マンモスローン

マンモスローンよりも審査の期待値が高い業者

マンモスローンを検討する前に知っておいてほしい代替えの借入先を紹介しておきます。

それは、三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」です。

大手銀行系カードローンは、審査に落ちやすいイメージを持っている人も多いですが、むしろこちらの方が融資してもらえる可能性が高くなっています。

というのも、中小の消費者金融は審査に落ちたけど、バンクイックは審査に通ったという事例が多くあるのです。

また、バンクイックの借入上限額は800万円と、マンモスローンと比較して少額にはなりますが、上限金利が年14.6％と低く設定されています。

さらに 月々の返済が1,000円から となっており、日々の生活を圧迫しにくいのも魅力と言えるでしょう。

ローンの総額が800万円以内の方や、できるだけ返済額を少なく抑えたい方は、バンクイックへ申し込んでみるのも1つの方法ですよ。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」

マンモスローンってどんな人が利用できるの？

マンモスローンは複数の借入の人に特化した商品だけあり、融資金額自体も最大2,000万円となっているのでかなり高額融資にも対応しています。

利用ができるという人の条件は、現在クレジットカードなどで2社以上から借入をしているという人、もしくは転職などによって年収が減り、年収の1/3以上借入しているという人で満20歳〜70歳までの人が基本条件となり、審査に通過する方は安定した収入がある人となります。

逆に言うと、現在借入がないという人は利用ができません。

マンモスローンの必要書類

マンモスローンの申し込みに必要な書類は下記の2点です。

• 本人確認書類
• 収入証明書

本人確認書類は、運転免許証や健康保険・パスポートなどが対象となり、収入証明書は給与明細・源泉徴収票・確定申告書などが対象です。

特に収入証明書は借入金額が大きくなればなるほど提出を求められる可能性が高くなるので、実際に申し込みをする前に自分の手元に上記の書類がしっかり揃っているか確認をしましょう。

マンモスローンを扱っている消費者金融【令和カード】について

令和カードは日本貸金協会で調べると会員名が出てくる貸金業社で、公式HPを確認すると総合金融業となっています。

社名に令和とつくので、最近創業した会社なのかなと思うこともありますが、元号が変わったのをきっかけに体制を見直し、社名も改めたとのことでした。

令和カード（マンモスローン）は【危ない業者】なの？

中小企業のカードローンは大手消費者金融のカードローンとは違い、会社名やカードローン名の知名度が低いことで、怪しいと思われたり、危ないと思われたりしますが、金融庁や日本貸金業に登録があれば、認められた貸金業なので安心です。

申し込み前に金融庁の登録貸金業者情報検索サービスや日本貸金業協会で会社名や登録番号を必ず確認することです！

マンモスローンが【認められている消費者金融】である3つ理由

マンモスローンは金融庁、日本貸金業に登録のある金融会社ですが、安心して申し込める理由と危ない金融会社の見分け方について説明します。

【理由1】法定金利のローンを提供している

マンモスローンの金利は年7.3％から15.0％です。
貸金業法によれば借り入れの上限金利は10万円未満で年20％、10万円から100万円未満で年18％、100万円以上で年15.0％と決まっています。

これを知っておくと、マンモスローンは法定金利を守っていることがわかりますね。
闇金などの違法な貸金は張り紙やチラシには年5％など極端に低く書かれていたり、自己破産者でもすぐに借りられるといった甘い言葉が書かれています。
自己破産や債務整理後にはがきや案内が届くことがあるので気を付けてください。

【理由2】金融庁のデータベースに記載されている

マンモスローンは金融庁のデーターベースに乗っており、登録されている金融業ということがわかります。
登録をされていない金融業は違法であり、借りた後に高額な返済額を求められるなど高リスクです。

