医療ローンも職場に在籍確認の電話はある？適用範囲や申し込み手順についても解説
医療ローンの内容を人に知られたくない…という方も中にはいらっしゃいます。
そこで、ローンを組んで施術を受けたいけど職場への在籍確認は避けたい方におすすめの医療ローンを、ゼニエモンが解説していきます。
そもそも医療ローンを利用するか迷っている人は、以下の記事をチェックしてください。
会社への電話連絡なしのローンを利用したいなら「SMBCモビット」がおすすめ！
SMBCモビットは、会社への電話連絡なしで利用できる数少ないカードローンです。
ただし、「会社発行の健康保険証」「給与明細」を用意して会社に勤めていることを証明する必要がある点には注意が必要です。
Webから申し込みを行う「Web完結申し込み」を選択すれば、誰でも電話連絡なしでカードローンを利用できるので、ぜひ利用してくださいね。
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1～800万円 | 最短即日 | なし | 対象 | あり |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 年20.0%(実質年率) | 年齢20歳～74歳※2 | 借入後残高スライド 元利定額返済方式 |
ネット上のみで完了 | ||
※審査結果によっては希望に添えない場合もあります！
※2 収入が年金のみの人は申込不可
医療ローンは人気が高まっている！
近年、エステなどで利用できる医療ローンが注目を集めています。
その理由は、医療ローンは目的ローンの一つなので、低金利で借入れができるからです。
しかし、医療ローンにはほぼ必ず在籍確認があり、在籍確認がない医療ローンはなかなか見つけられません。
特に美容整形などのローンになってくると「分からないように在籍確認を行う」と言われても、在籍確認があるだけで契約を悩む人もいるでしょう。
その一方で、医療ローンではありませんが、職場への在籍確認の電話連絡を行わない一般のローンがあります。
しかし、職場への電話連絡を行っていないとは言っても、医療ローンとの違いは把握しておきたいところです。
医療ローンと一般ローンは何が異なるのか？職場に電話連絡がない理由や魅力についてもチェックしていきます！
医療ローンでも在籍確認される！
冒頭でも伝えましたが、医療ローンを組もうとすると在籍確認があります。
在籍確認は、申込者が本当に申告した会社で働いているのか確認するためのもので、ローンに申し込むとほぼ必ず行われます。
医療ローンも結局はローンなので、在籍確認がされない理由はありません。
在籍確認は職場に電話かかってきますが、電話をかけてくるときは会社名ではなく審査担当者の個人名を名乗るので安心です。
一方で在籍確認に不安を感じている人も多く、当サイトで「カードローンを契約する際に最も嫌だったこと」を調査したところ、いちばん多かったのは「会社への在籍確認の電話」（32.2％）でした。
カードローンを契約する際にもっとも嫌だったこと
| 会社に電話されることが嫌だった | 173名 | 34.6% | |
|---|---|---|---|
| 書類提出など手続きが面倒で嫌だった | 105名 | 21.0% | |
| 郵送で自宅にカードが届くのが嫌だった | 67名 | 13.4% | |
| 思ったよりも融資まで時間がかかった | 41名 | 8.2% | |
| その他 | 3名 | 0.6% | |
| 特になし | 111名 | 22.2% |
在籍確認の電話を個人名で電話かけても、会社にお金を借りていることがバレる可能性はゼロではありません。
また、職場に誰もいないときに電話がかかってきたら審査に落ちてしまうかも…という不安もあるので、在籍確認は誰もが気になる項目です。
電話連絡なしの在籍確認は可能？
職場への電話連絡と聞くと、会社にバレてしまうのではないかと不安になるかと思います。
ですが、心配する必要はありません！
在籍確認で、会社にバレる可能性は低いです。金融機関によっては事前に問い合わせることで、時間帯などを指定できます。
医療ローンのほとんどの場合、在籍確認のために職場への電話連絡が必要です。
ですが、会社へ電話をかけるときは、担当者は個人名で名乗るため、在籍確認の電話でお金を借りていることがバレる可能性は低くなります。
会社への連絡に不安がある場合は、事前に上司や人事部に事情を説明しておくか、あらかじめ言い訳を考えておきましょう。
また、個人情報保護など事情がある場合は、事前に会社へ相談するか、在籍確認の電話を受ける時間帯を指定できるか問い合わせてみるのもよいでしょう。
時間指定以外にも、以下の希望を伝えることができます。
SMBCモビットなら職場への電話連絡がない?
