愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン
愛媛県松山市に本店を置く愛媛銀行のカードローン「ひめぎんクイックカードローン」は、住んでいる地域に関係なく申込できるカードローンです。
銀行口座を作らなくてはならない、支店に来店する必要があるなどの条件がなく、口座なし・来店不要・オンライン完結となっています。
金利や借入限度額はメガバンク並み、コンビニATMの利用手数料が無料、さらに30日間の無利息サービスありと、かなりハイスペックなカードローンと言えるでしょう。
このカードローンに向いている人
- 融資実行まで5日程度は余裕がある人
- WEB上で契約を完結させたい人
- 20万円以下の少額融資を希望している人
- できるだけ早く借金は返しきりたいと考えている人
このカードローンに向かない人
- 即日融資を希望している人
- 口座引き落としでの返済をしたい人
- 自宅への郵送物ナシでカードローンを利用したい人
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 口座開設 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 4.4%～14.6% | 10万円～800万円 | 1日～3日程度目安 | 無し | 不要 | 有り |
| 遅延利率 | 申込資格 | 保証会社 | 来店必要の有無 | ||
| - | 20～65歳以下 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 | ネット上のみで完了 | ||
ひめぎんよりも審査に通る可能性のあるカードローン
ひめぎんを検討する前に知っておいてほしい、代替えの借入先を紹介しておきます。
銀行カードローンを使うなら低金利のみずほ銀行がおすすめ
みずほ銀行カードローンは、普通預金口座を開設する必要がありますが、融資までの時間は最短当日とスピード感があります。
スペック自体は突出したものがありませんが、金利が年2.0%～14.0％であるため、どう転んでも銀行カードローン全体の平均的な金利よりも低金利で利用出来るのが嬉しいところです。
| 実質年率 | 利用限度額 | 審査時間 | 保証人 | 口座開設 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| (※) | 10万円～800万円 | 不要 | 必要 | あり | |
| 遅延損害金利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 年19.9% | 満20歳以上満66歳未満(※) | 残高スライド方式 | 無 | ||
(※)適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
(※)安定した収入があり、みずほ銀行指定の保証会社であるオリコの保証を受けることができる方
ひめぎんクイックカードローンへの申込資格がある人
ひめぎんクイックカードローンは、居住地や勤務地による申込の制限はなく、全国からの申込に対応しています。
申込の条件は、以下の通りです。
- 申込時の年齢が満20歳以上満65歳以下の人
- 安定した収入がある人
- SMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証が受けられる人
属性による申込の制限
口座の開設・来店不要で全国からの申込に対応
ひめぎんクイックカードローンは、愛媛銀行の口座開設が不要です。
また、WEB上で契約手続きを完結できるので、全国からの申込に対応しています。
学生・専業主婦も申込可能
アルバイトをしている学生や、配偶者に安定した収入がある専業主婦・主夫の人はひめぎんクイックカードローンへの申込が可能です。
年金収入のみの人は申込することができませんが、属性による申込の制限は緩やかなので、多くの人が申込可能となっています。
契約手続きまでに用意しておく必要がある書類
ひめぎんクイックカードローンは本人確認書類の提出が必須で、借入条件により収入証明書の提出も必要です。
本人確認書類の提出は、仮審査通過後に通知されるURLから専用サイトへアクセスし、アップロードできます。
