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アルバイト1ヶ月目の人でも、アイフルなど消費者金融のカードローンでキャッシングできるの？
このページでは、ゼニエモンのお問い合わせページから実際に質問があった内容を、ご本人に掲載許可をいただいて紹介しています。
今回は20歳になってアルバイトを始めたばかりの学生の方から、キャッシングしたい場合どうすればいいか？という質問をもらいました。
HN：バイト大学生
突然の質問申し訳ありません。
現在、大学に通う20歳になったばかりの学生です。
バイトを2週間前から始めたのですが、給料日の前に数万円程度、まとまったお金が必要になりました。
居酒屋なのですが、大手なので前借りとかできないみたいです。
なので、今回初めて消費者金融から借入をしてみようと思っています。
ですが、業者が沢山ありすぎて、どれにしたらいいのかさっぱりわかりません。
20歳で学生で、バイトをしてまだ2週間ですが、こんな僕でも借入できる業者があるのでしょうか？紹介してもらえたら嬉しいです！
バイトを始めてすぐの人におすすめなのは「プロミス」！
口コミ評価も高く、ヘビーに長期的に利用している人が多いプロミスですが、申込から※で融資が可能です。
金利はと、消費者金融系カードローンの中では若干低め。
また、契約時にメールアドレスとWeb明細利用を登録すれば、初回借入れの翌日から30日間無利息期間サービスを利用できます。
契約日からではないため、無駄なく利息0円期間を利用することができるため、短期での借入を検討している方におすすめです。
まずは、会員登録なしでできる「1秒パパッと診断！」を利用して借入可能か確認してみましょう。
土日祝日でも最短即日融資が可能で、初心者の人に最も人気なカードローンです！
※ お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1～500万円 | ※ | 無し | 対象 | 有り | |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 20.0%(実質年率) | 18歳～74歳 | 残高スライド元利定額返済方式 | Web完結も可能 | ||
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※30日間無利息の利用はメールアドレスの登録とweb明細利用の登録が必要となります。
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
ゼニエモンからの返答
バイト大学生さん
ご質問ありがとうございます。
バイト大学生さんは成人しているので、結論から言うとカードローンでのキャッシングは可能と考えていいと思います。
ただし現在、大学生でバイトを始めて2週間程度ということなので、どの会社であったとしても多くの金額は借りられない可能性が高いです。
今後もキャッシングをちょこちょこしていく可能性があるなら、少額利用からスタートして、取引の実績を積んでいけば利用できる金額は自然と増えていきますよ。
また、必要な金額は数万円程度ということであれば、早めに返済できると思うので、無利息期間がある業者を選ぶのがオススメです。
ちなみにバイトを始めてすぐの場合は借入できないと考えている人が多いですが、基本的にアルバイトが決まって雇用契約を交わした時点で、カードローンの審査を受けて大丈夫です。
年収の欄に記入する際は、予想の月収×12で年収を算出しましょう。
アルバイトを始めてすぐにカードローン(キャッシング)の審査を受ける際の注意点
次にキャッシングの審査を受けるにあたって、どういったことに注意すればよいのか紹介します。
キャッシング会社によって、対象年齢や属性は若干異なります。
資格の対象であることがわかったら、提出書類をしっかり確認して準備しましょう。
審査の時間は、大手消費者金融であれば15分～30分のところがほとんどですが、中小のキャッシング会社だと審査に時間がかかる場合もあります。
初めてのキャッシングであれば、大手の消費者金融で借りることをオススメします。
これは、お金を借りるうえで一番大事かもしれません。
金利が高ければ高いほど返済が大変になるので、ちゃんと見極めて借りることが大切です。
上限金利は大手消費者金融が17.8%～18%、銀行系カードローンは14.5%くらいで提供しているので、これより低ければ低金利と言えるでしょう。
また、絶対に融資できます、ブラックリストに入っていても安心です、などと書いてある業者はほぼ確実に闇金です。
甘い誘い文句を言われたとしても、闇金系のところからは絶対に借りてはいけません。
一方で、審査が厳しすぎる業者も最初はあまりおすすめしません。
今回は学生で初めてのキャッシングということなので、銀行系カードローンよりも消費者金融系の方が柔軟に審査してもらえるので良いでしょう。
アルバイトを始めてすぐの人におすすめのカードローン
上記を踏まえて、今回の質問者バイト大学生さんの属性「アルバイトを始めたばかりの20歳」の方が借りることができる、おすすめのカードローンを3社紹介します。
プロミス
オススメ度
プロミスは大手貸金業者の中でも知名度が高く、人気のカードローンです。
あらかじめWeb申込で審査に通過していれば、土日祝日でも全国にある無人契約機へカードを取りに行くだけで借入ができます。
また、全国のコンビニATMで借入・返済が可能なので、使い勝手が非常に良い点も魅力です。
バイト大学生さんのように少額を短期間で借りたいのなら、レイク同様におすすめと言えます。
ちなみに契約時に、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録をすれば、初回借り入れの翌日から30日は無利息です。
また、プロミスは原則電話による在籍確認がありません。
プロミスを利用するメリット
- 融資まで（申し込み時間や審査により異なる場合も有）、24時間振込対応可能な金融機関の口座を持っていれば、土日祝日関係なくお金を借りられる
- 初回借り入れの翌日から30日は金利がつかない
- 無人契約機へカードを受け取りに行けば郵送物一切なし！
- カードレスでの利用が可能
- 金利が他の消費者金融よりも0.2%低い
※メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要
プロミスを利用するデメリット
- 銀行カードローンに比べると、金利はやや高め
- 50万円以上の融資になると、審査に時間が掛かる