SMBCモビットはカードローンで有名なので、医療ローンも利用できるの？と驚いた人もいたことでしょう。
SMBCモビットのカードローンは事業資金への利用はできませんが、それ以外なら自由に使うことができるので、医療費にも利用することが可能です。
また、審査の方法に関して詳しくは不明ですが、SMBCモビットは書類での在籍確認も高い精度で行っているため、職場への電話をしなくても問題ないのです。
職場への電話連絡を避けたい場合、申込時にWEBから手続きをする必要があるので、その点は気をつけてください。
WEB完結申込の手順
SMBCモビットのWEB完結申込の方法は以下の手順で行います。
- 申込
- 審査
- 契約（融資振込）
上のバナーをクリックして申込に進み、画面の案内に従って必要事項を入力してください。
また、申込の際に本人確認書類と収入証明書の提出も必要ですが、WEBアップロードを利用すれば簡単に提出できます。
審査は申込時に入力した情報や個人用情報機関に保管されている内容をもとに行われるので、入力は間違えないようにきちんと行いましょう。
審査はスムーズに進めば30分ほどで終わり、メールで審査結果の連絡が届きます。
審査通過後、審査結果のメールに契約に進むURLが載っているので、URLにアクセスして画面の手続きに従って契約手続きを行ってください。
契約が完了次第、手元にカードがなくてもネットを利用すれば融資額が指定された口座へと振り込まれるのですぐに利用を開始できます。
申込をする上での注意点
SMBCモビットの申し込みは、通常の申込とWEB完結申込に分かれているので、WEB完結申込と書かれているバナーをタップするように気を付けてください。
通常のバナーから申し込むと、職場への在籍確認の電話があります。
融資や返済は、三井住友銀行・三菱ＵＦＪ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの銀行口座が必要なので、持っていない人は口座開設が必要です。
また、審査の時間帯は平日19時までならいつでも最短30分で審査が終わりますが、それ以外の祝日や土日は翌日以降となる可能性もあるので注意しましょう。
ですが、土日祝日に申し込んだとしても19時までであれば30分で審査が終わる確率が高く、最短即日で融資を受けることもできるので、すぐにお金が必要な方におすすめです。
SMBCモビットの商品概要
SMBCモビットは限度額も多く設けられて、審査もスムーズとの口コミが多いです。
申込資格はSMBCモビットを利用するための最低条件なので、注意深く目を通しておいてください。
| 実質年率 | 限度額 | 審査時間 | 保証人 | 総量規制 | 職場連絡 |
|---|---|---|---|---|---|
| 3.0%～18.0% | 1～800万円 | 最短即日 | なし | 対象 | あり |
| 遅延利率 | 申込資格 | 返済システム | 来店必要の有無 | ||
| 年20.0%(実質年率) | 年齢20歳～74歳※2 | 借入後残高スライド 元利定額返済方式 |
ネット上のみで完了 | ||
※審査結果によっては希望に添えない場合もあります！
※2 収入が年金のみの人は申込不可
もし本審査が心配であれば、SMBCモビットではお借入診断を申込む前に受けられます。
勤務先の形態や年収などをきちんと書き込んで審査ができるようになっているので、簡易的なものでもSMBCモビットの事前審査に通れば、本審査も安心して挑めるでしょう。
以下のページでは、さらに詳しくSMBCモビットについて紹介しているので参考にしてください。
医療ローンの概要
では、まずは医療ローンの概要について解説します。
医療ローンは怪我や病気など高額な治療費が必要な時はもちろん、セラミックやインプラント、エステや整形など幅広く利用できるローンです。
上記で医療ローン類は目的ローンであると書きましたが、そもそも目的ローンとは審査時にパンフレットなどを持って行き、何に利用するのかはっきりと分かっている時に利用できるものです。
医療ローンも利用する目的が明確に分かっているため、目的ローンとなっています。
金利に関しては一般的なローンの金利が最高18%、低いと言われている銀行系ローンの金利でも最高約13%となりますが、医療ローンの金利はさらに低く年4%～10%となっています。
