ソフト闇金からお金を借りる前に考えておくべきこと！
ソフト闇金は、借入時の対応が丁寧なため安全だと勘違いしてしまう人も多いです。
しかしその実態は闇金と全く同じで、法外な金利を請求してきます。
このページでは、ソフト闇金からお金を借りたいと考えている人への注意喚起として、ソフト闇金で借入をするとどれだけ損をするのかについて解説していきます。
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申込条件
- 満20歳以上74歳以下の方
- 安定した収入のある方
（パート・アルバイト・自営業含む）
無職・専業主婦（夫）・年金受給者（年金以外に収入がない方）・内定の方は申込できません。
また、モビットでの借入や他社での借入の合計金額が年収の3分の1を超えてしまうと、
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※1 審査状況により、電話での連絡を実施する場合があります。
※2 お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 最大800万円 | ※1 | なし | 対象 | なし※2 | |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 年20.0%(実質年率)※3 | 20歳～74歳※4 | 借入後残高スライド 元利定額返済方式 |
Web完結 | ||
※1 お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。
※2 審査状況により、電話での連絡を実施する場合があります。
※3 審査結果によっては希望に添えない場合もあります。
※4 収入が年金のみの人は申込不可
闇金とソフト闇金のちがい
闇金とソフト闇金それぞれの特徴をまとめると、次の表のようになります。
| 闇金 | ソフト闇金 |
|---|---|
|
|
親身になって相談を聞き、お金を貸してくれるソフト闇金は、なんだか安全な業者のように感じます。
しかし法外な金利を請求するという点は、闇金と同じです。
また、返済ができなくなると最初の丁寧な対応から態度が急変し、職場・家族へのしつこい電話など嫌がらせ行為をしてくることもあります。
”ソフト”とついていても違法業者であることに変わりないので、安易に手を出さないようにしましょう。
ソフト闇金の金利はどれくらい？消費者金融と比較してみました
ソフト闇金の金利がどれくらいなのか分からないという人のため、ソフト闇金8社の金利をまとめてみました。
| 業者 | 金利 | 手数料 |
|---|---|---|
| A社 | 2週間：30％ | 3,000円 |
| B社 | 1か月：50％ | - |
| C社 | 1週間：20％ | 3,000円 |
| 10日：30％ | 4,000円 | |
| D社 | 1週間：20％ | 3,000円 |
| E社 | 10日：30％ | 3,000円 |
| F社 | 1週間：20％ | 5,000円 |
| G社 | １日：２％ | 3,000円～4,000円 |
| H社 | 5日：10％ | - |
| I社 | 1週間：20％ | - |
| 10日：30% | - |
業者名は伏せていますが、インターネットで検索をすれば簡単に見つけることができます。
上記の表のようにソフト闇金の金利は、10日で30％、1ケ月の場合は50％で設定されていることが多いです。
利息制限法で定められている上限利息は、次のようになります。
| 元本 | 上限利息 |
|---|---|
| 10万円未満 | 年20％ |
| 10万円以上100万円未満 | 年18％ |
| 100万円以上 | 年15％ |
上限利息と比較すると、ソフト闇金の金利がいかに高いかが分かると思います。
上限利息は年間で最大20％なのに対し、ソフト闇金の金利は1週間で20％です。
本来なら1年かけて返せばよい利息を、ソフト闇金の場合は1週間で返さなければなりません。
年利18％の消費者金融と月利50％のソフト闇金でそれぞれ10万円借り入れた場合、返済総額にどのくらいの差が出るのか比較していきます。
