スマホATM取引」（カードレス）という新しい融資の方法が追加されています。

カードは、アイフルの全国のコンビニや金融機関の提携ATMを利用し融資を受けることができます。

基本的に、コンビニATMはほとんど使えると考えて問題ないので、利用場所について困る事はありません。

振込融資はスマホアプリか電話ですることができます。

振込可能な時間は24時間365日で、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行など全国約1,200の金融機関で対応しています。

自分の銀行が対応しているかどうかは、こちらのリンクからチェックしてみてください。

対応していない銀行宛ての場合、平日15時以降に手続きを行うと融資実行が翌日以降となってしまいます。

対応しているATMはセブン銀行ATM、ローソン銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、西日本シティ銀行、コンビニATM net、十八親和銀行、ゆうちょ銀行です。
スマホATM取引を利用することで style="color:#FF0A0A">手元にアイフルカードがない状態でも、スマホひとつあればATMを利用して融資を受けることができます！

「え？カードなしでスマホで借入？なんだそれ？」と思った人は、以下ページを参考にしてください。

ゼニエモンがアイフル公式アプリをインストール、実際にセブン銀行ATMからの出金を行った際の詳細な情報をまとめています。

返済方法

次に返済方法ですが、返済方法については、4種類あります。

• インターネット返済
• ATMを利用し入金する
• 口座振替で毎月引き落としにする
• アイフルの銀行口座へ振込を行う

インターネット返済は手数料無料で、スマホアプリか会員ページにログインをして行います。

アプリ、またはカードを使ってATM返済は上記の融資を受けるパターンと同じ方法で入金します。
この際にもちろんATM手数料が掛かるので返済の際の毎回缶コーヒー代程度の手数料は異様に煩わしさを感じます。

口座振替での引き落としは、契約時に設定するか、後から設定する場合は再度店舗へ行く必要があります。
こちらは返済忘れがありませんが、残高不足は注意しておきましょう。
アイフルの指定する最低返済額のみが毎月引かれて行く形なので、100万円以下の融資であれば最後に借りた月から5年以内には確実に完済することができます。

ただし、早く返済を行っていきたい場合は、ATMや振込返済のどちらも併用して行うことができます。

最後に振込返済ですが、全国の金融機関の窓口、ATMからできます。
振込先は会員ページから確認できます。

振込返済の場合は、振込手数料がこちら側が負担となります。

金利について

アイフルの金利は、とかなり幅広い金利幅ですが、初回契約で借入限度額100万円未満の場合は「18.0%」が適応される事を把握しておきましょう。

この18％の金利というのは、10万円に対し、1日あたり50円ほどの金利が付くという計算です。1ヶ月あたり約1500円となります。

銀行カードローンの平均的な金利が14.5%で借入金額10万円に対し1日あたり40円の発生利息なので、10万円に対し1日10円程度の金利差が生じますが、 正直30万円までの融資希望であるなら、この金利差というものはゼニエモンの体感的な話ですが合ってないようなものだと考えています。

それにアイフルの場合は初めての人に限り契約日から最大30日間は無利息期間であるので、 ちょっと難しい計算なのでここでは割愛しますが、10万円の融資を受けて6ヶ月以内に返済した場合は、アイフルの方が実質的に金利自体は低く借りれます。
無利息期間があるのはかなり大きいので1年以内には完済したいという人は金利面でもアイフルを選んで正解だったと言えます。

「アイフルの金利と発生利息についてもっと詳しく知っておきたい」金利面が気になるという人は、以下ページで他社との比較も踏まえ金利についての情報のみに特化して解説しているので参考にして頂ければ幸いです。

アイフルの金利は途上与信で下がる事もある

ゼニエモン自身かなりの数のカードローンを利用していますが、アイフルは利用3年目で途上与信にて勝手に金利が下がるという神対応をしてくれました。

金利が契約途中で下がるというのは、色々なカードローンを利用してきましたが銀行はまず有り得ない話で、プロミスとアイフルのみ行ってもらえアイフルに関しては勝手に下がって後から気づいたというレベルです。

途上与信というのは、定期的に業者側が返済能力について変わっていないのか定期的に信用情報をチェックしする独自審査の事をいいます。

途上与信以外に自らの意思により契約金利を引き下げるには、借入限度額の増枠を行う必要があります。

増枠は電話での申込みにより非常に簡易な手続きで完結させることができるのですが、審査通過の難易度が新規契約時に比べるとやや高めとなってしまいます。

すでにアイフルとの契約があり、金利の引き下げあるいは借入限度額の引き上げを検討している人は申込み前に必ず以下ページを読んでみていただくことを推奨します。

アイフルの増枠審査の基準や審査通過の為に抑えておきたいポイント、増枠のメリット・デメリット・リスクについてをとことん詳しく解説しています。

返済額について

アイフルの返済額はものすごく簡単に説明すると、10万円を借りた場合、最低4,000円の返済となります。
詳細の情報は、以下の関連ページのアイフルの返済シミュレーションで1万円単位での返済をシミュレーションをしているのでそちらを見て欲しいのですが、 基本的な月々の返済額と返済回数は以下のようになります。

借入額	月々の返済	返済回数
5万円	4,000円	14回
10万円	4,000円	32回
20万円	8,000円	32回
30万円	11,000円	36回
40万円	11,000円	53回
50万円	13,000円	58回