医療ローンの金利は低いので、高額な支払いでも返済計画を現実的に立てられます。
また、病院から紹介されたローン会社でローンを組むと、クリニック側が金利を負担してくれるので金利は低くなりますが、反対に審査は厳しくなるデメリットも挙げられます。
病院で提案されたローンを組むのか、自分の身丈に合った目的ローン（医療ローン）にするのかは、ちゃんと確認して決めることが大切です。
医療ローンの種類
医療ローンは、病院やクリニックを通じて契約するものと金融機関で直接契約するものの2種類に分けることができます。
病院やクリニックを通じて契約する場合は、信販会社が取り扱っている医療ローンが一般的です。病院で手続きを完結できるので、個人で金融機関とやり取りする必要はありません。
一方、金融機関で直接契約する場合は、自ら金融機関へ申し込む必要があります。金利や融資額は金融機関によって異なるため、自分に合った医療ローンを選びましょう。
医療ローンが利用できる施術
医療ローンについて調べているなら、どんな施術であれば医療ローンが適応されるのか気になる点です。
美容治療や怪我や病気など、医療ローンが使えるサービスは大まかに説明しましたが、より詳しく確認しておきましょう。
美容治療
エステ
エステには医療ローンが利用できるため、積極的に使う人は非常に多くなっています。
例えば、どんなエステになら利用ができるのでしょうか？
エステの場合は使い道がはっきりしていれば、フェイスリフトアップや結婚式前などの体を引き締める為のエステなどにも利用できます。
大掛かりなものである必要はありません。
これと言って使えないものはないので、金額と相談しながらローンを組むのが良いでしょう。
脱毛
脱毛は全身を行うと脱毛サロンの通い放題の場合は、およそ35万円かかります。
分割払いで12回払いを選択しても月3万円は支払わなければいけないので、ローンの利用は選択肢の1つでしょう。
脱毛もエステと同じで細かい決まりなどはなく、どこの部位の脱毛であっても利用できます。
脇脱毛などに関しては、現在ではとても安く行なっているので、多額の出費が予想される全身永久脱毛(約30万円)などにローンを利用するのがおすすめです。
インプラント
インプラントや歯の矯正はエステや脱毛などと比べて、かなり大きな額が必要になります。
詰め物が取れた程度あれば、ローンを組んでしまうと利息が発生してしまうので返って損になる可能性もあります。
ですが、インプラントは1本あたり34万円～50万円と言われているので、医療ローンを組んだ方が良いでしょう。
この他には美容整形にも医療ローンを利用することができます。
よく組まれている医療ローンにはエステ・脱毛・インプラントが多く、医療と言われてもピンとこないかもしれませんが、きちんと医療ローンに利用できるので、安心してローンを組んでください。
病気・怪我
ガン
ガンで医療ローンを利用する人はたくさんいます。
ガンの治療の金額は個人それぞれですが、大腸ガンや肺ガンであれば多く見積もって30万円(実費)、また白血病は60万円(実費)ほどかかるのが平均です。
病気で大きなお金が必要な時には、病気が治った後もリハビリやその他必要なものがあると想定して、多くのお金を準備していた方がより安心です。
病気にかかったときは、医療ローンを組んでいた方が気持ちに余裕を持って治療に専念できるでしょう。
骨折
軽い骨折ならローンを組む必要はありませんが、複雑骨折をした時などは思わぬ出費がある可能性もあるので、治療費の捻出がすぐに難しい場合は医療ローンを利用しましょう。
医療ローンと言えば、エステ・脱毛・インプラントなどの美容ではなく、病気・怪我を想像する方が圧倒的に多いです。
確かに医療ローンは病気・怪我に利用するのが正しい形に見えますが、今の時代に合わせてエステ・脱毛・インプラントにも利用できる便利なローンとなっています。
病気・怪我・美容整形など、治療の内容はそれぞれですが、治療をするということは入院が必要な場合も想定できます。
入院費などが発生した時に備える為にも、金銭的に辛い時は迷わず医療ローンを利用しましょう。
医療ローンを選ぶ時のポイント
医療費の支払い方法として、医療ローンを選択する方も多いでしょう。しかし、多くの医療ローンが存在するため、自分に合ったものを選ぶのは難しいです。
