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在籍確認なしで利用できるカードローン教えます！職場連絡が嫌な人必見！

Web完結なら会社への電話連絡なし！カードローンならSMBCモビット！

実際の会社連絡はこんな感じで終了する

在籍確認の電話は、大手消費者金融や銀行カードローンの場合、例外なく以下のようになります。

以下の図解を見てください。

このように、個人名で電話がかかってきます。

その会社で働いていることさえ確認できればよいので、電話応対するのは会社の人であれば誰でも問題ありません。

一方で、対応によっては在籍確認の結果がNGになる場合もあるので、注意してください。

在籍確認がOKとなる例とNGとなる例を、以下でまとめてみました。

在籍確認OKとなる電話対応の例

当たり前ですが、本人が電話出るのが一番問題なく終わるパターンです。

他の社員が電話に出た場合、本人に替わるか、本人がいるような対応をしてくれたら大丈夫です。

在籍確認NGとされる電話対応の例

今度は、NGになる例です。

これは実際にあった話なんですが、従業員が2名しかいない個人宅を事務所にしているIT企業でバイト中のことです。

カードローンの契約時に会社へ電話がかかり、社長が直接電話に出て「いや、そんな人いません」と言われて審査に落ちたことがある人がいました。

社長の人は、変なトラブルに巻き込まれないように気を使ってくれたみたいですが、本当にそこで働いているのに審査に落ちてしまった実例もあります。

こういった場合は、事前に電話が掛かってくることを伝えておくのがベストなんですが、2〜3人程度の小さな会社だと難しいこともありますよね。

そういう人は、在籍確認の言い訳を以下のページで紹介しているので、そちらを参考にしてみてください。

こんな感じで個人名で電話が掛かってくるんですが、最もバレたくないのはカードローンへ申し込んだことだと思います。

多くの人は、自分が電話に出れない時に業者名とか名乗られたら嫌だな…という点が不安なのではないでしょうか。

「カードローンの○○ですが、審査の件で○○さんに電話しました！」なんて言われた日には、会社へ行きづらくなりますよね。

ということで、今度は各カードローンは電話でどんな対応をしてくれるのか、実体験と電話調査で調べたので見ていきましょう。

在籍確認はどのカードローンも必ずある

最初に知っておいてほしいことは、どのカードローンも例外なく在籍確認が行われることです。

基本的なルールとして、業者側は利用者が返済に追い詰められるような融資をしてはいけないという規制の元、融資を行っています。

なので、審査の時はしっかりと返済能力を調査して、それに見合った金額を貸すことが、貸金業法で定められています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

貸金業法第十三条第一項

貸金業法 e-Gov

返済能力に直結する会社へ本当に在籍しているのか確認するのが、｢在籍確認｣です。

当たり前ですが、自己申告のみだと平気で嘘を付けてしまうので、正確な返済能力は分かりません。

在籍確認を図解すると、以下のようになります。

どんなローンであっても返済能力がない人にお金を貸すことはしないので、在籍確認がないカードローンは残念ながら存在しません。

在籍確認で一般的に取られている方法は、実際に会社へ電話するか、もしくは書類を提出してもらう方法です。

もちろん、大多数を占めるのが前者の方です。

なぜなら、直接確認をした方が、確実だからです。

在籍確認の電話で確認することは、以下の２点です。

• 申告している会社が本当に存在するのか
• その会社で本当に本人が働いているのか

以上のことが分かれば、在籍確認は完了となります。

会社への電話の際に業者名が名乗られることはないの？

先に結論を言うと、どのカードローンも利用者の事情に配慮しているため、業者名を名乗られることは確実にないと断言できます。

ちなみに大手消費者金融の公式サイトでは、以下のようにホームページ上に記載されています。

大手消費者金融の在籍確認に関する質問に対しての回答

プロミス	「ご本人様がお勤めされている事」の確認のため、お勤め先にお電話させていただきます。 お客様のプライバシーに十分配慮し、担当者個人名にておかけしますのでご安心ください。プロミス名でご連絡することはありません。
アイフル	ご本人様の在籍確認のため、ご自宅および勤務先にお電話をいたします。 お客様のプライバシーには十分配慮し、担当者の個人名でお電話します。 個別の事情などにより、他ご心配な点や不安な点がございましたら、 検討時に担当者へご相談ください。
レイク	審査の際にご自宅やお勤め先へ確認のご連絡をさせていただく場合がございます。 当社からご連絡させていただく場合は、お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でお電話します。 ご心配な点がございましたら、お客さま専用フリーダイヤルまでお問合せください。

