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お試し審査のできるカードローンを特集！

【10秒診断あり】三井住友銀行カードローン

カードローンのお試し審査とは？

お試し審査は、「3秒診断」「簡易診断」「お借入診断」など各業者毎に書き方は異なりますが、 早い話事前に融資を受けれるのかどうかということを判断する、ザックリとした審査シミュレーションの事を言います。

通常の申込とは異なり、申込者の居住地や勤務先など詳細な情報の入力は不要で、

• 生年月日
• 年齢
• 性別
• 独身・既婚
• 保険証種別
• 年収
• 他社借入金額
• 他社借入件数
• 借入の年間総返済額

これらの中から、3から4項目程度の少ない入力のみでおためし審査は利用することができます。

例えば、アコムの「3秒スピード診断」では年齢・年収・カードローン他社借入状況、この3項目の入力で利用可能かどうかの診断結果を知ることが可能です。

「3秒診断」「1秒診断」「10秒診断」などありますが、どのカードローン業者のお試し審査でも、入力を行い、診断を開始すると一瞬で結果が画面上に表示されるので、ほとんど時間はかかりません。

お試し審査の診断結果はあてにならない？

各カードローン業者で表現は異なりますが、おためし審査通過時には、「ご融資可能と思われます。」「お借入できる可能性が高いです。」といった画面が表示されます。

お試し審査の通過は、あくまで本審査にも通過できる可能性がありますよといったもので、必ず次のような内容がどのカードローン業者でも明記されています。

プロミスお借入シュミレーション

診断結果は簡易的なものです。実際のお申込みでは、より詳細なお客様情報に基づいてご審査いたしますので、ご希望に添えない場合があることをご了承ください。

引用元：https://cyber.promise.co.jp/Pcmain/BPB00Control/BPB00002/Retry

お試し審査に通過したから、本審査に必ず通過することができるというコトではありません。

おためし審査については、非常に簡易的な診断となり、ほとんどの人が「融資可能」といった結果になります。

プロミスの「お借入シミュレーション」を使い、実際におためし審査を行ってみました。

この診断結果から、おためし審査では何を基準に融資可能かどうかの判断を行っているのかを考察していきます。

年齢はお試し審査の結果には影響を与えません。

プロミスへの申込条件となる18歳以上74歳以下に当てはまる場合、基本的には診断結果は「○」になります。

ただし、申し込み時の年齢が18歳、19歳の場合は収入証明書の提出が必要となり、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）もしくは収入が年金のみの方は申し込みできません。

プロミスを含め、どのカードローン業者でも「安定した収入があること」が申込の条件とされています。

ですので、年収がゼロ、仕事をしていない人は「×」、反対に、年収が低くとも、収入さえあれば診断結果は「○」となります。

年収が500万円あっても、他社からの借入金額が200万円ある場合、診断結果は「×」となっていますが、これには総量規制が大きく影響しています。

プロミスやアコムなど消費者金融は、総量規制の対象となるため、他社からの借入金額が年収の1/3を超えている場合には融資を行うことができません。

ただ、住宅ローンやマイカーローンなど総量規制の対象とはならない借入もあるので、「判断が難しいので申込をしてみてください」といった診断結果が表示されることになります。

おためし審査は申込の最低条件を満たしているかの判断を行っている

消費者金融、銀行カードローン、どちらのカードローンも利用するには

• 20歳以上であること
• 安定した収入があること

この2項目については最低条件として設けられています。

会社名や所在地・勤続年数など勤務先についての詳しい情報がない状態では、審査をする上で非常に重要になる「収入の安定性」について業者側は知ることができず、お試し審査の少ない入力項目からでは、業者側は申込の最低条件を満たしているかどうかといった判断しかできません。

お試し審査を利用することではっきりと分かるのは

• 年収がゼロの場合審査には通らない
• 他社からの借入金額が総量規制にひっかかるかどうか

この2点のみです。

年収がゼロではないのに、お試し審査に通らなかった人は、総量規制の対象になってしまっている可能性が非常に高いと考えられます。

お試し審査の対象にならないもの

お試し審査通過後に、正式に申込をすると、上の項目でも触れた「収入の安定性」に加え「申込者の信用情報」についての審査が行われるコトになります。

信用情報についての審査は、JICC・CIC・全国銀行個人信用情報センターといった「個人信用情報機関」から申込者の過去のローンの利用状況を開示することで行われ、

年収も充分にあり、総量規制にもひっかからず、シミュレーションで貸付OKという判定が出ていても以下に該当する人は審査通過することが非常に厳しいものとなります。

• 現在滞納中のローンがある人
• 6ヶ月以内に3社以上ローンの審査を受けた人
• 5年以内に債務整理を行った人
• 2年以内に4度以上の滞納を行っている人

お試し審査の診断結果にこの信用情報については加味されていないということを理解しておきましょう。

上の4項目のうち一つでも当てはまる人は、お試し審査の結果から申込の判断は行わず、一度自身の信用情報を開示、問題がないか確認してみることを推奨します。

信用情報の開示について詳しくは以下ページで解説しています。

正式申込の前にお試し審査を行う最大のメリット

正直、お試し審査の精度は高くなく、お試し審査に通過したのに本審査落ちとなるケースもありますが、「信用情報を傷つけずに審査に通るかどうかの大体がわかること」はメリットとして挙げることができます。

おためし審査はWEBサイト上で簡易な情報から診断を行うだけなので、個人の情報を特定できませんし、信用情報機関に情報が登録されることはありません。

どの業者のお試し審査を何度利用しようが、自身の信用情報に傷をつけることはないと言え、申込ブラックになるのを防ぐことができます。

申込ブラックになるのは非常にもったいない

短期間の間に、複数社の本申し込みを行うと申込ブラックという状態に陥ります。

どのカードローンでも正式な申込をした場合には、審査の承認、非承認に関わらず信用情報機関へとその内容が登録され、その情報は6ヶ月間は残ることになり、件数が増えれば増えるほど、審査通過の難易度は高くなってしまいます。

お試し審査の結果と正式な審査の結果は異なることがあると解説してきましたが、お試し審査で融資は難しいと判断された人が、本審査に通る可能性は非常に低いので、そのままの状態でカードローンに申込することはオススメできません。

今ある他社からの借入を少しでも減らし、状況を改善してから申込をする、もしくは、総量規制の対象外となる「おまとめ専用ローン」の利用を検討してみることを推奨します。

次のページで、おまとめローンを利用するメリット・デメリットについて詳しく解説、低金利でオススメな業者の特集を行っていますのでぜひ参考にして頂けると幸いです。

カードローンのお試し審査についてのまとめ

最後にカードローンのお試し審査を利用する上で抑えておきたい情報を簡単にまとめました。

お試し審査の取り扱いがあるカードローン一覧