ここでは、自分に合った医療ローンを選ぶために知っておきたい5つのポイントを紹介します。
【選びポイント1】借入対象
医療ローンの中には、美容整形や脱毛など借入れの対象外のものが含まれている場合があります。そのため、事前に自分の治療が対象となるかどうかを必ず確認しましょう。
自分の受ける治療が借入れの対象となる医療ローンを選ぶことが重要です。
【選びポイント2】借入可能額
借入可能額が必要な医療費より少ない場合、不足分は自己負担となります。
医療ローンを申し込む前に、治療費が借入可能額の範囲内であることを確認しましょう。
金融機関によって借入可能額の金額設定は異なるため、選ぶ際には注意が必要です。
【選びポイント3】金利
医療ローンを選ぶ際、金利は重要な比較ポイントとなります。金利は医療ローンの費用の中でも大きな割合を占めるため、少しでも低い金利を選ぶことで、支払総額を抑えることができます。
金利は個人の属性や借入額によって異なるため、実際に適用される金利はわかりませんが、下限金利ではなく、各金融機関の上限金利を比較して検討しましょう。
また、各金融機関のサイトでシミュレーションを行うことで、希望する借入額の場合、金利や返済額を事前に確認できます。
【選びポイント4】融資速度
入院や手術などで急な出費でお金が必要になった場合は、融資速度が早い医療ローンを選ぶと安心です。
医療ローンの融資速度は、金融機関によって異なりますが、審査に時間がかかる場合もあります。
できるだけ早くお金を借りたい場合は、融資速度も重要なポイントです。
【選びポイント5】返済額や返済期間
医療ローンを申し込む前に、月々の返済額や返済期間を必ず確認しましょう。
月々の返済額が少ないほど、ローンの返済期間は長くなり、支払総額が高くなります。
逆に、月々の返済額が多ければ、返済期間が短くなり、支払総額を抑えることができます。
自分に合った返済額と返済期間を設定できる医療ローンを選びましょう。事前にシミュレーションを行うなど、無理のない返済計画を立てることをおすすめします。
医療ローンの申込手順
医療ローンについて調べるなら、申込手順も一緒に確認しておくと、いざ利用する時にスムーズに手続きができます。
医療ローンを利用する際に必要なものは全部で4点あり、「本人確認書類」・「銀行印」・「通帳(またはキャッシュカード)」・「収入証明書(融資希望額による)」が必要です。
本人確認書類には運転免許証やパスポートなど様々な種類がありますが、ローン会社側が指定するものを準備しておいてください。
もし、運転免許証やパスポートがない場合は、保険証と写真付き住民台帳カードを一緒に提示するなどの方法も取れます。
※医療ローンによって提出書類は異なります。
銀行印は契約時に必要な会社もあるので用意しておくと必要な時には便利ですし、通帳(キャッシュカード)に関しては銀行口座に融資額が振り込まれることがあるので、こちらも合わせて準備しておくと必要な時に困りません。
収入証明書はローン会社側の契約システムによりますが、50万円以上の融資を希望する時には必要なところが多いです。
書類を用意したら、契約に入ります。エステなどの施設が紹介するローンを組む場合は、
「カウンセリング」→「申込」→「本人確認書類の提出」→「審査」→「契約」→「融資振込」
といった流れになります。
※審査の結果が出るまでに確認として在籍確認が入ることが多いので、電話があるとすれば審査は着々と進んでいます。
大体の申込手順はカードローンの手続きと変わらないので、カードローンを利用したことがある人は申込の流れが掴み安いことでしょう。
また、来店して契約をするような時間がない人には、医療ローンでも融資までWEB完結型で終わらせてくれるローンもあるのでおすすめです。
Web完結型のローンであればスマホから本人確認書類やその他書類もアップロードするだけで提出できるので、書類を郵送する必要もなく簡単に手続きができます。
医療ローンの審査は厳しめ！
医療費の支払い方法として、医療ローンを選択する方も多いでしょう。
医療ローンは、高額な医療費を融資する商品であり、返済能力を慎重に審査されるため、審査が厳しく、結果が出るまでに時間がかかる場合が多いです。
審査に通るためには、事前にしっかりと準備しておくことが大切です。