コピーや郵送といった面倒な手続きを省略できるので、なるべく早く借入したい人にとって大きなメリットでしょう。
収入証明書の提出条件
収入証明書の提出は、借入限度額が50万円を超える場合から必要となります。
これら書類の他に、以下の書類が収入証明書として認められています。
- 税額通知書
- 納税証明書
- 青色申告決算書
- 収支内訳書
申込内容や審査次第で、借入限度額50万円以下の場合でも収入証明書が必要な場合があります。
申込から融資実行までの流れと要する時間について
ひめぎんクイックカードローンへの申込方法は、以下の4通りが用意されています。
- インターネット
- 電話
- FAX
- 店頭窓口
この中で融資実行までの時間が最も短いのは、インターネットからの申込です。
インターネット申込には、オンライン完結の「web契約」と、郵送・店頭窓口で契約手続きを行う「郵送・店頭契約」があり、自由に選択することができます。
契約手続きをWEB上で完結できない「郵送・店頭契約」を選択した場合、融資実行までに早くとも1～2週間はかかるので注意しましょう。
「web契約申込」融資実行までのフローチャート
- 「web完結申し込み」ボタンから申込
- 仮審査結果の回答
- 必要書類の提出
- WEB上で契約手続きの完結
- 指定口座へ振込での融資実行
- ローンカードを郵送で受け取り
Web契約は融資実行までの手間と時間がもっともかかりませんが、他の申込方法に比べて借入限度額が制限されます。
| 申込方法 | 借入限度額 |
|---|---|
| web契約 | 10万円～300万円以下 |
| 郵送・店頭契約 | 10万円～800万円以下 |
制限されても300万円までなので、大半の人が影響はないはずです。
できるだけ早く借入をしたい人は、web契約申込を利用することをオススメします。
仮審査の結果は、最短2営業日でメールもしくは電話にて行われます。
申込はインターネットから24時間365日行うことが可能ですが、土日祝日など銀行休業日はクイックカードローンの審査は行われません。
借入までの猶予が、4～5日もない人は注意しましょう。
ひめぎんクイックカードローンは、専用ページからのアップロードで必要書類を提出することができます。
専用ページへのURLは、仮審査通過後に送られるメールに記載されています。
書類提出後、契約内容の確認・契約手続きへと進みます。
WEB契約手続きの完了は、提出した書類に不備がないこと、申込の内容との相違がないことの確認後となります。
早くとも仮審査回答の翌営業日以降となり、申込日から最短3営業日後となります。
指定口座への振込融資が可能に
ひめぎんクイックカードローンは、愛媛銀行口座以外への振込融資に対応しています。
平日の14時ころまでに契約手続きを完結できた場合、当日中の振込も可能とのことでした。
すべての手続きがスムーズに進んだ場合、最短3営業日で借入をすることができます。
振込融資を希望しない場合、契約完了後自宅へと郵送されるローンカードを使ったATMでの初回借入となります。
ローンカードが届くまでには契約完了日から約1週間程度有してしまいます。
ひめぎんクイックカードローンは借入を急ぐ人には向いていない
WEB上で契約完結・口座開設なし・来店不要と利用しやすいのですが、融資実行までに5日～1週間程度は余裕がある人以外には、残念ながらオススメできません。
できるだけ早く借入をしたい人、特に即日での融資を希望している人には、銀行カードローンではなく大手消費者金融の利用をおすすめします。
ぜひ、次のページを参考にしてみてください。
借入を急ぐ人に大手消費者金融をおすすめする理由についてはコチラ
時間がない！とにかく急いで借入をしたい人にはコチラ
家族や職場に内緒で借入できる？在籍確認と自宅への郵送物について
勤務先の同僚や上司、妻・夫・親など家族には内緒で借入をしたい人は、借入先を選ぶ際、次の2点に注意が必要です。
- 勤務先への「在籍確認」の為の電話連絡の有無
- ローンカードや利用明細書など自宅への郵送物の有無
実際に愛媛銀行カードローン受付センターに電話で問い合わせをし、この2点について徹底調査したので詳しく解説していきます。
在籍確認で勤務先にカードローンの利用がバレるリスクは低め
ひめぎんクイックカードローンの在籍確認は、原則として勤め先への電話連絡により行われています。