余談ですが、消費者金融は「申込を行う本人以外の第三者に借入に関する事実を知らせてはいけない」という決まりがあるので、なお安心です。

SMBCモビットについては、公式ホームページ上に在籍確認に関する記述はありません。

一方で直接問い合わせたところ、申込者の勤務先への電話をかける際に業者名を名乗ることはないとのことでした。

なので、大手消費者金融のカードローンの在籍確認の電話は、すべて審査担当者の個人名でかけられることが確認できています。

じゃあ、銀行カードローンはどうなの？という点ですが、こちらも調べてみました。

銀行カードローンの場合は各銀行によって対応が異なる

三井住友銀行 カードローン	個人名でかけられる　※銀行名を名乗ることも可能
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	個人名でかけられる　※銀行名を名乗ることも可能
みずほ銀行カードローン	保証会社となるオリコの審査担当者の個人名でかけられる
楽天銀行スーパーローン	審査担当者の個人名でかけられる　※尋ねられると楽天銀行と答える
PayPay銀行カードローン	PayPay銀行とは名乗らず、担当者の個人名を名乗って電話はかけられる
イオン銀行カードローン	審査担当者の個人名でかけられる　※尋ねられるとイオン銀行と答える

三井住友銀行カードローンや三菱UFJ銀行の「バンクイック」のように、個人名・銀行名どちらを名乗ってもOKという対応がメインのようです。

基本的に消費者金融・銀行問わず、審査担当者の個人名で電話がかけられるケースの方が多いことが分かりました。

中小のキャッシング会社の場合はほぼ在籍確認は必須

アロー	個人名でかけられる　※時間指定をすることも可能
フクホー	個人名でかけられる　※時間指定をすることも可能
ライフティ	個人名でかけられる　※時間指定をすることも可能
関東信販	個人名でかけられる　※時間指定をすることも可能

中小のキャッシングの場合も在籍確認は必須で、収入証明書などの書類だけで在籍とみなしてくれる業者はほぼありません。

まれに在籍確認なし・収入証明なしで契約できる業者もあるにはあるのですが、日本貸金業協会に加盟していない消費者金融が多いです。

協会に加盟していないということは、貸金業法で定められている基準以上でお金を貸している闇金の可能性があるので、あまりお勧めはできません。

それでも心配なら言い訳を考えておく

個人名や銀行名で電話をかけてくるとしても、カードローンの利用がバレそうで心配な人もいるかもしれません。

その際は、会社の人に対して言い訳を考えておきましょう。

言い訳は下手な嘘でごまかさず、「クレジットカードの申し込みをしたので、その確認だった。」と回答するのがおすすめです。

一応、クレジットカード会社も考えておくと、怪しまれずに済むでしょう。

住宅ローンや自動車ローン、親族の入院などと言い訳してしまうと、別の質問につながってしまう可能性が高いので、やめた方がいいです。

レディースローンも同じく在籍確認は必須

レディースローンに関しても他のカードローンと同じで、他人にお金を貸すということに変わりはないので、在籍確認は必須です。

また、一般のカードローンと同様に個人名で電話をかけてくれます。

電話連絡を回避する方法

まずは、この統計データを見てください。

これは、当サイトで2021年3月に取ったアンケート500名の意見になります。

会社に電話されることが嫌だった	173名	34.6%
書類提出など手続きが面倒で嫌だった	105名	21.0%
郵送で自宅にカードが届くのが嫌だった	67名	13.4%
思ったよりも融資まで時間がかかった	41名	8.2%
その他	3名	0.6%
特になし	111名	22.2%