医療ローンの審査にはどれくらいかかる？
医療ローンの審査にかかる時間は、金融機関によって異なります。
一般的には1週間程度ですが、なかには申し込んだその日に結果が分かる人もいれば、2週間以上かかる人もいるなど個人差があります。
以下のような場合、審査が長引くことがあります。
- 過去の借入状況に問題がある場合: 過去に返済遅延や債務整理などの履歴があると、審査が長引いたり、審査に通らない可能性があります。
- 借入額が高額である場合: 高額な医療費を借り入れる場合は、審査がより慎重に行われます。
- 本人確認書類や収入証明書類に不備がある場合: 本人確認書類や収入証明書類に不備があると、審査が長引く可能性があります。
医療ローンの審査には、かなり時間がかかります。特に審査が仮審査・本審査と2段階あるものは、「すぐに借入れしたい！」という方には向いていません。
医療ローンの審査の時間が不安な方は、事前にコールセンターに電話をしてどの程度時間がかかるのか問い合わせましょう。
医療ローンの審査基準とは？
医療ローンは、医療費の支払いに特化したローン商品であり、通常のカードローンよりも金利が低く設定されていることが多いのが特徴です。
しかし、医療ローンは高額な資金を融資する商品であるため、審査基準は厳しく設定されています。
審査基準は金融機関によって異なり、具体的な内容は公開されていないため、一概にこれが審査基準であると断言はできませんが、審査に通過しやすくなるよう対策しておくと安心です。
審査で確認される項目
医療ローンの審査では、一般的に年齢や住所といった本人確認のほかに、属性情報や信用情報について確認されます。
審査が通らない人の特徴
医療ローンの審査基準は公開されていないものの、審査に落ちやすい人の特徴は以下の通りです。
多くの金融機関では、満20歳以上65歳未満を対象としています。
医療ローンは毎月の返済額を確実に捻出できる年齢でなければ、審査に通らない可能性が高いです。
審査では、安定した収入があることが求められます。
そのため、正社員や公務員のような安定性の高い働き方をしていると審査に通りやすくなります。
金融機関によっては、学生やフリーターは申込できない場合があるので、注意が必要です。
信用情報機関に登録されている情報に誤りがあったり、クレジットカードの支払い遅延があると、審査に通らない可能性が高くなります。
過去に借りたお金を返済していなかったり、延滞に気が付かなかったりなど忘れている可能性もあるため、一度確認しておいて損はないでしょう。
どっちが厳しい？銀行系医療ローンと信販系医療ローン
医療ローンを選ぶ際に、銀行系医療ローンと信販系医療ローンの審査に違いはあるのかどうか気になる方も多いでしょう。
銀行系医療ローンは、信販系医療ローンに比べ、金利が低めに設定されていることから、審査が厳しい傾向にあります。
銀行系医療ローンを検討する場合、金利が低いメリットもありますが、比較的審査が厳しく、結果がわかるまでの時間も長くなるデメリットも理解しておくことが大切です。
審査が不安なら大手消費者金融を選ぼう！
医療ローンの審査が不安な方におすすめなのが、大手消費者金融のカードローンです。
消費者金融系は、銀行系に比べると、金利が高いですが、審査基準が比較的緩やかで、収入や信用情報に不安がある方でも比較的審査に通りやすい傾向があります。
また、消費者金融系は即日融資対応のところが多く、審査時間が圧倒的に短いというメリットがあります。
特にSMBCモビットは、本審査前にお借入診断を受けることができ、なおかつ職場への電話連絡がないため、審査も在籍確認も不安な方におすすめなカードローンです！
医療ローンのメリット・デメリット
医療費は高額になることが多く、家計を圧迫する大きな負担となります。
そんな時に役立つのが医療ローンです。
ここでは、医療ローンのメリットとデメリットを、それぞれ紹介していきます。
医療ローンのメリットとは
医療ローンには、以下のメリットがあります。
医療ローンのデメリットとは
医療ローンには、以下のデメリットがあります。
医療ローンは審査が厳しく、なにより融資までに時間がかかるため、すぐにお金を借りたいという方や審査が不安な方は、カードローンを検討してみるのもおすすめです。