電話は、以下のようにかけられます。
電話は審査担当者の個人名でかけられ、カードローンの在籍確認の為の電話です、などと伝えられることはありません。
本人が不在でもの、上記のような返答をしてもらえれば、それで在籍確認は完了となります。
勤務先に電話がかかるのは避けたい人は
自分宛に電話がかかってくることがないから怪しまれそう、なんだか不安だから嫌だという人も少なからずいるはずです。
このような人は、申込みの受付完了の電話が掛かってきた時に、勤務先に電話をかけて欲しくない旨を審査担当者に伝えてください。
会社発行の保険証や会社発行の社員証など書類の提出で、在籍確認を終わらせてもらえることがあります。
ただ、申込の内容や審査の結果次第では、勤め先への電話連絡での在籍確認が必須となる場合もあるとのことでした。
その場合、改めて自分の連絡先へ電話がかかってきます。
家族にカードローンの利用がバレるリスクは？
ひめぎんクイックカードローンは店頭窓口での契約手続きも可能ですが、その場合もローンカードは必ず自宅へ郵送れます。
ローンカードが「本人限定受取郵便」で郵送された後に、契約書類の控えが別途郵送されるので、計2回自宅に書類が発送されます。
利用の明細書は発行されないので、この2つの郵送物を家族にバレることなく受け取れれば、利用開始後にカードローンの利用が家族にバレるリスクは低く抑えられます。
ただ、絶対に家族にカードローンの利用を知られたくない、自宅に何も送って欲しくない人は、次のページを参考にしてみてください。
自宅への郵送物が一切ないカードローン業者の紹介と利用する上でのコツを詳しく解説しています。
ひめぎんクイックカードローンのスペックを徹底調査
・どうやって借入する？
・返済方法は選べるの？
・毎月の返済額は高い？
ここからはひめぎんクイックカードローンのスペックを徹底調査、解説していきます。
他カードローンとの比較も交えながら、カードローンを選ぶ上で最低限抑えておきたい情報をお届けしているので、ぜひ参考にしてみてください。
金利と借入限度額について
ひめぎんクイックカードローンは金利年4.4%～年14.6%、借入限度額が10万円～800万円までとなっています。
適用金利は、審査で決定される借入限度額ごとに定められています。
ひめぎんクイックカードローンの借入限度額ごとの適用金利表
| 借入限度額 | 適用金利 |
|---|---|
| 100万円以下 | 年14.6% |
| 100万円超200万円以下 | 年13.0% |
| 200万円超300万円以下 | 年10.8% |
| 300万円超400万円以下 | 年8.8% |
| 400万円超500万円以下 | 年5.0% |
| 500万円超800万円以下 | 年4.4% |
銀行カードローンの中には、下限金利が1%台に設定されているようなカードローンも存在します。
ですが、これはあくまで800万円近い借入限度額となった場合にのみ適用される金利です。
ひめぎんクイックカードローンは下限金利は4.4%なので高く感じるかもしれませんが、そもそもカードローンで下限金利が適用されることはほぼありません。
一般的に金利の比較は上限金利で行うのが基本で、銀行カードローンの平均的な上限金利が14%前後、大手消費者金融が約18%が水準です。
ひめぎんクイックカードローンの上限金利は14.6%なので、銀行カードローンの中では平均的水準と言えます。
返済方法と毎月の最低返済額について
ひめぎんクイックカードローンの返済方法は、ローンカードを利用したATMでの入金のみとなっています。
口座からの自動引落しによる返済には対応しておらず、これは愛媛銀行の口座を利用している場合でも同様です。
返済日は毎月1日～月末日までで、期間内なら自身の都合に合わせて自由に返済が可能です。
返済期間内であれば、決められた最低返済額を何度かに分割して返済することもできます。
ひめぎんクイックカードローンは返済の自由度がかなり高めと言えるでしょう。
最低返済額は、月末日時点の借入残高に応じて決定され、次の表のようになります。
ひめぎんクイックカードローン借入残高ごとに設定された最低返済額表
| 前月末日の借入残高 | 最低返済額 |
|---|---|
| 2千円以下 |
前月末日の借入残高 |
| 2千円超10万円以下 | 2,000円 |
| 10万円超30万円以下 | 5,000円 |