知らない社名からのカードローンやキャッシングを受ける場合は、登録番号をデータベースで確認しておくことをおすすめします。

【理由3】住所・電話番号・代表者名がHPに乗っている

マンモスローンは住所、固定の電話番号、代表者名がしっかりとホームページに書かれていて、利用者にどんな会社を知ってもらえるようにしています。
危ない会社であれば、情報は隠しておきたいところなので、会社概要を公開しているのは信頼が持てるでしょう。

マンモスローンは【借り換えローン】メイン

マンモスローンは融資限度額が100万円から2,000万円と大きく、借り換えをメインとしたローンを用意しています。
ただし、マンモスローンを扱っている令和カードでは借り換えローン、フリーローン、不動産担保ローン、ビジネスローン、住宅ローン、レディースローンとプランが6つ用意されているので、借り換えであればマンモスローンがいいですが、そのほかのローンを考えているときは令和カードから各ローンの利用を検討しましょう。

マンモスローンの申し込み方法と審査の流れについて

マンモスローンの申し込み方法はインターネットでの申し込みか電話での申し込みとなります。

電話の場合は口頭で全て説明する必要があるため、インターネットからの申し込みの方が断然楽なのですが、申し込み条件に該当するのかどうか不安という人は電話での申し込みの方が確実です。

質問だけの場合なら信用情報に申込情報が記載されないので申し込みをする前に色々と情報を確認したいという方は電話を選ぶ事がオススメです。

借入できるのか匿名で診断できる

マンモスローンは事前に借入できるのかどうかということを診断することが可能です。

お試しで出来るのでまず自分が該当しているのか、もしくは審査に通りそうかという事が不安という人はこちらの利用をしてみるのもいいです。

ただし、診断結果はほぼ確実に「融資出来るかどうか判定が出来なかったから電話で問い合わせて欲しい」という結果が出るのであまりあてにならない状況です。

申し込み方法は4つ

【審査】結果までの時間は？連絡はメールと電話どっち？

審査は最短で1時間、連絡は記入したメールアドレスに届きます。

申し込み受付時間は9時から18時になっていて、土日祝日、年末年始はお休みです。
当日の最短で審査回答が欲しいときは、土日祝日や18時に申し込んでも対応してもらえないので、急ぎであれば平日に電話申し込みか前日の夜、午前中までにWEB申し込みをしておきましょう。

融資は来店と振込どっち？

契約後のキャッシングは基本、銀行振り込みになっています。

ただ、マンモスローンを提供する令和カードの会社近くに自宅がある、車や電車で行ける範囲に住んでいるという方は、事前に連絡して来店すれば対応してもらえることもあります。

令和カードのマンモスローンの【在籍確認】と【返済方法】について

ローンを利用する前に気になることといえば、在籍確認と返済方法ですよね。

マンモスローンの在籍確認や返済方法はどうなっているのかを説明します。

【在籍確認】マンモスローンは在籍確認が原則なし

マンモスローンは勤務先への在籍確認は行っていませんが、どうしても在籍確認が必要となる場合もあります。

そのときは事前に申込者へ勤務先への在籍確認をしてもよいかという同意を取ってから行ってくれるので安心です。同意なく突然連絡しないところも、マンモスローンのよさですね。

【返済方法】マンモスローンは口座引落と銀行振込どっち？

マンモスローン利用後の返済は銀行からの振り込み、ATMからの振り込みとなっています。手数料は利用者側が持ちます。

住まいが令和カードに近いところにあるのであれば、事前連絡で来店しての返済についても相談できます。

返済日について

返済日は毎月1回で、返済日はこちらで決めることができます。給料日の翌日などに設定しておけば返済がしやすいのではないでしょうか。

早くに完済したいときは繰上返済を利用しよう

マンモスローンは金利は最大でも15.0％となり、10万円であれば毎月11,000円を10回、20万円を27回返済なら毎月9,000円、30万円を40回返済で10,000円で完済することができます。

毎月の返済額を抑えて返済するのも計画通りならば悪くはありませんが、マンモスローンは繰り上げ返済もできるので、ボーナス時期は多めに返す、残金が5万円になったら一括返済するなどして上手に返済していくのがいいでしょう。

