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市県民税が払えない場合にキャッシングして払うのはありなのか？

市県民税は前年度の年収に対し、翌年度の税額が決定されます。

つまり現在の収入は反映されないので、年収が下がって市県民税の支払いが厳しくなる人も少なくありません。

ゼニエモン自身も過去に住民税の滞納経験があり、差押前の｢最終催促通知｣が届いてから慌てて納税をした事があります。

この市県民税を延滞した場合、初月が年7.3%、2ヶ月目から年14.6%の延滞金が発生します。

ただでさえ支払いが難しい市県民税に加えて、延滞金を払うのはかなり痛手でしょう。

このページでは、市県民税の支払いが厳しい人がカードローンを利用して市県民税を支払う場合、うまく利用するにはどうしたらいいのか解説しています。

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市県民税延滞の差し押さえはいつ行われる？

市県民税の支払いには、一度で全額納付する｢全納｣と四期に分けて支払う｢分納｣の2種類があります。

また、年度内なら好きな時に納付できるわけではなく、納めるまでの期限が定められています。

一度に全額納める場合

分納の場合

住民税納付の通知が届くのは6月初旬〜中旬なので、その後の6月30日に初回納付が必要です。

この初回の納付で全納か分納か選ぶ事が出来ますが、6月30日までに支払わなかった場合、そこから延滞金が発生します。

この延滞金は、その年度全体の納税額にかかるものではなく一期毎に別の扱いとなるため、一期目にかかるお金に対し延滞金がかかります。

延滞金は支払うまで延々と発生し続けますが、ずっと支払いをしなかった場合は、最悪財産の差し押さえ処分を課せられます。

未払いが続くと、「最終催促通知」が届く！

差押前の｢最終催促通知｣が届くタイミングは、最後に市県民税の納税を行った期の翌日から約9ヶ月〜1年ほど後です。

つまり、例えば二期目まで滞りなく支払いを行っており、三期目(10月31日)以降から支払いを延滞した場合、｢最終催促通知｣は翌年度の7月〜10月くらいに届きます。

この最終最速通知に記載の期日までに支払いをしない場合、いつ差押となってもおかしくない状況となります。

個人事業主の場合は、銀行口座等の凍結により口座の利用が出来なくなり事業に支障をきたす可能性もあるので、こうなる前に早急な支払いが必要です。

またローンの支払いと異なるのは、いきなり差し押さえが行われる点です。

この差押は、支払いが厳しい場合は住民税を支払う地方自治体へ相談する事で、差押が行われるまでの期間をある程度延長することは可能です。

ですが、それでも延滞金や支払義務が免除されるわけではなく、一時的な延命措置となるので支払いは必ず行わなければなりません。

市県民税の延滞金はどれくらいかかるのか？

上記で簡単に延滞金の利率について触れましたが、実際にどれだけ延滞金がかかるのか計算してみます。

例として、年間にかかる所得税が40万円、10万円を四期分納とします。

第一期分から全て1年間、つまり翌年度の6月まで支払いをしない場合は以下のようになります。

※1ヶ月30日で計算しているので、実際の延滞金とは多少前後する可能性があります

第一期分の滞納

1ヶ月目は年7.3%なので、10万円に対し30日の金利は600円かかります。

翌月から金利が年14.6%に上がるので、2ヶ月目以降に発生する延滞金は月あたり1,200円です。

翌年の6月まで支払いを行わない場合、初月の600円と1,200円×11ヶ月分の利息＝1万3,200円の合計1万3,800円を延滞金として払わなくてはいけません。

第二期分の滞納

同様に、二期分の支払いをしなかった場合も初月600円、翌月から1,200円がかかります。

第二期の支払いは期限は8月末なので、初月を除く翌年6月までの9ヶ月分を合計すると、1万1,600円になります。

第三期分の滞納、第四期分の滞納

同様に1ヶ月目に600円、2ヶ月目に1,200円で計算します。

三期目は600円に加えて滞納金7ヶ月分の8,400円＝合計で9,000円かかり、四期目が600円と滞納金4ヶ月分で7,200円＝合計で7,800円かかります。

つまり市県民税40万円に対して6月の請求時から丸々1年放置すると、4万2,200円ほど延滞金がかかることになります。

ゼニエモン自身も支払って思いましたが、この延滞金ほど無駄な支払いはないですし、優遇や割引をしてもらうこともできません。

カードローンを利用して市県民税を支払うのは損？

以前は住民税を置いている地方自治体へ相談をすれば、個別で分割払いに応じてもらえるケースもありましたが、現在は支払い期限をわずかに延ばしてもらうことしかできません。

最終手段として自己破産を選んだとしても、滞納している支払いに対する義務は免除されることなく残ってしまうのです。

なので、差押は困るけど支払いがどうしても厳しい場合は、カードローンを利用して支払うのも一つの手です。

カードローンを利用すれば、支払いを何回かに分けられるので分割払いのような払い方ができます。

ただし、利用方法によっては損をするので、利用を検討している場合は以下の利用方法を詳しく読んで利用して下さい。

滞納を行って1ヶ月以内の人

滞納してから1ヶ月以内の人は、一旦は無視で問題ありません。

その理由は、延滞金の利率は7.3%ですが、カードローンで年7.3%以下の金利が適用されるケースは、かなり稀です。

カードローンを年7.3%以下の金利で契約できる確信がある人以外は、カードローンを利用すると損になる可能性があります。

滞納を行って1ヶ月が過ぎている人

滞納から1ヶ月が経過している人は、既に年14.6%の金利が適応されています。

年14.6%の金利は、銀行カードローンの平均金利よりも若干高く、消費者金融よりも低金利です。

何か月かに分けて支払いをしたい人や、すぐに全額払えない人は、カードローンの利用を検討しましょう。

｢最終催促通知｣が届き、返済の目処が立っている人は消費者金融がオススメ！

｢最終催促通知｣が届いたけど記載されている期日に間に合わない人は、無利息期間がある消費者金融がおすすめです。

無利息期間が終わると、金利が市県民税の延滞金よりも高くなるため損となりますが、無利息期間内に完済できる目途が立っていれば、消費者金融を利用すると良いでしょう。

また、すぐに完済できない場合でも一旦カードローンで支払いを行い、無利息期間中に銀行カードローンへ切り替えれば、お得に利用できます。

消費者金融なら最短即日で融資を受けられるところが多いので、ほぼ確実に期日に間に合わせられるのも魅力です。

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