| 30万円超50万円以下 | 10,000円 |
| 50万円超100万円以下 | 15,000円 |
| 100万円超150万円以下 | 20,000円 |
| 150万円超200万円以下 | 25,000円 |
| 200万円超300万円以下 | 30,000円 |
| 300万円超400万円以下 | 35,000円 |
| 400万円超500万円以下 | 40,000円 |
| 500万円超800万円以下 | 50,000円 |
10万円以下なら2,000円、30万円以下なら5,000円と、ひめぎんクイックカードローンの最低返済額は、他のカードローンに比べやや低めとなっています。
最低返済金額が低いカードローンは、余裕を持った返済を行えるメリットがある反面、完済までにかかる期間が長期化しやすく、最終的に支払う利息も大きくなるデメリットもあります。
以下で返済シミュレーションを使い、具体的に解説していきます。
ひめぎんクイックカードローンの返済シミュレーション
| 借入金額 | 実質年率 | 返済回数 | 月返済額 | 利息合計 |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 14.6% | 74回 | 2,000円 | 5万578円 |
| 15万円 | 14.6% | 91回 | 5,000円 | 7万5,203円 |
| 20万円 | 14.6% | 122回 | 5,000円 | 11万1,353円 |
| 30万円 | 14.6% | 158回 | 5,000円 | 26万6,299円 |
| 50万円 | 14.6% | 194回 | 10,000円 | 45万4,265円 |
約定返済だけではなく追加返済を行うことが重要！
銀行カードローンでは、借入残高に応じて返済額が引き下げられます。
ひめぎんクイックカードローンでは、50万円を借りて最低返済額のみの返済を続けた場合、最終的に支払う利息は約45万円になります。
一方で、追加返済も加えて1万円の返済を続けていれば、以下のように利息額を減らすことが可能です。
口座からの自動引落だと、返済額が減っていることに気づきにくく、さらに毎月の返済とは別にATMで追加返済を行わなければいけません。
それに対し、ひめぎんクイックカードローンはそもそもがATMでの返済なので、早期完済を目指しやすいカードローンとなっています。
ただ、毎月ATMに直接入金を行うのは返済期間が長くなるほど億劫に感じやすいです。
ひめぎんクイックカードローンは10万円～20万円程度の借入を希望している人にオススメでしょう。
借入方法と利便性について
ひめぎんクイックカードローンの振込融資は初回借入時のみの対応で、2回目以降の借入はATMでの出金のみとなります。
愛媛銀行のATM以外に、ゆうちょ銀行やイオン銀行などの提携銀行ATMでローンカードが利用可能です。
ひめぎんポイント倶楽部で第2ステージ以上なら、月に4回までコンビニATMは利用手数料が無料になるのは非常にうれしいポイントです。
ひめぎんクイックカードローンの無利息期間について
ひめぎんクイックカードローンの利用がはじめてでWEB契約を利用した人は、30日間の無利息サービスを利用することが可能です。
アコム、アイフルといった大手の消費者金融以外、無利息期間があるカードローンは滅多にありません。
給料前で財布がピンチ！でも給料が入ったらすぐに返せる！というケースなら、利息を全く払うことなくカードローンを利用することも可能です。
短期間の借入予定の人には、かなりうれしいサービスだと言えます！
無利息期間は初めて借入を行った日からではなく、契約日から30日間となるので、注意が必要です。
ひめぎんクイックカードローンを利用するメリット・デメリットとまとめ
ここまで、愛媛銀行が取り扱うカードローン商品「ひめぎんクイックカードローン」について詳しく解説してきました。
最後に、このカードローンを利用するメリット・デメリットを簡単にまとめました。
メリット
デメリット
まとめ
このカードローンの利用が向かない人は、とにかく超低金利にこだわりたい人、即日融資を希望している人のみで、それ以外の人には利用を推奨できます。
特に、融資を受けるタイミングまで5日以上の余裕がある人、20万円以下の少額融資を希望している人には非常にオススメなカードローンだと言えます！