| 消費者金融 | ソフト闇金 | |
|---|---|---|
| 借入額 | 10万円 | 10万円 |
| 年利 | 18.0％ | 600.0％ |
| 月利換算 | 1.50％ | 50.0％ |
| 返済回数 | 10回 | 10回 |
| 初回返済額 | 10,843円 | 50,882円 |
| 返済総額 | 108,434円 | 508,824円 |
| 利息総額 | 8,434円 | 408,824円 |
まず、金利を見てみましょう。
消費者金融は年18.0％なのに対して、ソフト闇金は年600.0％と約13倍もの差があります。
ソフト闇金の金利は、誰も返済できないくらい違法に高く設定されているのです。
次に、返済総額に注目してみます。
消費者金融の返済総額は10万8,434円で、利息として払うのは元金の8％分だけです。
一方、ソフト闇金の返済総額は50万8,824円で、元金の5倍もの金額を返済しなければなりません。
借入金の5倍もの額を返済するというのは、なかなか難しいです。
さらに、業者によっては1回の返済につき3,000円～4,000円の手数料を取るところもあるので、支払総額はさらに膨らんでしまいます。
ソフト闇金でも審査があるの！？
ソフト闇金にも独自の審査基準というものがあり、審査が行われます。
ただ審査基準はとても緩く、次の2つの条件を満たしていれば基本的に審査は通ります。
- 20歳以上
- なにかしら収入がある(生活保護・年金受給でも可)
信用情報の開示がないため、ブラックでも借りることができます。
現在仕事をしていない人はNG
無職であっても生活保護や年金など毎月一定の金額が入る人には貸付を行いますが、基本的には仕事をしている人への貸し付けがメインです。
その人の返済能力が確認でき、いざという時に職場に電話をかけられることを｢担保｣とできない場合、融資を行われません。
闇金であっても在籍確認がある！会社へ電話が掛かる！
ソフト闇金業者は、次のような目的で職場連絡を行います。
- 申込者が本当にそこで仕事をしているのか確認をする
- 申込者に、いつでも会社へ電話出来ることを分からせる
中にはそもぞも在籍確認がない業者や、書類提出で在籍確認が行われる業者もありますが、基本的に会社への連絡はあると考えておきましょう。
闇金の借金は返す必要はないと国にも認められているが・・
民法に次のような条文があるため、闇金から借りたお金は返す必要がありません。
民法708条 不法原因給付
不法な原因のために給付をした者は、その給付したものの返還を請求することができない。
ただし、不法な原因が受益者のみ存在した場合はこの限りではない。
不法原因給付とは反倫理的行為に係る給付のことで、闇金業者が貸し付けた金銭は不法原因給付に当たります。
そのため、闇金業者から借り入れたお金は元本も利息も返す必要がありません。
ただし不法原因給付を理由に、最初から返済するつもりがないのに闇金業者から借入をするのは違法です。
詐欺罪に該当するので絶対にやめましょう。
返済が滞ると...
借入時は丁寧な対応でも返済できないとなると態度を一変し、嫌がらせ行為を行うのがソフト闇金の特徴です。
暴力的な取り立てはあまりしませんが、代わりに足のつきにくい電話で嫌がらせをしてきます。
借入をした本人だけでなく、家族や友人・会社にも電話をかけ返済を迫ります。
電話は1日に数百回かけてくるため相当なストレスになりますし、自分の周りの人にも迷惑が掛かります。
自分1人でソフト闇金業者と戦うことは難しいため、返済ができなくなった場合は専門家を頼りましょう。
返済が出来なくなったらどうすればいい？
ここからは返済ができなくなったとき、誰に相談をすればよいのか解説していきます。
警察へ相談
闇金への返済ができなくなったとき、警察に相談しようと考える人は多いのではないでしょうか。
しかし、「民事不介入の原則」という原則があるため、警察に頼ってもなかなか解決しないことが多いです。
民事不介入の原則とは、「警察は個人の間で起きたトラブルや争いに対して介入するべきではない」という原則です。
