東京スター銀行の住宅ローンについて徹底解説！2種類の住宅ローンを細かく調査しました

家の購入は、人生でも最大級に大きな買い物です。

そして、住宅を購入するのに利用するのが住宅ローンです。

これから住む家を選ぶのは大事ですが、住宅ローンを選ぶのも同じくらい大事と言えます。

住宅ローンの利用先を間違えた……なんてことがないように、ここでは評判の良い東京スター銀行の住宅ローンについて、ゼニエモンが分かりやすく解説します！

東京スター銀行の住宅ローンは２種類あるので、どれが自分に合っているかじっくりと見極めてください。

また、住宅ローンの審査を通るコツも一緒に覚えて、人生最大の買い物を上手く乗り切りましょう！

お金が必要になったら三井住友銀行 カードローン

東京スター銀行の住宅ローンについて

預金連動型住宅ローン

東京スター銀行には２種類の住宅ローンがあります。

• スター住宅ローン
• スターセレクト住宅ローン

スターセレクト住宅ローンは、購入する家屋によって商品内容が異なります。

まずはそれぞれの概要をざっくりと見てみましょう。

	スター住宅ローン	スターセレクト住宅ローン ＜コンパクトマンション・リノベーションマンション＞	スターセレクト住宅ローン ＜戸建て・マンション＞
借り入れ可能額	500万円以上1億円以下	1,000万円以上8,000万円以内	500万円以上1億円以内
年率(※2024年8月1日時点)	1.250%~2.350%	0.900%~1.500%※	0.900%~1.500%※
融資期間	1年以上35年以内	2年以上35年以内	2年以上35年以内
利用条件	・外国籍で永住許可を受けていない方で、以下の条件を満たしている方。 …日本にお住まいの方。日本語の契約規定を理解できる方（配偶者または法律専門家の助けを得て理解できる場合を含む）。 ・25歳以上65歳以下の方で、完済時の年齢が75歳以下の方。 ・正社員として1年以上、または会社役員・自営業として3期以上の安定した収入があることを公的書類にて証明できる方。 ・税込年収400万円以上の方。 ・お借り入れの対象となる地域は主要都市圏となります。 ただし、上記地域内でも物件によっては取り扱いができない場合があります。 ・ご契約などのお手続きの際に、店舗へご来店いただける方。 ・その他、当行所定の審査基準を満たしている方。	・日本国籍の方または外国籍で永住許可を受けている方で国内居住の個人の方。 ・融資申込時および実行時の年齢が20歳以上64歳以下の方で、完済時の年齢が79歳以下の方。 ・正社員として1年以上の安定した収入があることを公的書類にて証明できる方。 ・税込年収400万円以上（収入合算不可） ・団体信用生命保険に加入できる方。 ・ご契約などのお手続きの際に、店舗へご来店いただける方。 ・当行指定の保証会社の保証を受けられる方。 ・その他、当行所定の審査基準を満たしている方。	・日本国籍の方または外国籍で永住許可を受けている方で国内居住の個人の方。 ・融資申込時および実行時の年齢が20歳以上64歳以下の方で、完済時の年齢が79歳以下の方。 ・がん団信をお選びいただく場合は融資申込時および実行時の年齢が20歳以上49歳以下の方で、完済時の年齢が79歳以下の方。 ・正社員として1 年以上、会社役員・自営業として通期2期以上、または派遣社員・契約社員・嘱託・社員として2年以上の安定した収入があることを公的書類にて証明できる方。 ・税込年収400万円以上の方。 ・ご契約などのお手続きの際に、店舗へご来店いただける方。 ・当行指定の保証会社の保証を受けられる方。 ・その他、当行所定の審査基準を満たしている方。