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1～500万円 | ※ | 無し | 対象 | 有り | |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 20.0%(実質年率) | 18歳～74歳 | 残高スライド元利定額返済方式 | Web完結も可能 | ||
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※30日間無利息の利用はメールアドレスの登録とweb明細利用の登録が必要となります。
※お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
レイク
オススメ度
レイクには無金利サービスがあり、特に注目したいのが60日間無利息で利用できるサービスです。
30日間無利息サービスについてはプロミスやアコムでも取り扱いがありますが、さすがに60日間無利息はレイクだけです。すごいですね…
ちなみに、融資額のうち5万円までを180日間無利息にするサービスもあります。
例えば、借入する金額が10万円であればそのうちの5万円に対しては180日間利息の発生がなく、残りの5万円は通常通りの金利が適用されます。
もし融資額が5万円以下で半年以内に完済することができれば、1円も利息を支払うことなく融資をうけることも可能です。
また、アルバイトでも見込み年収で審査をしてもらえるので、少しでもお得にお金を借りたい方はレイクがおすすめです！
ただし、学生でアルバイトの方でも原則在籍確認があるので、「クレジットカードを申し込んだ」など言い訳を考えておくと良いでしょう。
レイクを利用するメリット
- WEBで申し込むと、土日祝日もで融資が可能
- 申込から融資実行までオンライン完結・カードレスでの契約も可能
- コンビニATMを含む提携ATMが、すべて利用手数料無料
- 選べる無利息サービスがあり、最大180日間金利ゼロで利用できる
- 返済方法が多様で早期完済を目指しやすい
- 会員ページ上のサービスが充実していて、利用開始後の使い勝手が良い
レイクを利用するデメリット
- 銀行カードローンに比べると、金利はやや高め
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| ※ | 1万円～500万円 | なし | 対象 | 原則なし | |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 年20.0%(実質年率) | 20歳～70歳 | 残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式 |
ネット上のみで完了 | ||
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
アイフル
オススメ度
レイクはSBI新生銀行、プロミスはSMBCなど、ほとんどの大手消費者金融は銀行の保証を受けています。
その一方で、アイフルはどこの銀行にも属していない消費者金融なので、レイクやプロミスは審査落ちしたけどアイフルは大丈夫だった人もいます。
審査に自信がない人や、できるだけ審査に通りやすい業者を選びたい人は、アイフルを選ぶのがおすすめです。
また、アイフルにもはじめての利用であれば、30日間無利息のサービスがあります。
レイク・プロミスと同様に、アイフルは学生も在籍確認が必要ですが、柔軟に対応してくれるのでアルバイト先への電話が困る場合は伝えておくと良いでしょう。
ただし、アイフルはわずかにプロミスより金利が高く、無人機の店舗数が少ないデメリットがあります。
アイフルを利用するメリット
- 審査が早く、すぐに融資を受けることが可能
- 営業時間が長く、土日祝含め8時～23時まで営業(※店舗により異なる)
- 免許証1枚あれば契約出来る
- 家族や会社へバレない為の配慮が充実
- おまとめ、超低金利、初心者などニーズに特化した商品ラインナップが充実
- 初めての利用者に限り、最大30日間無利息になる
- モアタイムシステムに加入している銀行宛てなら、24時間365日振込融資を受けられる
アイフルを利用するデメリット
- コンビニATMから入出金をすると手数料が掛かる
- 口座登録が必要な場合、書類を提出するか店舗に行かなければならない
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 800万円以内※1 | ※2 | 無し | 対象 | 原則なし | |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 20.0%(実質年率) | 満20歳以上69歳以下 | 借入後残高スライド 元利定額リボルビング返済方式 |
なし（Web完結） | ||
※2 お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
クレジットカードという選択肢もあり
これまで、カードローンでのキャッシングについて話してきましたが、クレジットカードを活用するのもおすすめです。
多くのクレジットカードにはキャッシング機能がついており、コンビニATMからすぐに借り入れができます。
クレジットカードでキャッシングをする際の注意点
ただし、クレジットカードの審査には通っても、キャッシングの審査には落ちる可能性があります。
最初から100万円など大きすぎるキャッシング枠で申請すると、審査に落ちる可能性があるので、10万円～20万円以内に収めると良いでしょう。
キャッシング機能付きのクレジットカードのおすすめはACマスターカード
ACマスターカードはアコムが発行しているクレジットカードで、カードローン・キャッシング両方の機能がついた便利な一枚です。
審査時間は最短20分（※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）と早く、作った後は気軽にキャッシングができます。
また、カードローンを利用する際もローンカードを持つ必要がありません。
見た目ではカードローンの役割も兼ねてるようには見えないので、人に内緒でお金を借りたい時におすすめです。
ちなみに、Mastercardブランドなので海外旅行に行くときも使いやすい点も魅力でしょう。
ありがとうございます。
レイクかアイフルにしてみようと思います。
業者によってもこんなに種類があり、色々な特徴があるんですね。
参考になりました。
ご丁寧にありがとうございました！
学生でアルバイトを始めてすぐの方も、在籍確認は少し大変かもしれませんがキャッシングはできます。
バイト大学生さんはアルバイト代の前借をしようとしていたくらいなので、返済のめどが立っている状況なのでしょう。
キャッシングはとても便利ですが、何度も繰り返すとキャッシングの利用があっという間に当たり前になってしまうので、そこだけは気を付けましょう。