このような返済プランとなり、最後に融資を受けた時の総額によって返済額と返済回数が決まるという仕組みです。

例えば、20万円の融資を受けていて8,000円の返済を行ったとします。
これは完済するまで一律ですが、途中に10万円を切った時点で1万円ほど融資を受けた場合は、再度そのプランに自動で切り替わるため、最低返済額は4,000円となります。

基本的に大手消費者金融は自主規制により5年を超える長期のローンにならないようにしている為、ほとんど相違はありませんが、銀行カードローンの方は、この規制がないため返済金額が低く設定しているカードローンも多くあります。

これは低金利だから返済金額が少ないという誤解をせず、返済金額が少ないから返済回数は増えて、返済総額は銀行カードローンの方が高くなるということを意識しながら以下の表を見てください。

10万円融資を受けた際の他社との返済額比較表

業者名	月々の最低返済額
プロミス	4,000円
アイフル	4,000円
SMBCモビット	4,000円
三菱UFJ銀行	2,000円
三井住友銀行	2,000円
みずほ銀行	10,000円
レイク	4,000円
ジャパンネット銀行	3,000円
ソニー銀行	2,000円
セブン銀行	5,000円
イオン銀行	3,000円

※三菱ＵＦＪ銀行カードローン 8.1%超の金利で契約した場合

消費者金融はほとんど差はありませんが、銀行カードローンの場合は、かなり低めの設定にしているカードローンもあるので、自身の返済能力に合わせて融資を受けるようにしましょう。

審査基準について

アイフルは他の消費者金融とは違い、銀行グループのひとつではなく、独立消費者金融です。

そのため、長年の経営のなかで独自のスコアリング（審査）持って審査を行っています。

アイフルの利用属性は、基本的に20代〜30代前半の人で、雇用形態が正社員となっていますが、 アルバイトやパート、自営業者の人も含まれています。

基本的にアイフルの審査は普通に仕事をしていれば問題なく通るので、以下の条件に心当たりがなく現在仕事をしている人は特に気にするレベルでなく心配に及びません。
ただ下記の条件に当てはまる人は、利用できない可能性があります。

アイフルの審査に落ちる人はこんな人

• 現在、リアルタイムで滞納や延滞がある
• クレジットカードやカードローンへ6ヶ月以内に3社以上の申し込みをしている
• ローンの滞納、遅延が2年間の間に3度以上した
• 債務整理を行って5年以内である
• 無職である
• 他社へ既に返済能力を超えそうな債務がすでにある

上記に該当する人は、審査通過の可能性はかなり低い状態であるので、信用情報回復を図る為、もしくは、他社の残債を減らす為の時間が必要となります。

おまとめローン

借入が多く、返済が大変すぎるという人は、おまとめローンの利用を考えてみてください。
アイフルには総量規制対象外で他社からより低金利となる一方的に利用者に利益のある｢おまとめローン｣商品の取扱いを行っています。

貸金業法に基づくおまとめ、かりかえローンの｢おまとめMAX｣、｢かりかえMAX｣といったものです。詳細ページで詳しく説明しているので、このページでは、簡単に述べます。

このローンの目的が｢借金を減らすためのお手伝い｣というコンセプトで作られているローンなので、現在返済が苦しいと感じている人や、複数社に返済するのが面倒という人にとってはかなり有利な条件でかりかえを行える為、かりかえやおまとめを検討中の人にはかなりおすすめです。

カードローン屈指の低金利のファーストプレミアムローン

アイフルは現在、利用中の人は切り替えはできませんが、カードローン屈指のMAX9.5％の金利で融資を受けることが出来るファーストプレミアムカードローンという商品を取り扱っています。

9.5％というのは銀行カードローンでも200万円以上の枠を作らなくてはつかない金利です。
つまり、銀行カードローンよりも低金利なカードローンなので、低金利を重視している人や、3年以上の長期ローンを検討中の人は、 こちらの方が遥かに有利な条件で融資を受けることができます。

ただし、審査基準はかなり高くなっており、最低の限度額が100万円です。
年収が300万円以上の人で尚且つ、カードローンの他社の借入金額がほとんどない人に限られるので、初めて利用で低金利のカードローンを検討している人は以下のページをお読みください。

女性向けの商品であるSuLaLi（スラリ）

スラリは女性向けのカードローンとしての商品ですが、男性も利用可能です。

何が違うかというと、

• 限度額が10万円までである
• カードデザインが女性向け
• カードローンが初めての人専用

この3点です。限度額が10万円までですが、後から増枠を依頼することも可能です。

金利等の差はアイフルの通常のフリーキャッシングと差はありませんが、借りすぎるのも怖いし、初めて利用するけど不安というい人は、 女性オペレーターが必ず対応してくれるので、不安という人はこちらの利用がおすすめです。

返済や利用についてのお悩みはチャットサービスで解決！

アイフルでは24時間いつでもLINEやWebでチャットボットが相談に対応しています。
LINEの場合は、LINEアプリの友達検索から「アイフル」を検索し、追加するだけで簡単に利用できます。

相談内容としては、申込・利用、増額、返済など様々な悩みに対応していて、チャットボットが答えられない内容がある場合には、アイフルのオペレーターが答えてくれます。

ただし、アイフルのオペレーターに相談できる時間は平日9:00〜18:00なので、営業時間に相談して下さい。
オペレーターとのチャットを利用する場合は、個人情報の入力はしない、取引に関する情報は答えられないなどの注意点をまもって利用しましょう。

アイフル利用のメリットとデメリットまとめ

長くなりましたが、アイフルについての利用でのメリットとデメリットについてをまとめてみました。

利用のメリット

利用のデメリット

アイフル利用者の口コミ

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