マンモスローンで【借り換えローン】をする3つのメリット

マンモスローンは借り換えローンですが、多くの借り換えローンがあるなかで、どうしてマンモスローンを選ぶのか。そのメリットについて3つ理由を挙げてみます。

【メリット1】借り換えローンで現在の借入利息が減る

借り換えはA社に50万円を年18.0％、B社に50万円を年18.0％、C社に100万円を年15.0％を借りていたとして、マンモスローンから200万円プラス利息分を借入て各社に一括返済し、マンモスローンに返済していくという方法です。
マンモスローンの契約時の金利が年15.0％でも、A社とB社の金利がマンモスローンを利用するだけでも抑えられるほか、200万円の融資で金利を検討してくれることもあり、利息が減り、毎月の返済額が少なくなる可能性が出てきます。

【メリット2】毎月の返済額を抑えることができる

毎月の返済額を抑えて返済するのも計画通りならば悪くはありませんが、マンモスローンは繰り上げ返済もできるので、ボーナス時期は多めに返す、残金が5万円になったら一括返済するなどして上手に返済していくのがいいでしょう。

毎月の返済が5,000円減るだけだとしても、精神的負担は軽くなります。

【メリット3】審査が早くすぐにまとめられる

マンモスローンは審査回答が最短1時間とはやいので、返済に困っているひとでもすぐに道筋をつけることができます。
融資限度額が大きいのもメリットなので、複数の金融業者から借り入れがあるときも対応できるでしょう。

三井住友銀行カードローンは融資限度額800万円

マンモスローンの借り換えローンを利用する3つデメリット

借り換えローンはメリットもあれば、デメリットもあるのでしっかりと確認してから利用していきましょう。

【デメリット1】追加で借りるのは厳しい

借り換えでまとめて返済も落ち着いてきたから、追加で融資を受けたいと考えたりしてもマンモスローンでは追加の融資を行っていません。
マンモスローンは契約後に融資が行われ、その後は返済のみとなっています。増えすぎた借り入れを完済するという気持ちで申し込みをしてくださいね。

【デメリット2】返済総額が増える

金利や返済回数から毎月の返済額を抑えることも可能ですが、返済回数を増やしてしまうとその分、利息も増えていくということは理解しておいてください。

毎月の返済額ばかりを気にするのではなく、36回払いで完済するといった計画を持つのが良いです。

【デメリット3】即日での借入は金額による

審査が最短1時間というところで、100万円未満の金額であれば即日融資も希望が持てます。
その逆に借り入れ金額が100万円以上など高額になると審査に時間はかかると思ったほうがよさそうです。

当日にメールが来たとしても、審査の過程で収入証明書の提出も必要になってしまい、令和カード側も収支のバランスを確認するからです。心配であれば先に電話で相談をしてから申し込むのがいいでしょう。

ローンの返済が苦しくなってきたら借り換えを考えよう

今の返済の負担が重くなってきたら、借り換えを利用するタイミングです。

借り換えは総量規制の対象外

借り換えは複数の借り入れをまとめて返済し、支払いを一本化することになるので、総量規制対象外になります。

年収300万円で90万円の借り入れをしたけれど、利息を入れると収入の1/3以上になってしまっている場合でも、利用できる可能性があります。

マンモスローンは貸金業者ですが総量規制の対象外の商品となっているので、総量規制に引っかかって借り入れができないのでは？と懸念している人は安心しても大丈夫です。

理由としては借入する人にとって利用者にメリットがある商品なので貸金業法の範囲内となっているという仕組みです。

この借入する人にメリットがある条件として、

• 金利が現在よりも低くなる
• 返済金額が減り現在よりも生活は楽になる
• 返済をまとめれるので手間がかからなくなる

といった理由からで、クレジットカードのショッピング枠やキャッシング枠、もしくはカードローンの利用した分をまとめることは利用者に有益になるので総量規制は対象外となり借り入れが可能となります。