会社に電話されることについて、3人に1人は嫌だったと回答しています。

では、どうやって在籍確認の電話を回避するかというと、申込完了後すぐに電話で業者に連絡をして、在籍確認は書面にしてもらえないか？と交渉することで回避できる可能性が出てきます。

実際に、こうした感じで伝えるといいという例を挙げます。

こういった伝え方です。

OKだった場合は、提出してほしい書類を向こう側が伝えてくれるので、それを提出すれば完了です。

これで電話がかかってくることはありません。

また、当サイトで行った各業者へ電話調査とサイト利用者の方の体験も含めて、書類提出で在籍確認ができるか検証してみたところ、以下の結果になりました。

書類提出で在籍確認OKとしてみなされるカードローン

業者名	書類のみで在籍確認可能か？	後日電話でもいいか？
SMBCモビット	〇　原則書類でOK	△　審査の内容によって後日も可
プロミス	×	△　審査の内容によって後日も可
アイフル	〇　社会保険証等	×　在籍確認が取れるまで融資不可
三井住友銀行 カードローン	△　審査次第で書類提出も可能	△　審査の内容によって後日も可
レイク	△　審査次第で書類提出も可能	×　在籍確認が取れるまで融資不可

※プロミスは原則電話による在籍確認なし

このように、電話調査ではNGでしたが、実際にやってみると書類でOKになったカードローンもあります。

じゃあ、何の書類を提出したらいいのかというと、以下の4点をお願いされる可能性が高いです。

基本的に、会社発行の健康保険証以外では在籍確認がクリアできない可能性が高いです。

在籍確認が終わらないと融資してもらえないの？

中には、上記のような状態の人もいるはずです。

こういった場合も、審査担当者に相談することで例外的な措置を取ってもらえます。

書類提出による在籍確認と同様で、下記の条件に当てはまらない人なら、在籍確認を後日にスライドして先に契約手続きを済ませられる可能性があります。

• 過去に滞納したことが数度ある
• 勤続年数が1年未満である
• すでに他社に融資を受けており残債が50万円以上ある

ゼニエモン自身もずっと、在籍確認が終わらないと融資を受けられないと思っていました…。

在籍確認自体は問題ないんだけど、都合が悪くて在籍確認がスムーズにできなさそうな場合はまず電話などをしてみて在籍確認の融通が効くか聞いてみましょう。

在籍確認がいらないカードローン以外の借り入れ方法

カードローン以外で、職場への電話連絡や在籍確認がいらないお金の借り方もあります。

以下で1つずつ、解説してきます。

クレジットカード

クレジットカードのキャッシングの申し込みは、在籍確認の電話がかかってくる確率はそこまで高くありません。

100%ないとは言い切れませんが、それでもカードローンよりは在籍確認の電話連絡が行われる可能性は低いです。

質屋

カードローンやクレジットカードは少し違いますが、質屋でお金を借りる場合は在籍確認が行われません。

カードローンは申込者の信用に基づいてお金を貸していますが、質屋は預ける物の価値に基づいてお金を貸しているため、在籍確認は必要ありません。

また信用情報の確認もされないため、信用情報の状態がよくない人でも、問題なく借り入れをすることが可能です。

学生ローン

学生しか借入できませんが、学生ローンは在籍確認なしで借り入れができることがあります。

学生ローンの在籍確認の対応

学生ローン	在籍確認について
イー・キャンパス	ご契約時に当社からご両親やアルバイト先などへご連絡することは一切ございませんので安心して申込下さい。ご連絡が必要な場合は、ご客様の了承を得てからとなります。
カレッジ	（家族やアルバイト先等に連絡は行きますか？）連絡は行きません。安心してご利用下さいませ。