※資産形成プランを利用した場合

「借りてみたけどやっぱり違った」「借りたいのに条件を満たせなかった」ということがないように、自分に合ったローンを選択しましょう！

※以前東京スター銀行から展開していた住宅ローン「スターワン住宅ローン」は、2022年1月31日（月）17:00をもちまして新規申込受付を停止しています。

東京スター銀行 住宅ローンの審査

住宅ローンにも、審査があります。

しかし、もし審査に落ちてしまうとその情報が信用情報に記録され、最低6ヶ月間は同じ住宅ローンへ申し込んでも自動で落ちてしまいます。

そして、審査に繰り返し何度も落ちると、信用情報機関に落ちたことが記録されてしまい、どんどん借り入れが難しい状況になります。

闇雲に申し込むことにはデメリットしかないので、審査に通過する可能性があるところに申し込みをするようにしましょう。

また、審査にかかる期間中に通るか心配してストレスを貯めないためにも、注意点と押さえておくべきポイントを把握するのが大切です。

審査は銀行独自の基準がありますが、ある程度の共通点もあるので、しっかりチェックして自信を持って審査を受けましょう。

審査に落ちる原因4つ

住宅ローンには、「総量規制」がありません。

総量規制とは年収の3分の1以上借り入れできない法律のことで、例えばカードローンは総量規制の対象です。

住宅ローンは総量規制の対象外ですが、ローンである以上は借入額を返す必要があり、さらに完済できるような経済力が求められます。

もしも完済が不可能と判断された場合は、当然ですが審査に通るのは不可能です。

カーローンや学資ローンがかなり残っていて日々の返済が苦しい方は、注意しましょう。

住宅ローンの多くは団体信用生命保険に加入しておく必要があるか、加入が推奨されます。

東京スター銀行の場合は、団体信用生命保険付き住宅ローンがあるので、こちらに加入する選択肢もあります。

そもそも団体信用生命保険とは、ローンの返済中に契約者に万が一のことが発生した場合、保険金から住宅ローンの残高が弁済される保障制度のことです。

団体信用生命保険があれば、もしものことがあっても遺された家族が住宅ローンの返済に追われる心配はありません。

また、団体信用生命保険以外にも、返済中は火災保険などの指定保険に加入しているよう求められることもあるので注意しましょう。

住宅ローンは長期に渡って返済するローンなので、長く働ける健康状態であることが求められます。

つまり、すぐに容体が急変しそうな病気に罹っているいる場合や、心身になんらかの心配がある場合は、審査に落やすくなってしまいます。

持病がある場合は、仕事に支障をきたすものなのか、それとも特段意識する必要がないものなのか事前に説明をしておきましょう。

住宅ローンの審査で参考にされるのが、信用情報です。

日々のローンやクレジットカードの利用状況は、信用情報機に全て記録されています。

たとえば自己破産や任意整理をしていれば、もちろんその情報も信用情報に記載されているので、最低5年〜10年は借り入れができません。

そして、クレジットカードやカードローンの支払いを何度も滞納していると、信用情報の状態が悪くなり、何の審査にも通らなくなってしまいます。

こうなると、一定の時間が経たないと信用情報は回復しません。

また、東京スター銀行の住宅ローンを利用するのであれば、東京スター銀行との取引で問題を起こすのは論外です。

もしも東京スター銀行の支払いを遅延したり滞納していたことがあるなら、他銀行の住宅ローンを検討しましょう。

もし住宅ローンの返済が不可能になると、自宅や土地に対する抵当権が実行されます。

しかし、仮に抵当権を実行しても融資を回収できない場合、担保と融資が見合わず住宅ローンが利用できない可能性があります。

新築を購入するために住宅ローンを利用する場合も、土地や住宅と融資額がきちんと見合っているかしっかり検証しましょう。

絶対に避けよう！ブラックリストのきっかけ4つ

ブラックリストは、一度入ってしまうと最低5年〜10年間に渡ってローンを組むことができなくなります。

こうなると、住宅ローンを組むどころの話ではありません。

ここでは、ブラックリストの原因となるポイントについてゼニエモンが解説します。

クレジットカードなどの支払いを長期に渡って滞納していると、返済能力がないと判断されて、ブラックリスト入りしてしまいます。

ローンやクレジットカードの支払いができなくなったとき、自己破産や任意整理をすると借金を合法的に整理できます。

ただし、これはあくまで最後の手段です。

自己破産や債務整理をするとブラックリスト入りしてしまうので、住宅ローンの借り入れをしたい方は避けなければいけません。