ただし、現在利用しているカードローンなどで金利が10%以下の場合は、逆に利用者にメリットにならないため総量規制の対象となり審査に落ちる可能性が高いので注意が必要です。

また、マイカーローンや住宅ローンなどと比較すると金利が桁違いに高くなるので当然まとめることができません。

まとめるのは消費者金融やクレジットカードの返済を楽にしたいという理由での申込が妥当です。

借り換えは借入総額が100万円以上のときに

総額が100万円以上で2社以上から借りている場合は、借り換えで返済をひとつにした方が返済回数、返済額も減るので精神的にも楽になります。

マンモスローンは最長30年の返済期間を設けている

ローンを組んだ状態から最長で30年までの返済となります。これは契約後に自身で設定が可能です。

ここでは30年ではなく10年で完済するスケジュールとして、10年で完済できる返済プランを表にしてみました。

以下の表は120回(10年での返済)をした場合のシミュレーションになりますので参考にして下さい。

借入金額	金利10%	金利8%	金利6%
100万円	13,215円	12,133円	11,102円
200万円	26,430円	24,266円	22,204円
250万円	33,038円	30,332円	27,755円
300万円	39,645円	36,398円	33,306円
350万円	46,253円	42,465円	38,857円
400万円	52,860円	48,531円	44,408円

このような返済プランとなりますが、10年での返済で10%を金利と考えると返済金額のトータルは借入している金額の1.58倍近くになっている形です。

100万円なら10年かけて160万円、200万円なら10年かけて310万円返済することになります。

これが5年なら1.27倍程度になり、残債も早く終わるため多少苦しくはなっても5年で完済するつもりで借入をすると最終的な金利手数料はかなり減らすことが可能です。

マンモスローンの審査に落ちてしまう人の特徴

マンモスローンの審査に落ちてしまう理由は下記のものが挙げられます。

• 収入が安定していない
• おまとめローンの条件に当てはまらなかった
• 信用情報が傷ついていた

これらについてそれぞれ解説をしていきます。

【特徴1】収入が安定していない

収入が安定していないとおまとめで月々の返済金額を圧縮したとしてもしっかり継続して返済していけるのか確証はもてません。

返済専用の商品だからこそ長期的に安定した収入を得られる環境にいるのかというのは重要な指標になります。

正社員やフルタイムのフリーターではなく、週に数回の出勤、または日雇いのバイトが中心という方はかなり不利になってしまいます。

【特徴2】おまとめローンの条件に当てはまらなかった

おまとめローンの条件に当てはまらなかったというのは、既に低金利でやり取りをしており、マンモスローンを利用しても金利が下がらないという場合です。

こうなると総量規制に引っかかる可能性も出てくるので、結果的におまとめローンの契約ができなくなってしまうということになります。

【特徴3】信用情報が傷ついていた

信用情報が傷つくというのはいわゆるブラックの状態ということです。

直近で延滞をしていたり、過去に債務整理や破産をしている場合は審査に通過する可能性がぐっと減ります。

現在の支払い能力が高い場合は総合的に判断して融資は問題ないとなる時もありますが、基本的には信用情報が傷ついていると審査は落ちる可能性が高いと考えてください。

マンモスローンはこんな人が利用すべき

マンモスローンをまとめてみると、こういった人に対しておすすめです。

• 3社以上借入している状態
• 借入総額が150万円を超えている
• 銀行カードローンの借り換えで審査に落ちた
• もう借金はしたくないから返済だけの融資をして欲しい

こういった人にはおすすめですが、いきなりのおまとめとしてマンモスローンの利用はおすすめ出来ません。

マンモスローンよりも利用条件が良く、サービスも充実しているおまとめローンはあるため、まずは三井住友銀行カードローンといった銀行カードローンを検討してみて、どうしてもだめだった場合にマンモスローンに申し込みをするというのが良いでしょう。

銀行カードローンは消費者金融で借り入れがあるときに、金利を抑えて借り換えをするのに向いています。

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