闇金

国や都道府県の許可を得ないで営業をしている貸金業者を、闇金といいます。

闇金は営業自体が違法であり、貸金業者が守るべき法律を無視しているため、絶対に利用してはいけません。

闇金の多くは、在籍確認なしを売り文句の1つにしていますが、法外な金利で貸付や違法な取り立てを行うため、とても危険です。

給料ファクタリング

給料ファクタリングは、受け取る予定の給料を業者に渡す条件のもと、借り入れをするものです。

給料ファクタリングは、業者によっては在籍確認が不要なこともあります。

一方で給料ファクタリング業者の多くは、カードローンと比べると実質高金利であることが多いです。

そのため、利用はあまりおすすめできません。

在籍確認についてよくある疑問

ここからはちょっとした余談。

このサイトへ様々な人から寄せられた質問に答えているので、自分が感じていた疑問に該当するものがあればお役立て下さい。

アルバイトやパート、自営業者の場合も、基本的には在籍確認が行われます。

支店がいくつもある会社にアルバイトやパートとして勤めている場合、本社の連絡先を書いてもスムーズに在籍確認が取れません。

働いている店舗の電話番号を記載して、申し込みをしましょう。

また、自営業者は事業用の電話を電話番号に設定して、在籍確認をすれば大丈夫です。

ただし、固定電話でなければ在籍確認として認められない場合があるので、その点には注意しましょう。

申込時に記入する勤務先情報は、業者によって異なります。

記入する勤務先

	派遣元か派遣先か
アコム	派遣元
プロミス	派遣元
アイフル	派遣元
SMBCモビット	派遣先

派遣先が変わったばかりだから自分宛に電話がかかると怪しまれそうな場合は、カードローン業者に直接相談してみてください。

派遣先ではなく派遣元への電話連絡への変更については、多くのカードローン業者も対応してもらえる可能性が高いです。

「個人名で自分に電話がかかってくるのは不自然すぎるから、実際に取引のある会社名を名乗ってほしい」と思うかもしれません。

ただこれに関しては、どの業者も嘘の個人名・サービス・会社名を名乗る対応はしてくれません。

たとえ、どう不自然に思われたとしても、ここは曲げてくれません。

これに抵抗がある人は、事前に言い訳を考えておくことしか、不安を緩和する方法がありません。

おすすめの方法は自分が電話に出て、電話を切るときに「結構です」と言いながら切ることです。

個人名で電話がかかってくる可能性が一番高いのは、「車検の案内の電話がきた」という言い訳です。

他の人に電話を取ってもらった場合は、「あぁ、あの車屋、会社まで電話してきたんや！文句言っとこ。」とちょっと怒りながら言えば、その場が流れやすくなります。

在籍確認を代わりに受けてくれる業者へ依頼することで、会社への電話を無くしたいと考えている人もごくまれにいます。

たしかにアリバイ会社というものがあり、在籍確認の代行を行ってくれますが、アリバイ会社の利用はNGです。

アリバイ会社の利用がバレると強制解約どころか、嘘の情報でお金をだまし取ったということで、詐欺罪に該当する可能性が高いです。

そのため、アリバイ会社の利用は決してしないようにしましょう。

在籍確認の電話がかかってくる時間帯によっては、電話を受けられる人がいないこともあります。

たとえば、仕事終わりにカードローンの申し込みをした場合、職場に残っている人がいないと在籍確認はできません。

また、会議などで電話を受ける人がいなくなる、定休日で出勤する人がいないこともあるでしょう。

その場合、在籍確認の電話をかける時間帯を担当者に相談してみてください。

電話をする時間帯は、ある程度要望を聞いてくれる会社が多いです。

なので、避けてほしい時間帯があればあらかじめ伝えておきましょう。

ただし、11時20分丁度にかけてもらうなど時刻を細かく指定することは難しく、13時頃や10時〜11時などのように大体の時間の指定になります。

在籍確認をする担当者の性別は、相談をすれば指定できる業者が多いです。

また、絶対に女性でないと困る方は、女性専用のレディースローンを利用するのもおすすめです。

カードローンの在籍確認についてのまとめ

カードローンの在籍確認について詳しく解説してきましたが、少し長くなってしまったので、最後にポイントを簡単にまとめました。