支払いの滞納があまりに長いときや、契約違反行為をしたとき、融資側から契約を強制的に打ち切ることがあります。

これも債務整理と同じような状況なので、ブラックリスト入りします。

借り入れをした契約者の返済が滞ると、保証会社が立て替えて返済することがあります。

こちらも債務整理と同じ扱いになるので、気をつけましょう。

ブラックリストに入ると住宅ローンを組むことは不可能

滞納や自己破産、任意整理などでブラックリスト入りしてしまうと、住宅ローンを組むのはまず不可能です。

住宅ローンは、住宅に関わるお金を全額借りることはほぼできず、実際には購入代金の一部をあらかじめ支払うことになります。

その時に支払う代金のことを、頭金と言います。

ブラックリスト入りしていなくても、自分が審査に通るか不安な人は、なるべく多く頭金を支払って住宅ローンで借りるお金を少なくすれば、住宅ローンを融資してもらえるかもしれません。

必要書類

物件・資金用途に関する写し	・売買契約書 ・重要事項説明書 ・新築一戸建ての場合は建築確認済証、建築確認申請書の第一面から第五面 ・間取り･価格がわかる資料 ・現在借り入れしているローンの返済予定表
収入に関する書類	・給与所得のみの方と会社役員の方は源泉徴収票(前年分)、公的証明２年分(原本) ・確定申告のある方は確定申告書(付属明細書付き･直近2期分)と納税証明書(その1､その2)の2年分を原本で
本人確認書類	・運転免許証などの本人確認書類の写し
契約に必要な書類	・印鑑登録証明書 ・全世帯分の住民票

住宅ローンに申込をする上で、提出書類は大変に重要です。

年収や条件をクリアしていても、提出書類に不備があれば審査に通ることはできません。

じっくり慎重に、必要書類をまとめましょう。

「スター住宅ローン」と「スターセレクト住宅ローン」の違い

東京スター銀行には２つの住宅ローン「スター住宅ローン」「スターセレクト住宅ローン」があります。

住宅ローンを利用したいけどどれが良いのかわからない人は、それぞれの特徴をチェックしましょう。

スター住宅ローン

自宅の将来価値診断という便利なサービスを提供しているスター住宅ローンは、永住権を持たない外国籍の方でも利用できる住宅ローンです

人口統計・駅からの距離といったさまざまな要素から、建築する自宅の将来的価値を予測でき、自宅を利用した老後資金借り入れ可能額も算出できます。

外国籍の方＝ローンを組むのは難しいと考える方も多いですが、スター住宅ローンは違います。

外国籍の人が住宅ローンを借りるには、専門家の助けや配偶者の助けを借りて利用規約を理解できる条件をクリアする必要があります。

日本に住んで長い方や、必要最低限の日本語が使える方なら利用できる可能性が十分にあります。

加えて、給与振込を東京スター銀行口座に指定すると年利が引き下げられるので、なるべくお得な金利で契約したい人は口座を作成すると良いでしょう。

多様な団信

団体信用生命保険（保険料はローン金利に含みます）

団体信用生命保険付きのスター住宅ローンは、入院費用補償として入院1回に付き保険金10万円を受け取ることができます。

また、就業不能保障によって、返済日に入院していた場合は返済分を補償してもらえます。

保険料はローン金利に含まれるので、別途支払う手間もカットされる点も便利です。

ガン保障特約(上乗せ金利0.3%)

ガンと診断された場合、ローン残高相当額が診断給付金として東京スター銀行に支払われます。

これにより、遺された家族にローンの残りを払わせてしまう心配を減らすことができます。

また、診断後にローン返済が完了するので、貯金を治療費に回せる点も魅力です。

ワイド団信（上乗せ金利0.3％）

従来の団体信用生命保険より、引受条件が緩和された団体信用生命保険がワイド団信です。

入院補償や就業不能補償、がん補償特約が付帯されない代わりに、持病があっても団体信用生命保険に加入することができます。

スターセレクト住宅ローン

スターセレクト住宅ローンは、戸建てやマンション以外の購入にも利用できる住宅ローンです。

例えば、50平米のコンパクトマンションやリノベーションマンションにも利用でき、それぞれ融資条件が異なります。

条件によっては購入価格の100%を融資してもらうこともできるので、頭金の用意ができない人に特におすすめです。

また、資産形成プランに加入すれば、金利を最大1.55%引き下げられ、お得に住宅ローンを組めます。

資産形成プランは、積み立て商品の契約・資産運用商品の申込(※合計100〜300万円以上)などの条件をクリアすれば加入できるので、気になる人はぜひチェックしてください。