闇金業者からお金を借りてしまい返せないというだけでは、個人間のトラブルと判断され警察は対処してくれません。
暴力を受けているなど事件性があれば対策をとってもらえる可能性がありますが、ソフト闇金は警察の介入を避けるため暴力的な取り立てをしないことが多くなっています。
警察に相談してもなかなか対応をしてもらえないことが多いので、暴力を受けている場合以外で警察への相談はあまりおすすめできません。
専門家(司法書士・弁護士)への相談
司法書士や弁護士に相談をすると、借入先の業者へ「受任通知」が送られます。
受任通知とは、弁護士や司法書士が債務者の代理人になったことを通知するもので、受任通知が届くと債権者は債務者へ直接取り立てをすることができません。
ほとんどの闇金業者は専門家が介入したことを知ると取り立てを停止するので、闇金からの取り立てに困っている人はまず専門家に相談してみましょう。
闇金での借金は自己破産をしてもなくならない！
借金で首が回らなくなると、自己破産で解決を図る人も多いです。
しかし、違法な闇金からの借金は自己破産手続きの対象外のため、自己破産をしても闇金からの取り立ては続きます。
ソフト闇金から借入できる額はどれくらい？
ソフト闇金を利用するほとんどの人が、銀行や消費者金融からもう融資を受けることができなくなっている人です。
そのため、金利が高くても融資が受けられるのなら...とソフト闇金を利用するのだと思います。
ソフト闇金も、お金を借りに来る人がなんらかの事情で銀行や消費者金融から借入できないということは分かっているため、貸し倒れのリスクを恐れて3～5万円程度の少額融資しかしません。
ここでよく考えてほしいのが、高金利で3～5万円借りても、借金の問題は解決しないということです。
ギャンブルで一発ドカンと稼いで借金を全額清算したいという人もいますが、この考えがなくならない限り借金は減るどころか増える一方です。
また、飲食費用や交際費に使いたいという人もいますが、数日間借りたお金で楽しめるだけであって、1週間から10日後には返済を迫られ、借入前よりお金の工面に苦労することになります。
ソフト闇金から借入をするということは、借金がゆきだるま式に増えるということです。
それでもなお、ソフト闇金からお金を借りたいのかもう一度考えてみましょう。
ソフト闇金に手を出す前に考えるべきこと
中小消費者金融の利用
ソフト闇金の利用を検討している人は、もう銀行や消費者金融から借入ができなくなっている人がほとんどでしょう。
ただ、銀行や大手消費者金融の審査に落ちた人でも、中小消費者金融の審査なら通る可能性があります。
ソフト闇金に手を出す前に、中小消費者金融に申込をしてみるのも一つの手です。
債務整理
債務整理とは借金を減額・免除する手続きのことで、任意整理・個人再生・自己破産・特定調停の4種類があります。
4種類のうちどの方法を選択するかによって、借金の減額幅やデメリットが異なります。
4種類共通のデメリットは、信用情報機関に事故記録が残り、5～10年間クレジットカードやローンの利用ができないことです。
また自己破産の場合は、自宅や車などの財産が没収されてしまいます。
債務整理には上記のようなデメリットもありますが、借金を減額できることで生活は楽になります。
闇金でお金を借りなければならないほどお金がない、借金が多いという人は、債務整理をすることも検討してみてください。
ソフト闇金は非合法な業者で、ソフトとついていても闇金であることにかわりありません。
なかなか完済できないよう高い金利を設定し、利用者から多額の利息を搾り取ることがソフト闇金業者の目的です。
一度ソフト闇金からお金を借りると、なかなか借金地獄から抜け出せず苦しい思いをしますし、返済が滞れば家族や友人など周りの人にも迷惑をかけます。
闇金に手を出さずに済む他の方法がないのかもう一度よく考えてみましょう。
2件のコメントがあります
ママ
若い時庭結婚式した元旦那が、私のカードを使い自己破産しました。
今生活保護をもらった私生活しています。
どこもガリレオなので連絡してみました。
まま
自分が借りなくても、個人情報を売られ、請求されることが世の中にある。脅され、嫌がらせされ、精神的に参り、結局払ってしまうと、解決はないのかもしれない。