金利はやや高くなりますが、以下のページでは審査が不安な方でも今日中に借入ができるカードローンを特集しているので参考にしてみていただければ幸いです。
どっちがお得？医療ローンとクレジットカードの分割払い
高額な医療費の支払い方法は医療ローンだけでなく、クレジットカードの分割払いを利用する方法もあります。
医療ローンを利用するべきか、クレジットカードの分割払いを利用するべきか迷っている方は、どちらの支払い方法が自分に合っているかを確認してみましょう。
クレジットカードの分割払いについて知ろう
クレジットカードの分割払いとは、クレジットカードの利用金額を、数回にわたって分割して支払う方法です。
分割払いの手数料や金利は、各クレジットカード会社によって異なります。
また、分割回数が多ければ多いほど、手数料の額も上がるため、計画的に利用しなければ、支払総額が膨らむ可能性があります。
クレジットカードの分割払いは、医療ローンに比べ、分割回数が少なくなる傾向にあるため、早く完済できます。
なにより、決済時に審査が必要ないという点も魅力の一つです。
とにかく早く返したい！と考えている方は、クレジットカードの分割払いを検討してみるとよいでしょう。
クレジットカードの場合、カード限度額内に収まるのか？
クレジットカードの分割払いは、高額な医療費を支払う場合に役立ちます。
しかし、いざ支払おうとした際に、クレジットカードの限度額をオーバーしてしまい、支払いができない状況になることも考えられます。
そのため、事前に利用限度額を確認し、オーバーしてしまう場合は、利用限度額の引き上げを行いましょう。
利用限度額の引き上げは2種類！
利用限度額の引き上げは、「継続的な利用枠の引き上げ」と「一時的な利用枠の引き上げ」の2種類があります。もし、長期的な治療が必要で、継続的に医療費がかかってしまう場合には、「継続的な利用枠の引き上げ」を選びましょう。
医療ローンのほうが手数料が低い！
医療ローンでもクレジットカードの分割払いでも手数料は発生します。
ですが、医療ローンの方が手数料が低い傾向にあるため、支払総額を抑えたいという方は、医療ローンを検討しましょう。
医療ローンの場合、返済期間を長く設定できますが、返済期間が長くなるほど、手数料の負担も重くなるため、注意が必要です。
医療費の支払総額が高額の場合は医療ローン
思いがけず高額になった医療費を支払う場合は、医療ローンがおすすめです。
万が一、医療費の支払総額がクレジットカードの利用限度額を超えた場合、分割払いは使用することができません。
支払いを急がないのであれば、金利や手数料の負担が軽い医療ローンを申込み、審査を受けてみてはいかがでしょうか。
医療費控除は医療ローンでも使える？
医療ローンでも医療費の控除を受けられる可能性があります。
医療費控除は、自分自身や家族のために支払った医療費が一定額を超えた場合に、所得税から控除を受けることができる制度です。
医療費や所得によって、金額は異なりますが、一部所得税が減税されます。
医療費控除の対象となる条件は以下の通りです。
- 自分自身または配偶者やその他親戚のために支払った医療費である
- その年の1月1日から12月31日までの間に支払った医療費である
- 年間10万円を超える医療費を支払っている
条件に当てはまる方は一度、国税庁のホームページを確認しておくとよいでしょう。
医療ローンを検討しているならカードローンの利用もあり
美容や病気・ケガなどの治療費は内容にもよりますが高額になってしまう場合もあるので、医療ローンがあれば一括で治療費を支払う必要がなくなり、支払いの負担を最小限に抑えることができるのでとても便利です。
また、カードローンよりも医療ローンの方が低金利なので安心して利用することができます。
しかし、医療ローンにも在籍確認はあるので、どうしても職場への在籍確認の電話連絡を避けたい方は、SMBCモビットのWEB完結申込ように在籍確認の電話連絡を必要としないローンに申し込むのも一つの手です。
せっかくローンを組むなら、自分の使い方に合ったものを選ぶようにしましょう。
また、医療ローンと言った枠にはまらず幅広い目でローンを組み、職場への電話連絡もなく契約もWEBからスムーズにできるSMBCモビットと契約し、エステや脱毛などにローンを利用して行くのも一つの方法です。