他の住宅ローンと比較

	みずほ銀行 「みずほ住宅ローン」	auじぶん銀行 「住宅ローン」	PayPay銀行 「住宅ローン」	三菱UFJ銀行 「住宅ローン」	イオン銀行 「住宅ローン」
借り入れ可能額	50万円以上3億円以内（1万円単位）	500万円以上2億円以下（10万円単位）	500万円以上2億円以下（10万円単位）	500万円以上2億円以下（10万円単位）	200万円以上2億円以内（10万円単位）
年率	変動金利方式、固定金利選択方式、全期間固定金利方式から選択	変動金利と固定金利特約から選択可能	変動金利と固定金利から選択	変動金利と固定金利と全期間固定金利から選択	る「基準金利」は店頭表示の住宅ローン変動金利
融資期間	1年以上35年以内	1年以上35年以内	1年以上35年以内	2年以上35年以内 ※一部異なる場合あり	1年以上35年以内
利用条件	・満18歳以上満71歳未満で、最終ご返済時の年齢が満81歳未満の方 ・みずほ銀行が契約する生命保険会社の団体信用生命保険に加入が認められる方 ・安定した収入のある方 ・保証会社の保証を受けられる方 ・原則、日本国籍の方または永住許可等を受けている外国人の方	・auじぶん銀行に円普通預金口座を開設 ・申込時の年齢が満18歳以上満65歳未満、完済時が80 歳誕生日まで ・前年度の年収か申告所得が200 万円以上 ・auじぶん銀行指定の団体信用生命保険にご加入可能 ・借入対象物件にauじぶん銀行またはauじぶん銀行が指定する保証会社を第一順位の抵当権を設定可能 ・日本国籍か永住権がある ・auじぶん銀行が定める借入条件に該当	・PayPay銀行の普通預金口座がある方 ・20歳以上65歳未満、完済時80歳未満 ・前年度年収200万円以上 ・日本国籍か永住権がある方 ・指定の団体信用生命保険に加入可能	・年齢が借入時に18歳以上70歳の誕生日まで、完済時に80歳の誕生日までの方 ・団体信用生命保険に加入可能な方 ・日本国籍の方、永住権を持っている外国の方	・申込み時の年齢が満18歳以上、借入れ時満71歳未満、完済時満80歳未満 ・疾病保障付住宅ローンを選ぶ方は18歳以上50歳未満、完済時年齢が80歳未満 ・イオン銀行所定の団体信用生命保険に加入できる方 ・給与所得者は6ヶ月以上勤務、会社経営者か個人事業主の方は事業3年継続 ・給与所得者か会社経営者の方は前年度年収100万円以上、個人事業主の方は前年度所得100万円以上 ・日本国籍か永住権を持っている方

スタンダードなスター住宅ローンがおすすめ

東京スター銀行には２種類の住宅ローンがありますが、最もおすすめするのはスタンダードな「スター住宅ローン」です。

スター住宅ローンは、土地も含めた住宅の将来的な価値を算出できることに加え、利用しやすい金利に設定されています。

さらに、スター住宅ローンは団体信用生命保険付きのコース・ガン保障特約付きコース・ワイド団信付きコースがあります。

団体信用生命保険付きコースは、保険料をローンの返済に含められる点が魅力です。

また、ガン保障特約付きコースはガンに備えることができ、ワイド団信は持病持ちで団体信用生命保険に加入できない方に向けたコースです。

ガン特約とワイド団信は、0.3％金利の上乗せが必要ですがその分確実に保障は手厚くなります。

東京スター銀行の中でも、どの住宅ローンが良いか分からない方は、スター住宅ローンをまずは検討してみましょう。